單位繳存的公積金比例下降 到手的錢變多還是減少？

　　原標題：單位繳存的公積金、社保比例要下降，我們拿到手的錢變多還是減少？

　　在3月份閉幕的十二屆全國人大四次會議上，有記者向國務院總理李克強提問表示，工資條上收入是8000塊，到手只有5000元，其中3000塊都繳納“五險一金”了，企業負擔重，個人到手收入也少，“五險一金”是否有下調空間？很顯然，這個提問引起了總理的重視，4月13日，李克強總理召開常務會議，對社保公積金繳存費率作出調整：從2016年5月1日起兩年內，一是對企業職工基本養老保險單位繳費比例超過20%的省份，將繳費比例降至20%；二是將失業保險總費率由現行的2%階段性降至1%—1.5%；三是規範住房公積金繳存比例，對高於12%的一律予以規範調整，同時由各省（區、市）結合實際，階段性適當降低住房公積金繳存比例。

　　這個消息對於企業而言，無疑是一大利好消息，因為根據初步測算，採取以上措施每年可減輕企業負擔1000多億元。但不少職工心裏嘀咕：社保、公積金單位繳存比例下降，買房、申請貸款有影響嗎？社保待遇會降低嗎？人民網《人民眼光》綜合整理，為你答疑解惑。

　　公積金繳存比例降低後，買房受影響嗎？

　　根據《住房公積金管理條例》，職工和單位公積金的繳存比例最低為5%、最高為20%，單位和職工可以在這個比例區間進行選擇。如果公積金繳存比例降低，公積金數額也會相應變化。

　　假如2015年你的月平均工資為5000元/月，此前的公積金繳納比例是15%，那單位和個人每月分別要繳納5000×15%=750元，你的月公積金等於有1500元。

　　假設調整後繳納比例降低到12%，那單位和個人要繳納5000x12%=600元，月公積金則為1200元，比以前少了300元。但是，到手的工資多了150元。

　　其實，如果暫時還沒有買房的打算，繳存比例低，拿到手的工資就會多，而如果已買房或打算買房，那麼公積金總額就會相較少一點。

　　同時，公積金繳存下降後，對於有公積金信用貸款需求的人也會受到一定的影響。

　　由於目前部分銀行推出了憑藉公積金就能申請的信用貸款産品，所以社保公積金繳存比例下降，對這部分貸款産品有需求的人影響是最大的。它直接決定你是否可以申貸或是能貸多少。舉個例子，平安銀行的公積金貸款信貸産品，需要公積金繳存基數超過400元，貸款額度在3-50萬元之間，如果你的繳存比例下降，基數低於400元，直接就失去貸款資格，或是你的繳存基數由800降至600元，可貸額度也會相應縮水。

　　而且，社保公積金繳存比例下降可能會影響申貸額度。通常來説，一個人申請信用貸款的最高額度一般為個人工資的10倍，比如你月工資是5000元，能申請到的最高額度可能就只有5萬元。但除此以外，還有一些加分項，比如職業性質，或是財力證明等。社保公積金繳存比例不能證明工資多少，但工資不變的情況下，一個人的社保公積金繳存比例越低，想拿到最高貸款額度的可能性就越低。所以對於申請信用貸款的人而言，雖然工資流水是最重要的因素，但社保公積金繳存證明也是一個非常有利的輔助材料。

　　社保費率降了，社保待遇會降嗎？

　　下調社會保險繳費率，那就意味著社會保險基金總池子裏的錢變少了，那我們的社保待遇會因此降低嗎？專家表示，對於這個問題，也要具體問題具體分析。目前，我國社保基金以省級統籌為主，各地基金結余各不相同。

　　中金公司認為，對個人而言，五險中只有養老保險涉及到發放的問題。根據我國基本養老金髮放的規則，基本養老金由基礎養老金和個人賬戶養老金組成。

　　其中，基礎養老金在統籌賬戶中累計，來自企業繳費。發放的月標準以當地上年度在崗職工月平均工資和本人指數化月平均繳費工資的平均值為基數，繳費每滿1年發給1%。由此可見，發放的多少與企業的繳存比例沒有直接關聯。因此，降低企業的社保繳存比例不會影響到個人退休後基礎養老金的領取金額。

　　另外，個人賬戶養老金由個人繳費部分累計而成。發放的月標準為個人賬戶儲存額除以計發月數，計發月數根據本人退休時城鎮人口平均預期壽命、本人退休年齡、利息等因素確定。由於儲存額與個人繳存比例直接相關，因此，如果個人繳存比例下調，那麼當期領取的工資會增多，但也就意味著退休後領取的個人賬戶養老金會減少。

　　多地已宣佈下調社保費率

　　在地方層面，社保降費的大幕已經拉開。近期，上海、廣東、天津、雲南、甘肅、江蘇等地區陸續出臺新政，不同程度地降低社保費率和住房公積金繳存比例。

　　基金收支情況較好的上海于3月21日宣佈，從2016年1月1日起，養老保險企業的單位繳費費率下調1個百分點，即從21%降到20%；失業保險單位繳費費率下調0.5個百分點，即從1.5%調整為1%。

　　廣東省從2016年3月1日開始將失業保險繳費費率從原來的2%降低至1%，其中，單位費率從1.5%降至0.8%，個人費率從0.5%降至0.2%。

　　天津今年2月初推出降低實體經濟企業成本第一批20項政策措施，提出降低失業、生育、工傷保險繳費費率。其中，企業繳納失業保險費率由2%降至1%；繳納生育保險費率由0.8%降至0.5%；繳納工傷保險基準費率最低標準由0.5%降至0.2%，最高標準由2%降至1.9%，調整後綜合費率水準由0.67%下調至0.54%。