上海銀監局積極推動上海銀行業開展科技金融服務 支持上海科創中心建設

　　國際在線上海微網消息：1月25日，第152場銀行業例行新聞發佈會在京召開，上海銀監局黨委副書記、副局長蔡瑩以“上海銀監局積極推動上海銀行業開展科技金融服務 支持上海科創中心建設”為主題，介紹了上海銀監局通過監管體制機制創新，持續引導上海銀行業服務科技企業的有關情況，一同參加本次發佈的還有上海銀行行長胡友聯、上海華瑞銀行行長朱韜。

　　黨的十九大報告指出，要加強國家創新體系建設，強化戰略科技力量。2016年4月，國務院印發《上海系統推進全面創新改革試驗 加快建設具有全球影響力的科技創新中心方案》，要求上海加快向具有全球影響力的科技創新中心進軍。銀監會也下發相關文件，鼓勵和指導銀行業金融機構為科創企業提供持續金融服務。

　　發達國家與地區的成功經驗表明，金融與科技創新的良性互動，能為科技成果産業化提供良好的激勵機制。同時，在政府支持下，各類業態和産、學、研、金、政、社等不同類型的組織深度融合，可協同創造、創新生態環境。近年來，在銀監會的指導下，上海銀監局積極引導上海銀行業貫徹國家創新驅動戰略，響應上海市委市政府關於建設具有全球影響力科創中心的相關工作部署，既對標國際標準，又結合上海實際，緊緊圍繞如何通過深化監管機制創新和外部融合，推動建立符合科創企業特點的金融服務模式，有效提升上海銀行業持續服務科創企業的金融供給能力。

　　一、創新機制，打造符合上海特色的科技金融模式

　　（一）構建專業化經營模式

　　早在2015年8月，為充分發揮上海科技資源和金融資源優勢，深化上海國際金融中心建設、自貿區建設與科創中心建設融合互動機制，上海銀監局就出臺了《關於上海銀行業提高專業化經營和風險管理水準進一步支持科技創新的指導意見》，指導上海銀行業搭建多元化的科技金融服務平臺，創造性地提出建立“六專機制”和“新三查標準”兩大體系。“六專機制”，即專營的組織架構體系、專業的經營管理團隊、專用的風險管理制度和技術手段、專門的管理信息系統、專項激勵考核機制和專屬客戶的信貸標準。“新三查標準”則是在借鑒創投機構做法的基礎上，鼓勵商業銀行執行具有“創投基因”的信貸標準與流程。

　　經過數年的探索，上海銀行業科技金融專業化機制已初步建立。截至2017年末，轄內科技特色支行89家，較2016年末增加12家，增速為15.59%；科技金融從業人員1483人，較2016年末增加129人，增速為9.53%。目前，上海轄內共有掛牌科技支行7家，較2016年末增加1家；7家科技支行的科技企業貸款餘額為97.34億元，有效專利客戶佔比約90%，貸款客戶擁有8706件專利，戶均專利件數為41.26件。

　　轄內銀行業根據科技型企業，特別是其中初創期科技企業的信貸特點和風險特徵，不斷優化作業模式、風險補償方式和風險分擔機制，目前已普遍在內部資金成本核算、不良容忍度、盡職免責等方面建立差異化政策。

　　（二）穩步推進投貸聯動機制建設

　　2016年4月，銀監會等部委印發《關於支持銀行業金融機構加大創新力度 開展科創企業投貸聯動試點的指導意見》，將上海張江國家自主創新示範區列為第一批投貸聯動試點地區，轄內三家銀行列為第一批投貸聯動試點銀行。上海銀監局根據試點地區和銀行的實際情況，並結合國際經驗，提出了投貸聯動有效開展必須堅持的三個基本原則：一是堅持以貸為主，以投為輔。要求銀行在開展投貸聯動業務時，仍應堅持堅守本業，以貸款為主。二是重在專業化經營和機制創新。鼓勵並支持銀行通過多種形式積極探索，構建與科技型企業融資需求相適應的管理體系。三是在風險可控的前提下審慎創新。銀行應深入探索風險補償和風險隔離等重要風控機制，審慎控制風險，確保“商業可持續”。

　　目前，上海轄內投貸聯動試點工作取得了積極進展。截至2017年末，投貸聯動項下貸款存量家數315家，較2016年末增加132戶，增長率為72.13%；貸款餘額60.90億元，較2016年末增加34.77億元，增長率為133.06%。自2016年以來，轄內相關銀行業金融機構已累計為391家科創企業提供投貸聯動服務，累計發放貸款139.22億元。

　　2017年，上海銀監局抽取了82家開展選擇權投貸聯動業務的科創企業進行分析。結果顯示，自開展投貸聯動業務以後，企業各項經營指標與財務指標均有較大幅度的改善。截至2016年末，企業平均經營收入增長124.24%，原來沒有産生盈利的企業中，59.46%的企業經營收入增加，且部分企業扭虧為盈。在股權融資的支持下，企業整體資産負債率由原來的53.22%降至52.07%，下降1.15個百分點，資産負債結構得到一定的優化。

　　（三）優化科技金融生態環境

　　為建立上海銀行業“專業、聯動、全面”的科技金融服務體系，提高風險管理水準，支持上海在2020年前形成具有全球影響力科技創新中心的基本框架。2017年9月，上海銀監局與上海市科委聯合發佈《上海銀行業支持上海科創中心建設的行動方案(2017-2020年）》（以下簡稱《行動方案》），明確了上海銀行業支持科創中心建設的發展策略、重點任務和規劃目標，並在以往的工作基礎上提出上海銀行業“4465”的科技金融框架：

　　一是經營模式的“四個轉變”，包括從“房變錢”轉為“紙變錢”，促進知識與資本的融合；從“向後看”轉為“向前看”，建設一套面向未來的科技金融機制；從“常規軍”轉為“特戰隊”，提高專業化經營能力，服務科技創新；從“單幹戶”轉為“合作社”，共同參與風險分擔和利益分享。二是經營理念的“四可原則”，包括“商業可持續、政策可托底、風險可控制、激勵可相容”。三是六項主要任務，即優化科技金融生態系統；加大對科研基礎設施和科技創新佈局的金融支持力度；推進科技金融專營機構建設，創新專業化經營模式；主動前移金融服務，促進科技成果轉移轉化；繼續推進投貸聯動業務創新；在風險可控前提下，開展科技金融産品和業務創新。四是五項保障措施，即發揮銀行監管與政府扶持的協同效應；發揮監管規則的正向激勵作用；將創新科技扶持政策延伸到金融機構；完善科技金融數據共享機制；加強業務指引與培訓。

　　近年來，科技金融業務實現了穩步增長。截至2017年末，上海轄內科技型企業科技金融貸款存量數為5235戶，較2016年末增長21.66%；貸款餘額2071.27億元，較2016年末增長38.05%，高於同期轄內銀行業各項貸款增速25.15個百分點。其中科技型中小企業貸款存量客戶4680戶，佔比為89.40%；貸款餘額為1120.83億元，較2016年末增長34.23%。

　　二、外部融合，協同地方政府共創金融支持科創企業良好氛圍

　　（一）推動成立“上海市中小微企業政策性融資擔保基金”

　　上海銀監局通過借鑒其他國家和地區金融支持科技型中小微企業的良好做法和先進經驗，于2016年6月推動上海市財政局與轄內商業銀行成立“上海市中小微企業政策性融資擔保基金”。該擔保基金通過批量擔保和個案擔保兩種形式，為上海市中小微企業，特別是科技型中小微企業的信貸提供擔保，重點支持獲得國家創新基金、上海市創新基金、上海市科委認定的創新型企業和小巨人企業。截至2017年末，與擔保基金合作的銀行已達38家，年內通過該基金完成擔保貸款金額56.41億元，是2016年全年的3.86倍，有效支持了轄內科技型中小微企業的發展。

　　（二）聯合印發信貸獎勵考核辦法

　　上海銀監局聯合上海市政府相關部門，印發上海市小型微型企業信貸獎勵考核辦法，對轄內銀行業金融機構為上海市小微企業特別是科技型小微企業發放的單戶授信總額500萬元及以下貸款實施專項獎勵，獎勵資金主要用於鼓勵轄內機構提升小微企業信貸支持力度，加大對小微企業信貸工作的投入。截至2017年末，轄內86家次小微企業信貸績效突出的商業銀行獲得信貸獎勵，累計獎勵資金達3.04億元，有力提升了轄內機構信貸支持科技型小微企業的積極性。

　　（三）參與制定信貸風險補償辦法

　　上海銀監局參與制定上海市科技型中小企業和小型微型企業信貸風險補償辦法，引導轄內銀行業按照“分步、漸進”的方式，逐步提高小微/科技信貸不良率容忍度，對有關商業銀行為符合條件的科技型中小企業和小型微型企業發放貸款所發生的，超過一定比例的不良貸款凈損失，由信貸風險補償財政專項資金給予相應的風險損失補償。截至2017年末，轄內36家次商業銀行獲得信貸風險補償試點資格，被認定的信貸風險補償試點貸款産品共154種，試點銀行累計獲得補償金額8598萬元，科技型中小微企業的信貸投入力度得到增強。

　　（四）著力實施平臺聯動對接

　　上海銀監局通過持續引導轄內商業銀行做好與風險投資（VC）等專業投資機構、政府部門和政策性金融機構、非銀行金融機構、行業協會等各類社會組織和科研機構的聯動，做到“政策、平臺、工具、信息”等四個對接。並指導銀行與各類組織結合自身功能定位，協同融通、分擔風險、共享利益，契合科技企業生命週期，打造能滿足科技創新企業從初創期到成熟期各階段需求的金融服務鏈，創新金融綜合服務模式。

　　根據《行動方案》制定的科技信貸規劃目標，預計到2020年末，上海銀監局轄內科技型企業貸款餘額達到2700億元左右，科技型貸款企業數達到8000家左右；投貸聯動貸款餘額達到200億元左右，累計服務客戶數超過1000家。

　　下階段，上海銀監局將在銀監會黨委的堅強領導下，結合上海實際，深入學習貫徹習近平新時代中國特色社會主義思想和黨的十九大精神，把提高上海銀行業服務實體經濟能力的重點放在服務科創中心建設上，研究相應的監管激勵和保障措施，進一步落實《行動方案》提出的各項任務和目標，凝神聚力，為實現上海建設具有全球影響力科創中心的國家戰略，支持我國科技創新事業蓬勃發展做出積極貢獻！

      （供稿 上海銀監局 編輯 陸琲嘉）