與會專家表示，運用新技術、新方法可以提升客戶體驗度，提高風險識別應對水準，有助於消費金融服務的風險回報平衡判斷。實現這些需要傳統金融機構與Fintech企業、第三方服務商跨界合作，以提升在智慧分析基礎上實時感知和響應客戶消費金融需求的能力。未來，消費金融跨界合作必然是多品牌共贏的合作。

　　6月17日，“Fintech時代的消費金融創新發展峰會”在京召開。與會專家、學者就Fintech時代下消費金融發展現狀、趨勢以及如何實現跨界合作進行了深入探討。

　　跨界合作 錯位競爭 實現共贏

　　“運用新技術、新方法可以提升客戶體驗度、提高風險識別應對水準、有助於消費金融服務的風險回報平衡判斷。”渤海銀行董事會秘書兼戰略發展總裁趙志宏表示，實現這些需要傳統金融機構與Fintech企業、第三方服務商跨界合作，以提升在智慧分析基礎上實時感知和響應客戶消費金融需求的能力。在他看來，借助於物聯網、大數據、雲計算、機器學習等新技術、新方法，小額、分散的消費金融可實現大眾客戶的個性化服務。

　　“新興互聯網銀行和消費金融公司，實際上跟大型銀行形成了錯位競爭，為整個中國消費結構的轉型升級，為民生改善，作出了更多貢獻。”中國工商銀行牡丹卡中心總裁王都富表示。

　　中信銀行電子銀行部副總經理吳軍認為，傳統銀行在新興技術領域不是特長，所以迫切需要能夠提供新技術的服務商。

　　“平臺提供的是技術能力，銀行提供的是金融能力，這是互補的做法。平臺輸出Fintech能力和傳統金融機構對於客戶風險的決策能力並不矛盾，是優勢互補，而不是誰取代誰。”螞蟻金服“借唄”負責人陳懷晟表示。

　　趙志宏預測，未來的消費金融跨界合作必然是多品牌共贏的合作。在消費金融領域，傳統金融企業和Fintech企業採用B4B方式進行跨界合作，有助於形成智慧消費金融價值網。在這個智慧消費金融服務網中，網絡參與者的關係將具有六大特徵：一是以客戶為中心；二是相互合作和系統化；三是敏捷並具有變通性；四是極速流程；五是數據傳輸；六是眾智加持。這種迅速和富有彈性的系統，不僅有助於為客戶創造極致體驗，改變同質化競爭，還有助於實現多贏的商業模式。

　　在跨界合作的同時，專家表示，要加強風險控制。吳軍認為，一是要關注借款人的還款能力；二是要關注借款人的還款意願；三是要關注消費用戶的真實性。

　　全覆蓋普惠化信息保護是發展方向

　　探討Fintech時代下未來中國消費金融的發展方向趨勢亦是本次峰會的一個重點。王都富認為，未來10年是中國消費金融的黃金10年，客戶定位在做全新調整，未來將更好地服務於大眾消費者，比如個人信用消費産品，服務對象不僅有傳統人群，更多的還會是年輕客戶，總之未來會更加普惠。

　　中國銀行網絡金融部副總經理王海霞認為：“消費金融業務領域兩個大的方向：一個是線上化，另一個是場景化。”借用新技術為客戶群在網上提供一個全流程的、效率高的金融服務。

　　趙志宏認為，中國居民的消費金融需求已經開始分層，相當一部分富裕消費者和年輕消費者的消費需求正在從滿足基本功能、感覺到尊重的需求逐步上升到自我設計和自我實現，其特定需求希望得到滿足；相當多的中國農村居民和城市中低收入消費者，其普惠需求應該在可承受成本基礎上得到響應。

　　在談及消費金融時代背景下初顯的一些新特點，新網銀行行長趙衛星提出，相關公司和機構未來將越來越趨向於開展全年齡段或全財富層的消費信貸業務。與此同時，未來將更加注重客戶隱私保護和客戶信息保護，越來越多的公司已非常重視互聯網發展産生的大量行為數據、自身信息數據在線上線下的留存，非常注重客戶的授權以及信息的使用。

　　京東金融消費者金融事業部總經理區力認為，消費金融本質是普惠金融，通過最低成本跟客戶交互，把客戶服務做到極致從而服務更多的人，讓門檻足夠低。科技金融要用技術手段解決這些問題，未來決戰中後臺的能力就是科技能力。（見習記者 許婷）