國際在線消息： 看著不到一週就審批下來的100萬元信用免擔保貸款，陳峰（化名）想起曾經“融資無門，四處碰壁”的日子。

　　懷揣創業夢想的陳峰在福建成立了一家環保化工科技公司，開啟了艱難的創業之路。在公司發展的關鍵時刻，資金短缺成為陳峰面臨的難題，但由於是初創型企業，不符合銀行貸款的各項風險控制要求，陳峰多次嘗試向銀行融資均失望而歸。

　　一次偶然的機會，他看到興業銀行有一款“創業貸”的産品，這款産品面向處於起步階段和發展初期，未來行業前景看好，企業和項目具備成長性和發展潛力的企業客戶。只要企業主誠信經營，有一定從業經驗、技術水準及資産就可以滿足貸款條件。而且貸款採取自然人保證的擔保方式，無需提供其他抵質押物，授信有效期一年，貸款額度最高100萬元。

　　抱著試試看的心情，陳峰向興業銀行申請了最高額度100萬元的“創業貸”，沒想到不到一週時間，這筆貸款就審批下來，切實解決了企業的燃眉之急。

　　陳峰表示，目前他的公司已與4家較大規模廠商簽訂了合作協議，並被納入長期固定供應商名單。同時，興業銀行還結合公司剛起步的生産經營特點，配套提供循環貸，隨借隨還，循環使用，並給予利率優惠，在節省財務費用的同時也減輕了公司的短期還款壓力。有了興業銀行的鼎力支持，陳峰對公司未來的發展充滿信心。

　　在興業銀行“創業貸”、“三板貸”、 “芝麻開花”中小企業成長上市計劃等創新金融産品的“輸血”下，“陳峰”們的創業夢正一步步照進現實。

　　“芝麻開花”覆蓋企業全生命週期

　　2015年開始，“大眾創業，萬眾創新”如星火燎原，支持科技創新、實現創新驅動成為我國的重要發展戰略，但科創型企業由於輕資産、高風險等特徵往往很難符合傳統銀行風控要求，融資難成為限制科創型企業發展的“中梗阻”。如何創新服務模式，加大對科創型企業的金融供給，引發眾多商業銀行的思考與探索。

　　興業銀行較早佈局科創金融，2015年便推出“創業貸”打破抵押“唯物論”。今年以來，該行進一步聚焦科創金融並持續發力,在前期探索實踐基礎上，圍繞客戶需求的痛點和難點，升級優化“芝麻開花”中小企業成長上市計劃，充分發揮集團化、多牌照經營優勢，提供針對性的服務模式和完整的産品服務體系，實現對中小企業生命週期的全覆蓋。

　　據興業銀行中小企業部總經理李泰順介紹，該行“芝麻開花”中小企業成長上市計劃，伴隨企業從初創邁向成熟，綜合應用傳統銀行和投資銀行兩大門類金融服務工具，為企業提供“融資+融智”、涵蓋企業融資、資本運作、發展規劃、財富管理、公司治理等在內的一站式金融服務方案，讓科創型企業“輕裝上陣”。

　　具體來説，在初創期，由於企業缺乏有效的抵質押物，興業銀行為其提供採取自然人保證擔保方式的“創業貸”，且配以網上自助“循環貸”，讓企業循環使用貸款資金，自助支用，隨借隨還，節省財務費用。

　　在成長期，針對具備一定資産的企業，興業銀行提供簡易高效的“易速貸”，同時以延長資金使用期限的“連連貸”與之配合，以重結算免擔保的“交易貸”跟進，實現放大抵押率、延長貸款期限；針對擬掛牌新三板、已掛牌新三板、已做市新三板企業，提供信用免擔保的“三板貸”，對已掛牌企業還可以提供“新三板股權質押融資”；針對成長過程中具有“股權+債權”融資需求且納入合作名單範圍內的股權投資機構所投資的科創型企業，靈活應用信用、知識産權質押等創新擔保方式，借助集團較為齊全的金融牌照資源和股權投資平臺，為企業提供“投聯貸”。

　　在成熟期，針對企業跨越式發展需求，通過“芝麻開花”中小企業成長上市計劃，提供涵蓋引資、IPO綜合服務、中小企業私募債券服務、行銷顧問等專項産品服務，充分整合興業銀行集團內外資源優勢，360度融資融智，為企業走向資本市場提供資金支持和價值提升。

　　此外，該行還通過與政府部門建立風險共擔機制等，多渠道解決科創型企業發展道路上的融資難題。

　　投貸聯動引入資本活水

　　面對越來越激烈的市場競爭，深圳一家專業生産手機裝飾件、結構件系列産品的精密金屬公司，決定加大研發力度，提高産品技術含量，但這需要穩定的長期資金投入。“我們很自然想到了銀行貸款+股權融資，但面對眾多的股權融資渠道和投資機構，有些無所適從。興業銀行了解情況後聯合集團投資平臺與我們對接，為我們提供5000萬元的投資資金，並配套1000萬元信用貸款，真是雪中送炭。”該公司負責人近日向記者介紹了開展投貸聯動業務以來，企業所獲得的真正實惠。

　　所謂投貸聯動，是指銀行業金融機構以“信貸投放”與旗下設立的具有投資功能的子公司“股權投資”相結合的方式，通過相關制度安排，由投資收益抵補信貸風險，實現科創型企業信貸風險和收益的匹配，為其提供持續資金支持的融資模式。

　　2016年4月20日，銀監會等部門聯合印發了《關於支持銀行業金融機構加大創新力度 開展科創企業投貸聯動試點的指導意見》，鼓勵銀行開展投貸聯動試點。根據當前商業銀行投貸聯動的實踐，主要包括“銀行+子公司”、“銀行+VC/PE”、“銀行+其他機構”三種業務模式。對興業銀行而言，該行可充分發揮多金融牌照優勢，加強集團聯動，通過集團投資平臺實現投貸聯動落地。

　　資本是企業發展的源頭活水。除了投貸聯動，興業銀行大力推動“芝麻開花”中小企業成長上市計劃的更多落地，助力科創型企業獲得資本市場的支持，推動科創型企業做大做強。

　　“為借助資本的力量進一步推動公司發展壯大，我們早在2010年就把上市融資列入議事日程，但由於公司處於快速成長期忙於經營無暇兼顧，同時對上市政策和平臺不甚了解，有點無從下手，所以上市計劃被暫時擱置起來。”一家專業從事再生醫學材料及再生型醫用植入器械研發、生産及銷售的高科技企業負責人對記者表示。據了解，該公司承擔了多項國家、省市及軍隊的科技攻關項目，並擁有幾十項國內外專利及數十項專利申請，公司已成長為行業的一匹“黑馬”，上市對其而言屬於水到渠成之事。

　　根據該公司的經營情況和實際需求，興業銀行為其制定了“芝麻開花”IPO上市綜合金融服務專案，在整合了多項信貸業務的同時，引入了上市規劃、私募融資、財務顧問等服務。在興業銀行的全程指導和幫助下，目前該公司的創業板IPO申請已順利通過證監會審核。“上市對於我們來説是一個具有里程碑意義的發展新起點，未來一定會更好。”該企業負責人説道。

　　數據顯示，截至2017年7月末，興業銀行高新技術合作企業達10116戶，貸款餘額908.27億元，新三板合作客戶2269戶，A股已上市合作客戶1891戶。

　　據李泰順介紹，今年興業銀行還在總行一級部門中小企業部專設科創金融處，通過建立科創型企業專屬風險政策、專屬信用業務流程、專屬風險識別技術和專屬産品體系，進一步升級完善科創型企業專屬金融服務體系，充分發揮銀行對中小科創型企業的扶持作用，不斷激發金融科技産業融合發展的活力與潛力。（文/曾強）