以房養老試點慘淡收官：四地兩年僅有59戶投保

　　央廣網北京6月4日消息（記者焦瑩柴華）據中國之聲《新聞晚高峰》報道，2014年7月1號起，保監會在北京、上海、廣州、武漢四地推出“以房養老”試點。然而項目運行兩年來，並沒有取得預期中的效果。截至今年5月20號，全國完成業務投保流程的僅有47人、38戶。專家認為，“以房養老”試點效果不佳，除了觀念的問題，也是市場的理性選擇。

　　所謂“以房養老”，就是擁有房屋完全産權的老年人，將其房産抵押給保險公司，繼續擁有房屋佔有、使用、收益和經抵押權人同意的處置權，並按照約定條件領取養老金直至身故；之後，保險公司獲得抵押房産處置權，處置所得將優先用於償付養老保險相關費用。

　　但是“以房養老”試點近兩年，投保的家庭數和人數增長速度一直緩慢。專家分析認為，“以房養老”首先就要面對中國的傳統觀念。

　　南開大學風險管理與保險係教授朱銘來説：“要把老人的房子作為資産抵押出去，以便於成為他老年養老收入的來源。中國大部分老年人還是希望把自己的資産傳給子女，所以本身這個産品就不是一個大眾化的産品。老年人把房子押出去，如果他享受不到幾年就不幸去世，那麼房子如何折價，包括對他的繼承人或子女未來還能繼續保留些什麼權利，這個可能需要一個關係的協調。”

　　保險公司對“以房養老”的業務也並不熱衷。朱銘來指出，在定價的過程中如何體現公平、合理？實際上相當於一大筆錢給老年人，做終身養老年金的規劃。房價未來是什麼走勢？保險公司有規避風險的儀式，老年人同樣有。房價漲了，老年人會感覺虧了；房價大跌了，保險公司又感覺經營上會出現風險。這就需要未來對産品設計進一步合理化，需要更精細化的設計。

　　朱銘來認為，目前國內的以房養老産品設置比較單一，並沒有考慮到老年人的多樣需求，都是保險公司自説自話；與此同時，老人通過“以房養老”兌現的錢和理想存在差距，也削弱了他們對以房養老産品的興趣。

　　朱銘來表示，對廣大老年人來説，還是希望現款變成一個實打實的服務。最核心的問題是，如果不把財富傳給子女，一方面可能他沒有子女，另一方面有子女，但他們可能出於種種原因不方便照顧老人，所以更多地體現在照顧、照料。照顧的責任、照料的責任轉嫁給機構、社會來完成。貨幣要買到相對應的照顧、護理服務，更多是要把産業鏈做好。