國際在線消息：為了提高競爭力,不少金融機構及金融科技公司將希望寄託于數字化轉型上,希望可以實現降低運營成本的同時提升服務的效率。根據彭博社的調研數據,已經有金融機構將10%的年收入用於研發。對此,上海壹賬通金融科技有限公司(以下簡稱“壹賬通”)企業金融CEO費軼明認為“研發是一項巨大的投資,對不少金融機構而言是無法長期維持下去的”。

  新冠肺炎疫情讓一些金融機構逐漸意識到,即便已經開始數字化佈局但在處理業務時仍有很多機構拘泥于之前的流程。金融壹賬通企業金融CEO費軼明指出:“對於很多金融機構來説,新冠肺炎疫情為他們敲響了警鐘。過去,他們認為,只要有一個官網和一個手機APP就足夠了但現在他們意識到,有些銀行雖然有官網和手機APP可供用戶申請貸款,但仍需把材料寄給客戶,進行實地核查後才能批准貸款,這在新冠肺炎疫情期間無法實施，因此銀行必須重新構思和設計整個貸款産品流程”。

  在這樣的背景下,客戶需求變化很快,許多銀行意識到因為缺乏對客戶的深入了解,使得原本應該靈活的決策被大打折扣。金融壹賬通東南亞CEO陳敏如對此亦有同感,她説道:“只有真正的實現數字化,金融機構才意識到自己對客戶了解甚少。通過個性化的客戶工具來幫助機構了解産品需求,原本是很早之前就有了的概念,只是一直沒有被付諸實施。現在不同了,已經有不少銀行正在朝這個方向發展,利用科技的力量解決原有問題,以前沒有使用替代數據集的傳統銀行現在希望將替代數據集整合到擔保貸款業務中”。

  合作夥伴的力量

  已經有越來越多的銀行意識到,企業需要借助外部力量來實現自身數字化轉型。費軼明表示:“在數字化時代,金融機構必須建立靈活的運營流程和系統,以便能夠及時響應客戶的需求”。費軼明描述了壹賬通與一家國有銀行合作用以重構其客戶服務中心的案例,以此説明為什麼在數字化改革中銀行體驗很重要。壹賬通希望其貸款業務採用更智慧、更加自動化的人工智能處理方式,將其6000人客服中心進行轉型而客戶服務的自動化轉型必須謹慎。壹賬通與銀行建立了知識圖譜,通過固定問詢試圖了解並預測客戶想在什麼時候解決什麼問題,哪個環節可以應用自動化流程或是提供人工客服支持。費軼明表示:“這需要合作方對銀行業務和金融行業具備廣泛了解,只有具備豐富的行業知識才會知道什麼時候可以介入,什麼事情應該由機器人來做,什麼任務應該由真人客服來處理。”。

  壹賬通不提倡全面的數字化轉型,而是努力在定制化和集成化服務間取得適當平衡,銀行也希望採用一種混合型或全渠道的服務方式。“我們的銀行客戶以及銀行的客戶希望某些業務能在線下處理,而其他業務可在線上辦理,他們希望服務具有靈活性”陳敏如説到。

  銀行面臨的第二個合作問題是技術供應商和初創公司太多,這可能會讓銀行不知所措並使其數字化轉型過程變得複雜。陳敏如表示:“由於數字化轉型是一個漫長的過程,很多銀行覺得他們需要評估15到20家金融科技公司才能完成數字化轉型之旅,但他們的合作方越多,風險就越大”。壹賬通解決了技術供應商網絡過於複雜、與新興科技公司合作存在風險這兩個問題。壹賬通提供了多個垂直領域的解決方案,其商業規模和安全性較有保障。陳敏如表示,通常情況下,在一家銀行規劃出其數字化轉型路線後,其中高達80%的解決方案可以由壹賬通提供。這家在紐約證券交易所公開上市的公司借鑒了平安集團30多年的金融服務經驗,被《經濟學人》描述為未來金融體系的窗口。

  據介紹，壹賬通在中國建立了廣泛的業務,目前為中國600多家銀行和100多家保險類機構提供服務。此外,公司的業務範圍日益全球化,如今在新加坡、印尼、馬來西亞、菲律賓、阿布扎比等逾15個市場擁有50多位國際客戶。

  壹賬通建立了新型技術解決方案,以提高估價的準確性。舉例來説，壹賬通與歐洲保險公司瑞士再保險集團(Swiss Re)合作,運用人工智能圖像識別和先進的數據分析技術開發了數字化汽車理賠端到端解決方案。該工具可以分析車輛損壞照片,在數分鐘內確定維修需求和費用,提供現金支付甚至是增值服務。

  壹賬通通過與政府、監管機構和利益相關方合作,幫助建立金融科技生態系統,與新加坡區塊鏈協會合作,建立技能、知識儲備和人才庫。壹賬通與阿拉伯聯合酋長國的金融中心——阿布扎比全球市場合作,幫助其研發“數字實驗室”,該機構是金融科技公司進行合作、開發創新業務的實驗場所。

  壹賬通與國內外合作夥伴緊密合作,通過在適當的時間利用恰當的解決方案幫助金融業快速進入數字時代,通過拓寬服務渠道、降低成本,使公司客戶和金融機構實現雙贏。（資料來源：《麻省理工科技評論》）