蘋果銀聯抱團 挑起移動支付三國殺

　　原標題：蘋果銀聯抱團 挑起移動支付三國殺

　　蘋果攜手銀聯在國內推出Apple Pay，這個NFC（即“近距離無線通訊技術”）巨頭的加入，會如何攪動國內移動支付市場呢？昨天，錢江晚報記者採訪了Apple Pay副總裁Jennifer Bailey，她表示，與支付寶或微信支付不同，Apple Pay將是一個“卡包”，不會洩露和存儲任何銀行卡的信息，通過Apple Pay支付，將非常安全和私密。蘋果將與銀行和銀聯一起，為用戶提供良好的消費體驗。

　　Apple Pay主打安全和隱私

　　不用網絡和密碼就能完成支付

　　與銀聯攜手的Apple Pay使用的是NFC技術。“它比其他的支付方式更加安全，我們也不會收集用戶的交易信息和銀行卡信息，用戶的隱私得到保障。” 昨天，一頭短金髮的Jennifer Bailey親自趕到中國，顯示蘋果對中國移動支付市場的重視和勢在必得。

　　Apple Pay使用一種叫做“Tokenization”的技術，將銀行卡信息轉化成一個字符串（Token）存在手機、手錶等智慧終端中。當用戶發起支付申請時，智慧終端通過該Token生成一個隨機Token和一組動態安全碼發給銀行，銀行再通過Token服務將其還原成銀行卡從而回傳授權完成支付。

　　“我們看不到用戶的消費內容，也不會存儲任何的購買和支付信息，更不會給用戶購買推薦或廣告，保證客戶的隱私。”換句話説，加密的Token不僅不讓商家獲得用戶的銀行卡信息，就連蘋果公司也得不到這些信息，而使用過程中的用戶身份認證又是安全性更高的指紋，所以Apple Pay的安全性要比目前常見的移動支付更高一些。

　　Jennifer Bailey表示，中國將是全球第五個、亞洲第一個上線Apple Pay服務的國家。今天起，將有廣發銀行、建設銀行等12家銀行成為第一批Apple Pay的合作夥伴，接下來還有7家銀行將成為第二批支持Apple Pay的夥伴。只要用戶擁有這些銀行的信用卡或借記卡，並將它們與Apple Pay關聯，就能使用新的支付服務。

　　另外，由於使用了近場無線通訊技術，Apple Pay的支付過程，不需要移動網絡支持。從使用流程看，Apple Pay只要靠近POS機，按指紋兩步就可完成，比其他支付方式打開應用、掃碼等步驟更加簡潔。尤其在移動信號不好或者網絡不順暢的環境下，Apple Pay的支付便捷性更加有優勢。

　　儘管擁有指紋識別和Apple ID設置的雙保險，萬一Apple Pay發生了盜刷現象呢？蘋果的工作人員表示，一旦發生盜刷現象，將跟銀行的信用卡一樣，由發卡銀行來負責處理。另外，如果消費者的iPhone丟了或者被盜了，消費者可以利用Apple ID登錄iCloud進行遠程設置鎖定，保障Apple Pay的安全。

　　攜技術和硬體優勢而來

　　如何推廣是關鍵

　　Apple Pay進入中國之後，面臨的一大難題就是如何在支付寶和微信支付夾擊下，搶到屬於自己的蛋糕。西部證券的研究報告認為，目前無論是PC端還是移動端支付市場，已經被支付寶佔據了相當大的優勢。從統計數據來看，去年交易額中，支付寶、財富通分別擁有了70%和19%左右的市場份額。在各大商業街和商場，支付寶和微信支付的宣傳隨處可見。

　　對於Apple Pay的進入，微信方面表示暫不評論，而支付寶方面則給出了大方回應：“歡迎更多的全球科技企業，進入中國第三方支付市場，共同為用戶和商家提供服務。支付寶作為市場的參與者之一，將一如既往地關注體驗，打磨産品，拓展場景，為用戶和商家提供最為優質的使用體驗。”

　　儘管擁有技術和安全優勢，但如何開拓市場對蘋果來説仍是一大考驗。昨天，Jennifer Bailey表示，蘋果正與銀行一起升級終端來支持Apple Pay的推廣。目前全國支持銀聯雲閃付的終端已經佔到1/3，商戶總量超過百萬，接下來，還會有更多的POS機終端會得到升級。

　　除了終端和商戶以外，蘋果手中的消費力較強的“果粉”也是Apple Pay推廣的一大利器。有統計顯示蘋果在國內手機市場中佔據約12%的市場份額，並且高端市場被蘋果牢牢把控。

　　值得注意的是，蘋果對於Apple Pay的支持機型也有明確要求，iPhone端目前只支持iPhone6及以上共4款設備；而Apple Watch需要與iPhone5及以上設備配對使用；iPad方面則僅支持iPad Mini 3、iPad Mini 4、iPad Air 2和iPad Pro這4款設備。Apple Watch僅支持店內支付，而iPad支持系列則僅支持APP內支付，只有iPhone6及以上設備才可以同時實現Apple Pay的APP內支付和店內支付功能。

　　支持Apple Pay的iPhone6及以上的iPhone手機在國內銷量至少也在千萬級別，用戶數量超過3000萬，這對於Apple Pay的上線推廣顯然是極其有利的。“果粉”擁有較強的消費能力，同時擁有不錯的市場佔有率，外加銀聯與國內19家銀行的服務支持，Apple Pay的推廣之路要輕鬆許多。

　　由於只支持iPhone6及以上的機型，這意味著擁有老機型的果粉，只能選擇其他的移動支付方式。除了支付寶和微信支付之外，蘋果的Apple Pay還將面臨三星Pay、小米Pay等安卓陣營的競爭。

　　最後，微信支付和支付寶在推廣時，都採用了補貼商戶和用戶的方式，不過紅包和返利從來不是蘋果的風格，Apple Pay將採用何種方式吸引商戶和消費者，順利在國內推廣，也將是一大難題。