國際在線黑龍江頻道消息：2012年以來，我國社會消費品零售總額由21萬億元增長到2016年的33萬億元，年均增速為11.6%，高出同期GDP名義年均增速3.3個百分點。2016年社會消費品零售總額33.2萬億元，增長10.4%。最終消費對經濟增長的貢獻率為64.6%。投資、出口、消費這“三駕馬車”中，消費對經濟增長貢獻率快速提升，成為拉動經濟的重要一環，其中消費轉型升級對促進消費金融發展、拉動內需起到積極的作用。

　　從表面上看，消費升級看似是消費者正在買越來越貴的商品，實際上消費升級並不意味著價格升級，其真正的原因，在於消費者觀念的變化，以及十九大報告中指出的“人民日益增長的美好生活需要”。

　　助力信用消費時代到來

　　中國人愛存錢，基本是個成年人都是“儲戶”，截止2017年5月，中國央行公佈的境內居民住戶存款達62.6萬億。世界銀行的數據也顯示，中國的總儲蓄率長期位居世界前列。

　　但與此同時，境內居民人民幣貸款也從2010年的8.8萬億飆升到36.4萬億。以最粗略的方式計算，中國家庭的“負債率”是58%，而在2007年，這個“債務率”還不足20%，10年間幾乎上漲了2倍。從過去的“不敢”消費到“分期”消費、“不能”消費到“大膽”消費，在這一過程中，除了經濟的長期高速增長，國人對自己的收入都是保持著樂觀的預期之外，信用卡作為支付工具的基本功能及“先消費後還款”的天然信貸屬性無疑起到了潛移默化的作用。

　　2002年，招商銀行信用卡發行了中國首張符合國際標準的雙幣信用卡，致力開啟國人信用消費的新時代。近年來，隨著網絡購物的總金額及在社會消費品零售總額滲透率的逐年上升，招行信用卡在無卡支付方面已構建起囊括NFC支付、二維碼掃碼支付、手機快捷支付在內的多元化支付佈局。也就是説，不管用戶習慣於哪種支付方式，都能在招行信用卡這裡找到解決方案。

　　發展消費金融實現金融普惠

　　目前市場中從事消費金融業務的機構大致有四類：商業銀行、持牌的消費金融公司、互聯網消費金融機構及小貸公司等。風起雲湧的消費金融市場，在經過近兩年的野蠻生長後，銀行作為重要的參與主體正漸漸走向舞台中央。

　　招商銀行信用卡圍繞客戶各類消費信貸需求，通過還款型、商品型以及通用型三大産品品類的覆蓋，領先構建形成較為完整的消費金融産品佈局。“e系列”消費金融産品通過打造場景細分産品序列，串聯形成覆蓋裝修、結婚、出國、求學、購車等客戶人生重要場景的完整消費鏈，並借助業內首推的“e智貸”智慧推薦引擎，助力國民提前過上美好生活。

　　聚焦情感需求提升消費體驗

　　信用卡作為境外消費首選支付方式，各家銀行都嗅到了其中的廣闊商機， 推出各類返現、折扣等行銷手段，以價格戰搶佔市場與客戶。作為更多人選擇的信用卡品牌，從提出“世界的美，我陪你”走情感行銷道路，到推出“刷，就現在”與持卡人價值溝通，招行信用卡始終秉承“因您而變”的經營理念和創新精神，將重點聚焦在不斷升級和完善持卡人消費體驗，通過産品、行銷、服務、功能上全面升級，滿足國人日益差異化且更為精細的境外需求。實現目的地下沉經營的同時，針對持卡人情感需求，打造如親子遊、蜜月遊、留學遊等更為個性化的境外路線。如今招行信用卡已連續10年位居信用卡境外交易市場首位，獨攬25%以上的市場份額。（文　張皓添　編輯　劉才星）