熱點城市房貸“價升量跌”料延續

2017-08-14 11:01:01|來源:中國證券報|編輯:陸琲嘉 |責編:劉徵宇

  近日,有報道稱北京、廣州、深圳等一線城市首套房貸利率再次上調,由基準利率上浮了5%-10%,二套房則上浮15%-20%。

  對此,中國證券報記者在北京、廣州調研時了解到,二季度以來,多家銀行的個人住房按揭貸款業務呈現“價升量跌”趨勢,首套房貸利率優惠難覓。北京目前大部分銀行保持基準利率;廣州多家大行上調了房貸利率,首套房貸利率由基準利率上調至基準利率上浮5%。

  專家預計,未來一段時間,個人房貸的整體數據仍會下降。一方面,是為了響應國家宏觀調控、金融監管政策;另一方面,資金成本上升等因素,也使得銀行不得不提高房貸利率。

  投放持續下降

  “目前只有極少數外資銀行還有首套房貸利率優惠,但對於申請者的徵信、收入、流水等有非常嚴格的門檻。”北京朝青板塊一家房地産仲介門店經理李剛對中國證券報記者表示,上個月部分中資銀行還有首套房貸利率9.5折的優惠,進入8月就已經難覓了,目前大部分銀行都還是基準利率。

  在廣州,建行、中行、農行、交行等多家國有大行也上調了房貸利率,首套房貸利率由基準上調至基準上浮5%。

  實際上,房貸利率上調並不僅僅是在一線城市。根據融360最近發佈的房貸利率報告,7月全國超九成的銀行已無利率優惠,其中364家銀行執行基準利率,較上月減少35家;126家銀行執行基準利率上浮,較上月新增94家,上浮趨勢較明顯。

  房貸利率上升,再加上樓市觀望情緒濃重,直接導致商業銀行個人房貸業務的“價升量跌”,其中尤以一線城市最為明顯。

  央行營業管理部(北京)數據顯示,上半年,全市新增人民幣個人購房貸款在各項貸款中的佔比大幅下降。6月末,個人購房貸款比年初增加1032.2億元,新增額佔人民幣各項貸款新增額的25.6%,較2016年末40.3%和2017年3月末36.2%的新增佔比分別下降14.7個、10.6個百分點。

  北京銀監局黨委委員、副局長蔣平表示,“3·17新政”實施以來,北京市個人住房貸款發放金額持續回落,3月至6月,北京地區銀行機構個人住房貸款新發放金額分別為239.21億元、236.08億元、218.15億元和158.46億元。

  利率仍有上升可能

  專家認為,抑制房價政策仍需從緊,尤其是對市場影響較大的個人房貸政策。央行二季度貨幣政策執行報告明確,嚴格執行差別化信貸政策,限制信貸流向投資投機性購房。

  北京銀監局表示,下一階段,將繼續督導銀行業機構嚴格落實北京市各項房地産調控政策,持續開展房地産相關業務專項檢查,加大監管執法力度,依法嚴肅查處非現場監管和現場檢查中發現的違法違規問題,追究相關機構和人員責任,進一步清理和規範房地産金融市場,有效防控金融風險,推動建立房地産市場調控長效機制。

  銀行業內人士稱,目前各家銀行都是密切關注房貸政策的變化,儘量維持平穩,但不排除接下來進一步調高房貸利率的可能性。

  剛需憂心被“誤傷”

  而對於房貸利率的走勢,包括馬麗在內的購房者比誰都關注。馬麗説:“我們是首次置業的剛需購房者,觀望了一陣子好不容易決定出手,定金也交了。但前幾天仲介告訴我做好心理準備,説是房貸利率可能要上浮了。這下每個月的月供又要增加了,感覺自己要被‘誤傷’了。”

  在中國證券報記者採訪過程中,與馬麗有著類似擔憂的首套房購房者不在少數:一是擔心房貸利率再次上浮,二是擔心批貸流程變慢,影響過戶交易。

  以首套房貸為例,20年期200萬元貸款按等額本息還款方式,基準利率下,每月月供為13088.88元,支付總利息約為114.13萬元。如果按照相同還款方式和期限,利率上浮10%,則每月月供為13633.79元,支付的總利息約為127.21萬元。這意味著,首次置業的購房者們每月要多交544.91元的月供。

  “我們確實也聽到了首套房貸利率有可能繼續上浮的消息,但到目前,北京市場中還沒有銀行真正執行首套房貸利率上浮10%的。”某大型仲介機構負責人告訴記者,由於各銀行網點對房貸利率有一定自主權,所以不排除個別網點可能因為自身貸款額度緊張等因素,上浮首套房貸利率。“但這只是個別行為,不具有普遍性。”

  不少專家認為,金融機構不應在房貸政策上“一刀切”,監管層應對“首套房房貸利率也上調”的做法進行干預,最大程度保障購買首套房剛需客戶的積極性。

  在易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進表示看來,房貸利率上調肯定會使購房者成本增加,加大購房者的月供壓力。但同時,監管層也出臺了很多新政策,比如,為住房困難的群體提供自持型、租賃型公寓,對一部分急需的購房者推出共有産權住房。因此,總體來講,後續産品會更加豐富,對剛需購房者而言會有更多選擇。

  融360房貸分析師認為,全國首套平均利率在2017年1月出現緩慢上升趨勢,4月後增速開始直線拉升,5月達到增速最高點。因此,購房者其實也不必太過驚慌,目前首套利率增速趨於下降,表明上升速度已經變緩,未來房貸利率會趨於一個合理範圍。

分享到: