以金融力量助推龍江高品質跨越式發展

  國際在線黑龍江頻道報道（呂丹丹）：截至2019年4月末，黑龍江省農村信用社聯合社（以下簡稱黑龍江省農信社）資産總額達5326億元，較年初增加588億元，增幅12.42%，其中各項貸款餘額2289億元，較年初增加292億元，增幅14.6%。黑龍江省農信社貸款增量同業佔比31.6%，排名第一，實際貸款增量再創歷史新高。黑龍江省農信社業務結構不斷優化，經營效益穩步提升，向高品質發展邁出了堅實步伐。作為龍江本土銀行，黑龍江省農信社積極擔當“龍江人民自己的銀行”這一職責使命，交出了一份高品質的改革發展成績單。

  服務實體經濟發展有哪些創新舉措值得借鑒？如何做強做優普惠金融讓廣大城鄉居民共享經濟金融發展成果？未來高品質發展著力點又在哪？帶著這些疑問，國際在線黑龍江頻道日前專訪了黑龍江省農村信用社聯合社黨委書記、理事長石玉龍。

  黑龍江省委書記張慶偉（前排左四）到黑龍江省農村信用社聯合社調研 供圖 黑龍江省農信社

  石玉龍接受採訪時説，黑龍江省農信社按照黑龍江省委省政府的工作要求，深化體制機制改革，提升金融服務質效，走出了一條金融與經濟良性互動的發展之路。下一步，黑龍省江農信社將服務好高品質跨越式發展這個黑龍江首要戰略，建立以碼定責、終身追責、盡職免責的信貸管理機制，在推進金融與地方經濟共生共榮中展現新作為，以優異成績慶祝新中國成立70週年。

  持續下好深化改革創新“先手棋”

  任何一項改革都不是一蹴而就的。伴隨著改革開放的發展大潮，黑龍江省農信社夯基固壩、疏渠引流，不斷深化體制機制改革，持續推進産品服務創新，努力下好農村金融改革的“先手棋”，堅持走在全國農村金融改革的前沿陣地。石玉龍説，當前，全面深化改革已進入了“深水區”，全省80家法人機構，到目前改了50家，還有30家。全省農信系統要深刻總結改革創新經驗，以改革激發新動力，以創新煥發新氣象。

  

黑龍江省農村信用社聯合社黨委書記、理事長石玉龍接受國際在線黑龍江頻道專訪 攝影 呂岩

  在“破”和“立”中探索改革發展途徑。黑龍江省農信社堅持破立並舉，積極探索改革路徑和履職方式，進一步理清理順運營管理服務機制，構建起現代商業銀行治理體系，努力探索出一條更加適合農信社發展、更有利於服務地方經濟的改革發展道路。

  在“小”和“大”中激發更大發展動力。黑龍江省農信社堅持運用好“小銀行+大平臺”運行機制，認真履行省政府授予的“管理、指導、協調、服務”職能，擔當好“總行級”機構職責，集中力量辦好單個“小法人”想辦而辦不成的大事，不斷增強對全省農信系統改革發展的支撐能力。

  在“守”和“攻”中開展金融創新實踐。黑龍江省農信社堅守“立足本土、支農支小”市場定位，加快金融科技、産品、服務、渠道創新，推進網點智慧化、金融服務數字化，提高金融服務覆蓋率、可得性和滿意度。

  高品質金融服務“增色”鄉村振興

  石玉龍介紹説，黑龍江省農信社積極貫徹國家金融改革要求，帶領全省農信社系統牢記農為邦本的使命，紮根龍江、深耕本土，因地制宜推進農村金融改革創新，引導金融資源向“三農”集聚，助力農業發展、農村繁榮、農民增收。特別是黨的十九大提出鄉村振興戰略後，黑龍江省農信社第一時間跟進，對接中央和省委、省政府關於鄉村振興的決策部署，制定出臺了貫徹落實鄉村振興戰略的實施意見，實行鄉村振興信貸資源優先安排、支持鄉村振興貸款優先發放、鄉村振興金融服務優先滿足，確保金融服務鄉村振興有廣度、有深度、有力度。

  

黑龍江省農村信用社聯合社黨委書記、理事長石玉龍（右二）走進農民家了解貸款需求 供圖 黑龍江省農信社

  加大投入，有效滿足鄉村振興領域信貸需求。黑龍江省農信社按照“産業興旺、生態宜居、鄉風文明、治理有效、生活富裕”的總要求，堅持頂層設計與基層創新相結合，研究出臺了支持鄉村振興戰略實施方案，提出聚焦現代農業發展、美麗鄉村建設、城鄉融合發展、農村文明新風、鄉村産權改革、精準脫貧攻堅等鄉村振興重點領域實施“六大服務工程”，引導全省農信社金融資源重點向鄉村振興領域聚集。

  升級服務，建立健全鄉村振興金融服務體系。黑龍江省農信社下沉服務重心、延伸服務觸角、強化主動服務，在實現營業網點鄉鎮全覆蓋和農村金融服務便民站行政村全覆蓋的基礎上，全面推進了互聯網金融、移動支付等線上金融服務在農村地區的普及應用，努力構建起“責任網絡化、産品多樣化、服務精細化、信息系統化”的全方位農村金融服務體系，著力推動農村金融服務從“有”向“優”轉變，不斷提高農村金融服務的覆蓋面、可得性和滿意度，讓廣大農村居民共享優質便捷金融服務。

  探索創新，推進農村金融供給側結構性改革。 脫貧攻堅是全面建成小康社會的關鍵性任務，也是當前鄉村振興的重點任務。黑龍江省農信社緊跟國家精準扶貧戰略，以支持建檔立卡貧困戶和貧困地區為重點,創新推廣“創業式、就業式、受益式”等扶貧信貸模式，精準對接脫貧攻堅多元化金融需求，支持幫助貧困人口脫貧致富奔小康，為打贏脫貧攻堅戰貢獻金融力量。

  圍繞深度貧困地區扶貧産業發展等薄弱環節，黑龍江省農信社創新推出了“産業扶貧信貸通”，重點支持具有産業發展意願的建檔立卡貧困戶和發展前景良好、盈利水準較高、帶動貧困戶脫貧能力較強的企業和新型農業經營主體，促進各類具有地域特色、見效快、可持續的種植養殖業等扶貧效果好的産業發展，帶動貧困戶脫貧致富。

  石玉龍説，金融服務好鄉村振興戰略既是金融機構義不容辭的責任使命，也是農村金融機構推進自身高品質發展的迫切要求。對於做好鄉村振興金融服務工作，黑龍江省農信社有著清晰的認識和明確的目標，並且正在蹄疾步穩地有序推進實施。全省農信系統做最貼近百姓、最貼地氣、最實在的龍江人民自己的銀行。2018年，黑龍江省農信社累計發放鄉村振興貸款1094億元，佔全省商業銀行的35.1%，超額完成了當年的鄉村振興信貸投放目標。

  精心繪好服務民營經濟發展“工筆畫”

  金融機構如何拿出實在舉措來支持民營經濟發展？民營企業經營過程中難免有波峰波谷，對於一時陷入困境的企業，銀行是釜底抽薪，還是共渡難關？作為黑龍江本土銀行，黑龍江農信社積極擔當“黑龍江人民自己的銀行”的職責使命，充分發揮自身機制靈活、産品針對性強、決策鏈條短的優勢，持續優化民營和小微企業金融服務機制，加大對民營和小微企業的信貸投放，為民營經濟高品質發展提供了強勁的金融動能。2018年末，黑龍江省農信社小微企業貸款餘額731億元，佔全省商業銀行的25.3%。

  

黑龍江省農村信用合作聯社與伊春市人民政府戰略合作簽約 供圖 黑龍江省農信社

  加大信貸投放支持民企健康發展。黑龍江省農信社積極發揮本土金融機構優勢，結合自身面向基層、服務基層的特點，主動優化調整信貸結構，將加大民營和小微企業信貸投放作為強化民營企業金融服務的主要方向。2018年，黑龍江省農信社在建立小微客戶融資服務長效機制的基礎上，進一步出臺了《關於進一步加大支持民營和小微企業發展的實施意見》，聚焦民營和小微企業融資難、融資貴問題的“癥結”，從加大供給、降低成本、提升質效、強化保障等方面出臺了10條具體支持舉措，加大力度支持民營和小微企業發展。系列舉措進一步明確了民營和小微企業貸款盡職免責管理要求，提出了實行民營和小微企業信貸計劃單列和主辦行負主責原則，樹立了支持民營和小微企業的業務發展導向，引導信貸資源向民營和小微企業聚焦。

  創新驅動提升服務民企質效。黑龍江省農信社在強化點多面廣的營業網點金融服務基礎上，積極創新線上渠道，利用小微客戶融資需求服務平臺和移動辦貸等互聯網新技術、新平臺，打通線上線下金融服務渠道，拓寬金融服務半徑，多渠道獲取和對接民營企業融資需求，提升民營企業金融服務體驗。同時，黑龍江省農信社持續完善貸款評審機制，創新貸款産品和抵押擔保方式，切實降低民營和小微企業貸款“門檻”，緩解民營和小微企業貸款難、抵押難問題。黑龍江省農信社加大信貸産品創新，不斷改進信貸管理制度和信用評價模型，積極探索擔保貸款、信用貸款方式，合理設定授信準入門檻，由原來的偏重於抵押貸款向抵押、信用、質押、保證等多種形式並重轉變，著力解決民營小微企業抵押擔保不足的難題，提升民營和小微企業貸款的可獲得性。黑龍江省農信社探索推廣存貨、應收賬款、股權、林權等適合民營和小微企業抵質押方式，不斷擴大抵質押資産範圍，逐步由有形財産抵押向知識産權、商譽等無形資産領域拓展。

  減費讓利健全服務民企長效機制。黑龍江省農信社緊緊圍繞黑龍江省委、省政府“降成本、優環境”專項行動工作部署，主動減費讓利，降低貸款執行利率，多措並舉降低民營和小微企業融資成本。黑龍江省農信社降低民營和小微企業貸款執行利率，實行差異化利率定價機制，全年為實體經濟減少融資成本近2.7億元。黑龍江省農信社優化提前續貸、循環授信方案，通過無還本續貸、續貸保等方式進一步縮短融資鏈條，為民營和小微企業清理不必要的“通道”和“過橋”環節，降低民營企業貸款週轉成本。同時，黑龍江省農信社積極落實提高民營和小微企業不良貸款容忍度和盡職免責的監管要求，適當提高不良貸款容忍度，建立健全容錯糾錯機制，細化完善盡職免責管理辦法，對服務民營和小微企業工作實行容錯傾斜，列出容錯免責清單，在不違反法律法規、未造成重大損失的前提下，免予追究民營和小微企業信貸人員的合規責任，有效轉變了信貸客戶經理不敢貸、不願貸、不想貸的思想，充分調動了全省農信社服務民營和小微企業的積極性。