普惠金融：互聯網金融創新的發展出路

　　發展普惠金融一直是我國的重要發展戰略，在月初結束的G20杭州峰會上，“發展普惠金融”也被列為重要議題之一。

　　從發展歷史來看，普惠金融既是一种經濟理念，也是一種社會思想，它萌芽于公益但不止于公益。從2005年聯合國正式提出普惠金融的概念至今，已有十餘年的發展歷程。隨著社會的進步和現代科技的發展，普惠金融在經濟發展過程中表現的愈發強勁，尤其在互聯網時代，普惠金融被賦予了新的含義。

　　近年來，普惠金融發生了四個變化：從公益到建立了可持續的商業模式；從局部地區到世界；從小微貸款到更為豐富的整個普惠金融體系；從人工實現到了數字技術實現。值得一提的是，數字技術的發展讓普惠金融躍升到了“數字普惠時代”。業內人士表示，所謂“數字普惠金融”，實際上就是互聯網+普惠金融。

　　從互聯網金融、再到數字普惠金融，兩者的概念之間既有相同的地方同時又有差異。不過，中國社會科學院金融研究所副所長胡濱認為，這兩個概念當中最核心的就是價值導向問題。無論是互聯網金融還是數字普惠金融，它所要做的都是讓金融更加服務於大眾，能夠更加便利的為普通老百姓服務，從這一點來説其理念是共通的。

　　普惠金融意味著金融能夠惠及大多數人，個人、家庭、企業，都能因此受益。普惠金融就是讓投資有門，借錢有路，發展有資金。

　　抱財網聯合創始人張志威表示，互聯網金融實際上就是促民間借貸的陽光化和互聯網化，促進了普惠金融的發展。“P2P的發展目標是中國特色的普惠金融。”張志威指出，目前中國的大多數中小微企業及創業者都有旺盛的融資需求，越深入地區解決金融信息不對稱的問題的成本就越低，離真正的P2P越近。此外，中低收入者也有強烈的理財需求，互聯網金融在服務和渠道方面進行創新的同時，也帶來了理財觀念的改變。

　　“把理財和貸款帶到老百姓身邊，這就是我們理解的中國特色普惠金融”張志威表示，抱財網專注于小額信貸，在成立之初就是做中小微企業資金募集業務，解決他們一直存在困難的融資問，目前平臺借款人大多是以新三板企業為代表的中小企業主。

　　此外，隨著互聯網金融的技術突破，風險控制與保障機制的有效性將持續加強，必將推動普惠金融的可持續性。

　　業內人士表示，互聯網金融技術的創新運用，朝向為所有客戶提供便捷化、小額、成本合理的金融服務，這是未來金融行業大變革的真正方向。互金行業經過一輪又一輪的大浪淘沙之後，只有真正矢志於普惠金融的玩家，才能成為最後的贏家。