加大力度幫助中小企業 香港銀行業推出金融支援措施

香港金融管理局近日公佈,鋻於新冠肺炎疫情持續,金管局已協調香港銀行業為企業和個人用戶提供支持措施,協助其抵禦疫情衝擊。

 

金管局表示,將繼續密切關注疫情發展,與香港銀行業商討合適措施支持中小企業。銀行公會歡迎業界推出相關措施,紓緩中小企業現金流壓力,並解決市民燃眉之急,同時鼓勵銀行為受疫情影響的企業提供相應支持,與客戶共克時艱。

 

金管局日前召開銀行業中小企業貸款協調機制特別電話會議,商討業界如何因應最新發展、加大力度支持中小企業客戶。與會銀行認為疫情對中小企業帶來衝擊,增加現金流壓力。受影響的中小企業眾多,涉及層面廣泛,除零售、餐飲等已經深受經濟下行影響的行業外,其他包括進出口和運輸行業的中小企業也受到不同程度影響。

 

根據最新情況,香港8家與會銀行已響應金管局呼籲,推出一系列支持中小企業的措施,餘下2家與會銀行將於短期內推出相關措施。有非與會銀行也響應金管局呼籲,推出不同措施與客戶共渡難關。

 

香港銀行業陸續推出措施支持中小企業及個人客戶,包括向企業提供延遲還款及貸款展期、向個人客戶提供按揭還息不還本等。另外,有銀行提供無抵押貸款産品供中小企業應急,增加中小企業的現金流,並設立特快審批通道處理貸款申請。

 

有銀行同樣推出針對個別行業的紓緩措施。進出口行業方面,一些銀行延長貿易融資還款期配合被疫情拖長的貿易週期,並容許客戶申請把貿易融資額度暫時轉為現金透支額度,讓客戶可以更靈活地調配資金。運輸業方面,有銀行已經向部分受影響客戶,包括的士和小巴營運商安排還息不還本安排或貸款展期。

 

特別電話會議還討論了銀行如何幫助受疫情影響的個人客戶。所有與會銀行均已經或將於短期內推出紓緩個人財務困難的措施,包括容許住宅按揭貸款暫緩償還本金、減免信用卡借款費用等。

 

就住宅按揭貸款暫緩償還本金的安排,金管局在會上表明,儘管銀行在正常情況下須遵守住宅按揭貸款期不超過30年上限的監管要求,但如果客戶有特殊需要,銀行可以根據個別情況彈性處理貸款年期上限。

 

香港按證保險有限公司在會上表示,鋻於銀行為借款人提供“還息不還本”或貸款展期的安排,香港按證保險有限公司也會允許使用“按揭保險計劃”的借款人申請這些措施。

 

就具體銀行而言,率先推出抗疫金融服務支持措施的中銀香港,自推出多項防疫抗疫支持措施以來,已接獲超過3000宗查詢,主要圍繞物業按揭貸款延期還本、“中小企業抗疫專項貸款計劃”等,而申請按揭延期還本的客戶,主要從事零售、餐飲及旅遊業。

 

另一中資銀行工銀亞洲,繼早前推出多項紓緩措施後,近日宣佈加碼推出針對本地中小企業的第二輪紓緩措施,包括豁免“中小企業融資擔保計劃”首年保費及手續費,延長中小企業循環貸款還息週期等。

 

早前推出商業客戶支持措施的匯豐香港,近來進一步推出一系列減輕個人客戶財政負擔措施,包括住宅按揭“還息不還本”,該行同時為任職航空、酒店、飲食及零售業的個人客戶設立支持貸款,上限3萬港元,還款期最長2年,申請條件設最低入息要求5000港元。

 

恒生銀行早前公佈支持商業及個人客戶,包括進出口貿易貸款還款期延長,商業抵押貸款及物業貸款還息不還本等一系列紓緩措施。其他推出針對中小企業支持措施的銀行,還包括渣打、中信銀行、花旗銀行、星展銀行等。

 

香港貿易發展局主席林建岳稱,今年上半年香港零售飲食業低迷,就業市場受到影響,預計新冠肺炎疫情的實質性影響有可能高於非典,若疫情在年中前好轉,下半年將全力協助中小企業拓展新商機和多元發展業務,包括從大灣區進軍內地市場及開拓“一帶一路”市場等。(張盼)

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