原標題：這家管材廠6年才從銀行拿到3次貸款，如今——一筆500萬元貸款讓小廠終於敢接大單

　　■2018年底，全重慶市金融機構歷時兩個月時間裏走訪了規模以上民營工業企業5096家，共有3175家企業提出融資需求，其中，共有1492家企業獲得321億元融資；153家企業與銀行達成總額為85億元的貸款投放協議

　　春節過後，重慶華坤管材有限公司（下稱華坤管材）生産車間開足馬力趕訂單，公司創始人黃宗成忙得不亦樂乎。

　　華坤管材剛拿到的合同金額1000萬元和800萬元的兩筆大單，是華坤管材成立近7年來從未有過的喜事。此前，華坤管材也有過接大單的機會，但一直因為貸款難而不敢接。這次，隨著中央到地方支持民營企業的政策陸續落地，一筆500萬元的貸款終於讓華坤管材有了接大單的底氣。

　　不敢接大單，錯失不少商機

　　華坤管材是2012年在南川區成立的一家民企，最初做的是管材貿易生意。2014年黃宗成在南川工業園區建了廠房，轉型為生産市政管道的管材生産商。

　　當時，黃宗成一心想通過轉型儘快把企業做大。在管材生産這一行，要做大規模，就得與大型企業合作。但大型企業購買管材，通常都要賣方墊付貨款；另一方面，管材生産廠購進原材料又需要大量資金。

　　因此，華坤管材只能寄希望於銀行貸款。然而，6年以來，黃宗成總共只從3家銀行貸到3次款：兩次僅為50萬元，一次100萬元。受制於此，華坤管材不得不選擇與小企業或工程分包商合作，做一些小生意。

　　期間，華坤管材遇到多次上千萬元業務的機會，都因資金緊缺不敢接單。導致其有好的産品卻錯失了不少商機。因此，華坤管材一直難以發展壯大。

　　500萬貸款換來1800萬元大單

　　幸運的是，2018年底起，一場聲勢浩大的支持民企發展的行動在全國範圍內展開。在市金融監管局牽頭組織下，全市金融機構專題走訪規模以上民營工業企業活動於2018年11月23日起拉開序幕。

　　本次專題走訪，旨在掌握全市民營工業企業金融需求，分析金融服務的短板和痛點，有針對性地解決民企融資難題。11月下旬，農業銀行重慶市分行一行到華坤管材走訪，黃宗成反映了公司面臨的困難：各銀行均不願意以華坤管材的廠房作抵押進行貸款。目前，公司資金非常緊張，但又貸款無門。農行重慶市分行找出了華坤管材貸款難的原因——廠房位置較偏，變現能力較差。並且無其他資産可用於抵押。

　　對此，農行重慶市分行有針對性為其選擇了一款新的貸款産品——智動貸。農行重慶市分行相關負責人表示，智動貸採用“小微雲”評級模型，注重客戶經理定性評分，客戶經理可根據企業實際情況進行把控。

　　最終，鋻於華坤管材經營狀況良好，10余天后，以廠房作抵押，華坤管材很快就獲得500萬元貸款。華坤管材資金鏈“活”了，2018年12月下旬起連續拿到兩家國企共計1800萬元的兩筆大單。

　　將加強“政銀企”聯動，增強金融機構服務民企信心

　　金融機構支持民企發展，還不止華坤管材這個個案。市金融監管局提供的資料顯示，在這場專題走訪活動中，全市金融機構在兩個月時間裏走訪了規模以上民營工業企業5096家。通過走訪，強化了供需雙方對接，促進了民營工業企業融資難題的解決。據統計，走訪期間，共有3175家企業提出融資需求，其中，共有1492家企業通過穩貸、增貸、增信等措施獲得321億元融資；153家企業與銀行達成總額為85億元的貸款投放協議。

　　但同時，重慶部分民營企業融資難融資貴的問題仍然比較突出。金融業還需進一步提升對民營企業的服務能力和成效。重慶工商大學經濟學院教授唐路元則坦言，解決民企融資難問題，不能僅靠市場機制和銀行等金融機構。他建議，由政府牽頭建立融資風險分擔機制，以減少金融機構放貸風險，壯大其放貸膽量。同時，可運用智慧化技術及供應鏈金融服務，創新融資産品，重構融資模型。其中的重點，就是既能有效控制金融風險，又能弱化擔保抵押。

　　市金融監管局相關負責人表示，下一步，將加強“政銀企”聯動，完善風險補償、應急轉貸、融資擔保等風險分擔機制，增強金融機構服務民營企業的信心。

　　同時，在銀行端強化差異化考核激勵，加大信用和保證類弱擔保、無還本續貸、循環貸款、分期償還本金等産品投放力度，減輕銀行對擔保抵押品的依賴。

　　記者手記》》

　　要讓中小企業獲貸不再只憑“運氣”

　　受益於全市金融機構的一輪專題走訪，華坤管材幸運地拿到了500萬元貸款。然而，緩解民企尤其是中小企業“融資難”，不能只靠“運氣”。要切實解決這一難題，僅靠一次走訪活動更是遠遠不夠。民企特別是中小微企，經營風險較大、前景不太明朗等，是個普遍問題。金融機構如果一直以這種眼光來審視它們，“融資難”就會繼續難下去。

　　另一個問題，一些市場前景不錯的小企業，還會因“銀企信息不對稱”導致貸款難。因為按銀行等金融機構的“傳統手法”，企業如果在傳統徵信系統裏沒有徵信記錄，是貸不了款的。而很多民企尤其是中小微企，過去的電子化程度較低，或者創業之初不太重視徵信記錄，在金融機構依據徵信記錄進行決策時，很難獲得首次貸款，從而陷入“沒有貸款記錄更難貸到款”的“死循環”。

　　所以，建立解決民企融資難題的常態化機制，就更加刻不容緩。譬如，銀行定期走訪企業、運用大數據等技術，對企業信用進行常態化評級等。唯有這樣，民企尤其是中小微企融資難題的解決，便不再是“運氣”了。（記者 黃光紅）