多家中資銀行海外分行被查 中國銀監會提示海外運營風險

　　原標題：多家中資銀行海外分行被調查 中國銀監會提示海外運營風險

　　國際在線報道（記者 陳雨）：針對近段時間是部分國內銀行業、金融機構在海外開展業務時，遭遇所在國監管機構調查的情況，５日中國銀監會網站發佈通知，要求加強銀行業金融機構境外運營風險管理。

　　隨著中國銀行業的發展，近年來，多家大型銀行開始赴海外拓展業務。以工行為例，截止去年末，其境外資産已達２７９８．３億美元。此次銀監會發佈會的《通知》提出２１條細化要求，涉及銀行業金融機構境外運營風險管理以及落實貸款“三查”要求。在長期從事銀行業研究的中央財經大學金融學院教授郭田勇看來，銀監會此舉意在加強對中資銀行海外分行的監管，“因為（在）國外的銀行離得遠，管理半徑比較長，同時國外的監管環境和法律制度和我國內不一樣，所以它要加強對境外機構各項的風險管理是非常具有必要的，否則的話一旦出現問題對國內銀行包括總行聲譽經營都會帶來一些不利影響。所以監管機構出臺這個通知還是很有必要的。”

　　今年２月，工行馬德里分行因涉嫌洗錢被調查事件引發多方關注，目前仍在調查中。由此，中資銀行海外分行在境外的狀況成為焦點。有媒體報道，近期，包括美國紐約州金融監管局、德國聯邦金融監管局在內的歐美監管機構均對當地部分中資銀行進行了常規或臨時檢查。而英國金融行為監管局（ＦＣＡ）則對建行、工行倫敦分行的“金融犯罪”科目加大了檢查力度，重點檢查反洗錢、反金融腐敗等方面的合規情況。業內人士指出，部分銀行的海外分支機構遭遇所在國監管機構調查也是此次《通知》出臺的背景之一。中國人民大學教授趙錫軍説：“隨著我們國家中資的金融機構不斷地在海外拓展市場、拓展業務，設立分支機構或者合併收購境外機構，管理的問題就會面臨挑戰。我們也看到境外中資機構的分支機構在當地收到監管部門或司法部門的調查，出現一些事件。所以怎麼應對快速在海外擴張過程中間，所碰到的各種挑戰是擺在我們目前金融機構和商業銀行在國際化過程中間一個越來越重要的話題。”

　　根據《通知》，要求境外支行承擔主要運營責任；審慎開展自營性境外投資類業務。並稱，債權類投資不再完全依賴外部評級，將納入全行統一的風險管理體系；強化境外業務的合規管理；要求境外機構嚴格遵守所在地法律法規、監管規則、稅收、反洗錢及環境保護等方面的要求等。

　　近兩年，國際反洗錢監管不斷加強。截至２０１５年，美國聯邦機構針對金融機構的１５１起公開執法行動中，有３４起主要針對反洗錢合規，佔比超過兩成。業內人士表示，隨著中資銀行逐漸走向海外，遇到的挑戰也越來越多，中資銀行的關注點更多地要從拓展業務轉向風險控制。對此，中央財經大學郭田勇教授給出建議：“最重要就是自身合法經營，吃透國外金融監管制度和法律法規。這樣就可以了。”

　　值得關注的是，《通知》還提出，要加強跨境監管合作。加強與相關境外監管當局的溝通與交流，通過簽訂監管合作協議、舉行雙邊監管磋商和監管聯席會議等形式加強跨境監管合作。中國人民大學趙錫軍教授認為，這項要求提出恰逢其時，“更加強調我們在拓展的過程中間，監管部門之間的合作、跨境的合作，而不是説等出了問題以後，再去做補救，而是事前有更多的監管合作。”