從綠色銀行到綠色金融集團

 

2006年率先推出國內首個能效項目融資産品，2008年成為中國首家正式採納實施赤道原則的銀行，2014年發行國內首單綠色信貸資産支持證券，2016年落地國內首單綠色金融債……

 

當新常態下綠色金融逐步成為商業銀行轉型發展的重要方向時，興業銀行已在綠色道路上潛行漸進、精心耕耘10年。如今，興業銀行在綠色金融領域的探索實踐已開花結果，“赤道銀行”、綠色金融已成為該行最亮麗的一張名片，且正從綠色銀行向綠色金融集團邁進，提出五年後集團層面綠色金融業務實現融資餘額突破1萬億元的目標。

 

首開先河做國內綠色金融的開拓者

 

以2006年與國際金融公司（IFC）聯合在國內首創推出節能減排貸款為標誌，興業銀行吹響了進軍綠色金融的號角。而2008年10月31日正式公開承諾採納赤道原則，成為全球第六十三家、中國首家“赤道銀行”，則進一步打響了興業銀行綠色金融先行者的名頭。

 

“赤道銀行”承諾在項目融資中所採納的赤道原則，是國際金融機構提出的一項企業貸款準則。照此準則，金融機構對項目提供投資時，要對該項目可能對環境和社會産生的影響進行綜合評估，並利用資金杠桿促使項目保護環境、促進周圍社會和諧發展。

 

除了按照赤道原則要求，對總投資1000萬美元項目融資業務進行嚴格評審，識別融資項目的環境與社會風險外，興業銀行還參照赤道原則為綠色金融提供了一整套理念、方法和工具，建立了從決策到執行、制度到流程、能力建設到信息披露等全面的環境與社會風險管理制度體系。如今，綠色標準已經成為興業銀行項目貸款審批的重要依據。

 

當前生態文明建設力度空前，綠色金融成為商業銀行轉型發展的重要方向。去年5月，《關於加快推進生態文明建設的意見》出臺，將綠色化與新型工業化、城鎮化、信息化、農業現代化並列提出，被明確定位為五大發展新理念之一。去年9月，《生態文明體制改革總體方案》發佈，首次明確提出要建立我國的綠色金融體系。

 

“綠色金融是金融機構服務綠色産業發展、促進經濟結構調整的重要途徑，發展綠色金融可以實現經濟效益、環境效益和社會效益的多方共贏，真正體現了經濟金融與社會環境的和諧發展。”興業銀行副行長薛鶴峰説，“作為國內較早進入綠色金融領域的商業銀行，我們最大的感悟是綠色金融的發展、創新，必須契合節能環保項目的實際需求。當前，環保市場逐步開放，新業態、新商業模式的出現，對金融産品與銀行體制機制提出了新的要求。因此，以政策為導向、以客戶需求為中心的綠色金融創新是核心和重點。”

 

在綠色金融道路上深耕多年，興業銀行順應客戶需求持續加大産品服務創新，引領市場、引導企業綠色發展，創造了多個業內第一：在國內首個成立綠色金融專營機構，並持續推進專業經營體系建設；發行國內首張低碳信用卡；在國內首推碳金融綜合服務、排污權綜合服務、水資源利用和保護領域綜合解決方案；發行國內首單綠色信貸資産支持證券；落地境內首單綠色金融債……

 

10年來，興業銀行綠色金融成績斐然。截至2015年末，該行已累計為眾多節能環保企業或項目提供綠色融資超過8000億元，融資餘額達3942億元，比年初增加982億元，增長33%。綠色融資客戶數快速增長，達6030戶，較年初新增2796戶，增幅達86%，業務覆蓋低碳經濟、循環經濟、生態經濟三大領域。

 

據統計，興業銀行所支持的綠色金融項目環境效益顯著，預計可年節約標準煤2554萬噸，年減排二氧化碳7162萬噸，年減排二氧化硫10萬噸，年減排化學需氧量139萬噸，年節水28565萬噸。上述節能減排量相當於716萬公頃森林每年所吸收的二氧化碳總量。

 

悉心經營打造強勁綠色金融實力

 

湖南省作為全國首批10家排污權試點省份之一，2012年率先在長沙、株洲、湘潭三地進行排污權試點，並成立了湖南省排污權儲備交易中心，全面開展排污權初始分配和二級交易工作。

 

所謂排污權交易制度是指在污染物排放總量控制指標確定的條件下，利用市場機制，建立合法的污染物排放權利，並允許這種權利像商品那樣被買入和賣出，以此控制污染物的排放。

 

怎樣發揮、利用排污權的可交易性？以綠色金融作為差異化發展之路的興業銀行看到了機遇，率先推出了排污權綜合金融服務，為相關政府機構提供交易平臺和交易機制設計、排污權交易系統開發、交易清算結算與資金管理以及為企業提供配套融資等一攬子金融服務。

 

然而對企業而言，排污權交易制度的推行確實會增加負擔，如何讓企業既踐行可持續發展理念，又能在商業上有利可圖，興業銀行費了不少腦筋。

 

以湘鋼為例，作為地區龍頭企業，年鋼産量超過800萬噸，每年用於購買排污權的資金達數千萬元。興業銀行以湘鋼2000萬元排污權作為抵押，向企業提供了1600萬元貸款，執行基準利率，其間不僅産生了社會效應，也盤活了企業的資金。

 

目前興業銀行已與國內11個排污權交易試點省市中的9個簽署全面合作協議，與7家碳交易國家級試點地區達成合作，實現了國家碳排放交易試點合作的全覆蓋，在交易制度設計諮詢、交易及清算系統開發、抵質押授信、項目融資等方面提供一攬子産品與服務，積極推動國內碳交易和排污權交易市場建設。

 

多年來，興業銀行針對節能環保領域企業客戶的多種金融需求，不斷創新升級，逐步形成包括十項通用産品、七大特色産品、五類融資模式及七種解決方案，涵蓋金融産品、服務模式到解決方案的多層次、綜合性的産品與服務體系。

 

産品創新的背後，是興業多年來持續不斷打造綠色金融專業服務能力的堅定和執著。2009年，該行成立綠色金融專營機構，目前已擁有近兩百人的國內最大的綠色金融專業隊伍，在33個一級分行設立環境金融中心，實現了綠色金融業務的專業化管理。同時，按照赤道原則要求，該行已在內部制定並逐步完善環境與社會風險管理制度體系，在原有信用業務審查審批流程基礎上，增加環境與社會風險審查流程並開發環境金融專業系統，建立起管理環境和社會風險的專家庫，為赤道原則的執行提供專業技術支持……

 

“正是長期積累的制度基礎、業務流程和專業化運營體系，使我們具備了識別、管理綠色産業項目風險，將行業理解和業務知識提煉、昇華，逐一標準化，建立了綠色金融認證體系等專業能力，也使我們在倡導發展綠色金融業務時更有底氣。”興業銀行環境金融部總經理方智勇説。

 

集團聯動邁向綠色金融集團

 

作為國內擁有金融牌照最多的商業銀行之一，隨著綜合化集團化進程提速，興業銀行已將綠色金融業務上升到集團高度，並將其列為集團七大核心業務群之一，在集團層面成立環境金融專項推動小組，建立集團聯動機制，加大各條線、集團成員的産品、業務協同聯動，實現從綠色銀行到綠色金融集團蛻變。

 

2014年底，興業銀行子公司興業金融租賃公司與亞洲開發銀行等外部機構合作，推廣清潔能源公交租賃産品，通過銀租一體化、售後回租等業務模式，對各地公交公司提供中長期低成本的資金支持，滿足公交公司採購清潔能源公交車的需求。

 

“目前我們已制定了‘十城千輛’的清潔能源公交租賃産品推廣目標，即在北京、天津、深圳、濟南等10個重點城市，以融資租賃形式採購1000輛清潔能源公交車。”興業金融租賃公司相關人士表示。截至2015年末，興業金融租賃綠色租賃資産餘額達到346億元，資産餘額佔比達到33%。

 

金融租賃“綠”了，消費信貸也“綠”了。興業銀行還推出了綠色零售信貸業務，對符合節能標準的綠色裝修，以及購買符合國家建築節能認證標識的綠色建築住房、新能源汽車、節能汽車的個人客戶提供專項個貸産品，配套政策優惠和便利的業務辦理通道。

 

從綠色信貸到綠色租賃，再到綠色消費貸款……目前興業銀行已構建起門類齊全、品種豐富的集團綠色産品服務體系。據介紹，該行綠色金融集團化産品將圍繞節能産業、資源循環利用産業、環保産業、水資源利用和保護、大氣治理、固廢處理、集中供熱、綠色建築等綠色經濟的重點領域，為客戶提供涵蓋綠色融資、綠色租賃、綠色信託、綠色基金、綠色投資、綠色消費等系列化、個性化綠色金融解決方案。

 

具體來説，對企業客戶的服務涵蓋綠色産業成長全週期，覆蓋企業融資、融智、融商等全方位需求，幫助企業實現可持續發展。在提供及時高效融資服務的同時，該行還對企業發展規劃提供信息和建議，幫助企業管理環境和社會風險。對個人客戶，興業銀行則提供低碳信用卡等參與推動全社會綠色轉型的渠道和方式，鼓勵個人客戶綠色消費。

 

未來五年，興業銀行還提出了“兩個不低於”“兩個一萬”的業務發展目標，即集團綠色金融業務的增長速度不低於全行的平均增長速度，增長量不低於上年增長量；五年以後，集團層面綠色金融業務實現融資餘額突破1萬億元，服務綠色金融客戶數（項目數）突破一萬戶。