堅決整治市場亂象 兩年來累計處置不良貸款超4萬億元

央視網消息：“平衡好穩增長和防風險的關係。我們有信心、有能力打贏防範化解金融風險攻堅戰。”7月4日，國新辦舉行推進金融供給側結構性改革的措施成效發佈會，銀保監會相關負責人表示，今年以來我國銀行保險業持續推進金融供給側結構性改革，金融服務實體經濟的品質效果得到持續提升。

 

 

當晚《新聞聯播》對相關內容進行了播報。其實，關於防範化解金融風險，這場發佈會還説了許多，特別是這兩年，銀保監會都使出了哪些手段，取得了哪些成效。

 

防範化解金融風險取得積極進展

 

 

中國銀保監會副主席周亮介紹，銀保監會敢於鬥爭，敢於擔責，敢於碰硬，堅決整治市場亂象，加大處罰力度。兩年多來共罰沒60多億元，超過前十年處罰總和，處罰了違規人員8000多人次，形成強有力的震懾。　　

 

處罰是手段，不是目的，目的是通過監管、責任的到位來倒逼銀行保險機構落實自己的主體責任，維護市場秩序，保護人民群眾根本利益，牢牢守住不發生系統性金融風險的底線。　　

 

經過各方面努力，目前高風險機構風險逐步化解，非法集資大要案正在有序處置，網絡借貸風險壓降成效比較明顯。　　

 

網貸機構數量比2018年初下降57%。　　

 

堅定不移拆解高風險影子銀行，兩年多來，大力壓降層層嵌套、結構複雜、自我循環高風險金融資産13.74萬億元，有力遏制金融脫實向虛。　　

 

同時大力剷除信用風險産生的土壤。兩年來，累計處置不良貸款超過4萬億元，當前銀行業不良貸款率穩定在2%左右，撥備覆蓋率超過175%，商業銀行資本充足率、保險公司綜合償付能力充足率等主要監管指標均處於較好水準。　　

 

周亮指出，抵禦風險的“彈藥”是充足的。金融風險已經從發散狀態逐步轉向收斂，總體可控。　　

 

周亮還説，清醒地認識到，銀行業保險業工作還存在很多差距和不足。想明白、説明白，最後還是要落實在做明白上。下一步，銀保監會將持續深化金融供給側結構性改革，著力增強金融服務實體經濟能力，深化金融改革開放，平衡好穩增長和防風險的關係。　　

 

“我們有信心、有能力打贏防範化解金融風險攻堅戰，推動銀行業保險業持續走向高品質發展，為全面建成小康社會提供更有力的金融支持。”周亮堅定説到。　　

 

治亂象、補短板 保持高壓態勢依法依規整治

 

 

中國銀保監會副主席梁濤就保險業治亂象、補短板工作情況作補充。他説，近幾年來，由於多種原因，我國保險機構經歷了一個快速發展階段，也出現了盲目擴張和亂象。亂象集中表現在公司治理薄弱、違規資金運用、産品創新不當、銷售誤導、財務業務數據不真實等方面。　　銀

 

保監會黨委正式成立後，在2018年5月份就召開了深化整治銀行業和保險業市場亂象的工作推進會議。要求全面自查，不留死角。部署所有保險機構針對市場亂象整治重點，自查本機構存在的問題並進行認真整改。　　

 

監管部門還聚焦重點，紮實開展監管檢查。2018年，監管部門對保險機構開展檢查1466次，累計投入力量9793人次。今年各級監管部門繼續對保險業的突出風險和問題，目前正在陸續進場開展檢查，檢查的內容主要覆蓋公司治理、償付能力、資金運用、車險、農險、短期健康險等方面。　　

 

通過依法依規嚴格懲處，保持高壓態勢。特別是落實雙罰制，加強對高管人員的處罰，綜合採取了限制業務範圍、責令停止接受新業務、吊銷業務許可證、撤銷任職資格、禁止進入保險業等多種處罰措施，切實提高違法違規成本，使得機構不敢違規、不能違規、不願違規。　　

 

通過持續整治，取得了明顯的效果，保險市場的亂象在很大程度上得到了糾正。　　

 

有力震懾不法主體。今年1-5月，處罰保險機構277家次，對機構罰款4400多萬元，責令停止接受新業務15家次，吊銷業務許可證2家次。處罰責任人員416人次，對個人罰款將近1600萬元，撤銷任職資格18人次。　　

 

制度短板得到有效彌補。2018年以來，修訂出臺規章和規範性文件20多項。部分制度滯後、缺位、交叉重疊和相互衝突等問題得到有效解決，公司治理、資金運用、産品管理、消費者權益保護、監管能力自身建設等重點領域的制度體系進一步健全和完善。　　

 

機構出現重大風險 公司治理沒做好是重要原因

 

 

公司治理是銀行保險機構防風險、穩發展的“牛鼻子”，很多機構出現重大風險，公司治理沒有做好是重要的原因，有記者就提了相關問題。　　

 

梁濤在回答提問時説，前一段時間，金融領域發生了一些案件，反映出部分經營機構在公司治理方面存在的一些突出問題，主要表現為股權關係不透明、不規範，比如説股權代持的問題；還有關聯交易管理粗放，存在著利益輸送問題；發展戰略盲目追求粗放擴張，內部管控與發展速度不相匹配。有的機構股權管理比較混亂，治理機制失效，“三會一層”形同虛設，風險不斷積聚。　　

 

銀保監會高度重視公司治理的工作，2018年3月底銀保監會成立開始，4月份就召開了中小銀行和保險機構公司治理座談會，對健全銀行業和保險業的公司治理機制、組織調研和部署工作。　　

 

“三定方案”出臺以後，專門設立了公司治理監管部，統籌銀行和保險業的公司治理監管工作。通過補齊制度短板，加強檢查評估，並強化問責，持續推動銀行業和保險業提升公司治理的合規性和有效性，在監管實踐中，分類施策，對不同機構根據具體情況不同，實施差異化監管。　　

 

對國有大型銀行和保險公司，完善“三重一大”事項決策的內容、規則和程式。對於中小商業銀行和保險公司，重點開展股東股權和管理交易亂象的整治，嚴厲打擊股東股權違規行為和通過非法關聯交易進行利益輸送的現象。　　

 

下一步，銀保監會將以提升銀行業和保險業機構公司治理的有效性為核心，持續加強公司治理監管。一是進一步彌補公司治理監管制度的短板，完善銀行保險業公司治理的監管制度體系，在公司治理的機制、股權管理、交易管理方面補齊制度短板。二是開展銀行保險業機構公司治理的評價，針對發現的問題進行整改落實。三是推動公司治理監管的信息化系統建設，提升公司治理監管信息化水準和科技化水準。　　

 

低利率資金貸給企業之後 相關資金被用於套利

 

 

今年前5個月，五家大型商業銀行新發放的普惠型小微企業貸款平均利率是4.79%，較去年全年平均水準又下降了0.65個百分點，有人擔心是不是利率太低了，今後不可持續。中國銀保監會首席檢查官楊麗平在回答記者提問時，自回自答了這個問題，她説，可以從以下方面分析：　　

 

從定位來看，大型銀行發放小微企業貸款，定位就是保本微利，各行通過加強成本核算、改進風控，不斷完善産品和服務，將小微金融服務定位於保本微利。　　

 

第二是國家對小微企業貸款給予了優惠政策，比如人民銀行對普惠金融實施定向降準，創設定向中期借貸便利，財稅部門也有相關的政策，都要求反映在小微企業貸款定價當中。　　

 

第三是大型銀行通過大數據、雲計算，也能更準確地識別風險，降低對抵押擔保的過度依賴，從而降低自身的資金成本、運營成本、風險成本。　　

 

最後，她補充説，相關部門也注意到，在監管實踐中也有極個別的案例，個別銀行將低利率資金貸給企業之後，相關的資金被用於套利了，買了理財産品。對此也要求各行加強貸款的流向管理，讓低成本資金不被挪用，更好地服務於小微企業。　　

 

下一步，還會繼續推動小微企業相關的服務工作，包括制定評價體系，開展企業端的暗訪，今年七八九月份就要開展企業端的暗訪。