金融對科技的依賴，貫穿整個近現代金融史。在人工智能“落地“越來越近的當下，AI對金融的影響，不知否泰，但可以肯定的是，這種進程幾乎不可阻擋。

　　4月10日，在2018年博鰲亞洲論壇期間，百度高級副總裁朱光接受《一線》專訪。朱光執掌的百度金融（百度金融服務事業群組），正在試圖通過人工智能技術，幫助金融機構，拓展服務的深度和廣度。目前，百度金融已經與超過400家金融機構展開闔作。

　　在本次採訪中，朱光詳細解答了與農行和百信的合作進展，同時朱光向騰訊《一線》獨家透露，百度金融的分拆進入最後階段，有望在下個月跟外界分享信息。

　　在近期金融監管趨嚴的情況下，分拆後的百度金融將面臨新的機遇和挑戰，而對互金行業來説，或將迎來一頭新的“獨角獸”。

　　揭開金融業務“冰山一角”

　　百度金融成立於2015年12月，在過去的兩年裏，百度正在由一家互聯網公司，轉變為一家人工智能公司。百度金融將自己的屬性定位為“金融科技”。朱光稱，百度金融成立的初衷，就是希望通過人工智能技術，給金融行業帶來新的變化。

　　自成立以來，百度金融幾乎從未透露過自己的業務發展狀況，而此次，朱光揭開了百度金融業務規模的“冰山一角”。

　　在消費金融領域，百度金融已經和國內幾百家金融機構合作，通過人工智能技術，與金融機構在獲客、大數據風控、反欺詐、資産的貸後管理等方面，展開一系列的技術合作。“目前業務規模在不斷地擴大和增長，每個季度都比上一個季度環比有30%以上的增長。”

　　在理財資管領域，百度金融將和長江養老、百信銀行合作，通過技術輸出，共同開發和推出理財産品，朱光透露，目前項目推進很快。

　　朱光稱，理財和消費金融兩個板塊，業務模式已經走順。因百度金融正處於分拆的最後階段，預計下個月將會有更多信息跟外界分享。

　　分拆倒計時中的百度金融

　　早在2017年7月，百度曾宣佈，百度金融未來將獨立運營。此後，百度金融分拆的信息一直被反復提及。

　　他透露，分拆獲得了很多投資人的關注和支持。在此之前，大家不是很理解，為什麼百度可以做金融。除了技術優勢，百度其實有很強的場景優勢。“比如在生成消費金融資産的過程中，百度有很好的場景。當一個人想去國外旅遊、想做裝修、想上學深造，這些需求的表達，會在搜索上就反饋出來，百度金融可以在這個過程中，提供相應的金融服務。”

　　朱光透露，百度做金融科技，不是燒錢模式，目前經營狀況良好，百度金融對資金，並不像傳統企業融資時那麼渴求。

　　因此在選擇戰略投資者時，百度有兩大原則。一是能不能給百度金融的管理和治理帶到一個更高的水準，二是戰略投資者有優質的資源可以用來協同發展。

　　首度披露百信增資原因

　　在過去一年，金融科技公司與金融機構的融合越來越快，其中，以BATJ與四大行業的合作最受矚目。

　　朱光稱，百度和中國農業銀行的合作，從金融大腦的建設開始，已經在大數據風控和智慧獲客等方面展開全方位的合作。“雙方建立了金融科技聯合實驗室，有一些金融科技已經在農行的産品中應用，我們還共同發佈了新的貸款産品AB貸，效果也非常好。”

　　百度與中信銀行合資成立的百信銀行，于2017年11月18日開業，是中國首家獨立法人形式的直銷銀行，百度與中信銀行分別佔股30%、70%。朱光表示，百信銀行採用了百度“金融雲”的服務，在獲客、風控、資産管理等方面，進行了深度對接，成立四個多月以來，平均每天放貸超2億元，目前信貸餘額近 80億元，並在加速度增長。

　　3月26日，據中信銀行發佈的董事會會議決議公告顯示，中信銀行和百度向“百信銀行”各自增資14億元和6億元。

　　作為百信銀行的董事，朱光解釋稱，百信銀行在三、四個月的時間裏，已經完成了原計劃一年要完成的任務，遠遠超出預期，所以兩家股東需要補充資本金，滿足監管合規的要求。“同時更重要的是，中信和百度這兩家公司，都非常看好百信的發展，所以快速地做了決策，同比例增資百信。”

　　目前，阿裏和騰訊在入股的民營銀行中，佔股比例為30%，均為第一大股東。相比之下，百度在百信銀行中的影響力，一直是外界關注的話題。

　　在朱光看來，百信銀行其實是充分發揮了兩家股東的優勢，才能有這麼快的發展速度。“比如説，中信銀行為百信提供了授信的支持，我們為百信提供了資産生成、獲客、風控等方面的技術支持，大家基於不同的優勢，都在為百信提供支持。所以我們認為，這就是最好的一個方式，因此未來百度金融沒有計劃去申請成立一家新的民營銀行。”

　　朱光還表示，未來分拆後，並不會謀求全金融牌照，也不會謀求控股權，未來只會獲得必要的“試驗田”，來驗證金融科技能力。

　　強監管下的互金機遇

　　過去的一年，金融監管愈發嚴格，在強監管的趨勢下，互聯網金融也在尋找著新的定位。

　　朱光認為，互聯網金融和傳統金融有不同的分工，有著自己的發展空間。強監管對於全行業控制風險是好事，它給風控能力強的公司，比如BAT這樣的公司，更大的機遇。強監管規範了市場，很多不合格的參與者，未來將無法參與市場競爭，市場秩序得到了維護。“本來表現就很好，具備很好的風控能力，運營能力強的公司，反倒有了發展的機會。”

　　同時，朱光認為，做金融要遵循金融本質規律，從百度金融的發展來講，一直保持合作的心態，目前有近70家銀行與百度金融達成合作，在資産的生成獲取、風險管理等方面，大家共享技術，共同發展，未來合作還會不斷地增加。“強監管讓我們更加回歸到金融本質，讓好的金融企業獲得了更大的發展機遇；同時也堅定了我們繼續走金融科技道路的信心。”（騰訊《一線》作者 周純）