保障範圍大保費便宜 香港保險成內地遊客消費新寵

新華網香港５月１５日電（記者蘇曉 黃歆牛琪）來自內地的投保人已成為眾多香港保險公司的重要客戶。數據顯示，２０１３年香港出售的新人壽保險中，內地客戶所佔份額已達１６％。

國際認證財務顧問師協會港澳區主席容永棋預計，未來５年內，這一百分比可望增至２０％。香港立法會保險界議員陳健波更在一個論壇上表示，未來香港保險業界的目標客戶數將由７００萬增至１３億。 這一趨勢的確已經明晰——過去幾年間，內地居民來香港購買保險的宗數大幅攀升：２００９年，內地人來港購買的保單共３２８２３份，２０１０年達到４５３９３份，２０１１年為６５４７６份，２０１２年為８３３９３份，２０１３年更達到了１０７６４７份。

據介紹，內地客戶主要購買的保險品種包括非投資相連和投資相連兩種，前者有人壽保障、儲蓄、分紅及健康醫療保障等保險。以２０１３年保單數目計算，非投資相連保單佔約９０％，投資相連保單佔約１０％。

“內地客戶市場對各大保險公司來説簡直就是一塊肥肉。”香港永明保險從業員周小姐的客戶以香港本地為主，苦於缺乏內地網絡的她發現，公司已專門聘請了一批內地新移民員工，就是看重他們在內地豐富的人際網絡，可以幫公司開拓內地客戶。

“內地客戶平均的保額和保費比較大，一般香港普通中産的月保費為１５００港元到５０００港元不等，而內地客戶保費最少都兩、三萬港元一年。”香港一家大型保險公司的高級分行經理廖先生説，儘管香港各大保險公司仍以本地客戶為主，但內地居民來港投保大趨勢已經顯現。

究其緣由，香港保監處在接受記者採訪時表示，香港保險産品的多元化首當其衝——有不同貨幣、種類的保單，投保人也有很多選擇。此外，內地與香港經濟交流頻繁，赴港“個人遊”的實施也為購買帶來便利。

監管清晰透明則是重要的制度因素。容永棋分析説，香港保險業的監管給人信心，而且投訴渠道多，可以充分保護消費者利益。 事實上，香港任意一家大保險公司都有過百年曆史，保單系統、核保系統、賠償系統、派息系統、投訴系統及從業員內部守則等都比較完善，這也給客戶帶來心理上的極大安全感。

“同時，香港保險産品的保障範圍更大一些，保費也相對便宜，而大陸可受保的保額較小。”周小姐説，香港醫療保險受保的疾病達到５０種，而據她所知，內地一般受保的疾病最多不超過２０種。 值得關注的是，儘管內地客戶在香港投保宗數一路攀升，但涉及內地投保人的投訴個案卻極少。保監處表示，今年頭３個月，保監處僅接獲４宗由內地投保人作出的投訴個案。

不過，這也並非意味著在香港購買保險絕對安全。香港保監處提醒內地居民在香港投保時應注意３方面事項：必須明白保單是投保人與保險公司共同訂立的一份合約，個別投保人士的權益（包括申索權益）均須依據他們所購買的保單的條款處理； 必須留意在購買保單後，如因突發事情出現而需要在合約期滿前取消保單時，或會因受保單條款及罰則所規限而未能取回所有已繳交的保費； 必須知道如果日後需辦理理賠、或不滿意保險公司的賠償而要進行法律訴訟時，可能需親臨香港辦理。一些申訴、聆訊、審理或裁決也可能要求當事人親臨香港法院提出訴訟才能受理。

所以，內地訪港人士在投保前先了解自身的保險需要及保單的詳細內容便十分必要。保單持有人如就個人保單對保險公司的索償決定有爭議，可向保險索償投訴局提出理賠投訴，要求仲裁。