交通銀行發佈手機版“沃德理財顧問”

　　國際在線上海微網消息（張麗麗）：從“你不理財，財不理你”到“我想理財”和“我會理財”，這是很多普通投資者面對的一道難題。

　　110歲的交通銀行為這道難題給出了答案。2月8日，交行推出了手機版“沃德理財顧問”及“沃德財商指數”，其目標在於為客戶提供智慧化的資産配置建議和産品組合方案，解決大眾客戶的理財需求。

　　動動手指獲得財商指數

　　“沃德理財顧問”是國內首款為大眾客戶提供全方位、個性化財富規劃的移動産品，具有親民、智慧、專業等特點。

　　只需用手指點擊交行手機銀行APP測評按鈕，“沃德財富顧問”就能對客戶現有資産配置進行智慧化診斷和點評，並通過後臺演算法提出個性化配置建議，客戶確認後可一鍵購買。

　　此外，交通銀行也同步推出“沃德財商指數”，對客戶的個人財富管理能力做出量化分析。分數越高，表示其在同類客群中資産配置更合理，財富管理能力更強。“沃德財商指數”包含流動性、保障性、安全性、盈利性四個維度，對應現金管理類(活期存款、貨幣基金等)、保險保障類(意外險、年金險等)、穩健投資類(定期存款、國債等)和進取投資類(基金、信託、貴金屬等)四大資産分佈。根據“沃德財商指數”給出的四維圖形，客戶能夠一目了然洞察自己當前資産配置的優缺點，並根據建議方案進行優化，從而提升“沃德財商指數”得分。

　　“大數據、人工智能這些金融科技，看似是很高大上的前沿技術，但我們可以把它變得很親民、便捷，即使客戶的金融知識有限，也可以玩轉理財。”交通銀行個人金融業務部、網絡渠道部總經理徐瀚表示，交行提出的“金融科技，為民服務”是從客戶的切實需求入手，將金融科技作為一種服務工具，讓每一名客戶都能享受到原來只有高端客戶才能享受到的專屬服務。

　　一鍵直達背後的“百年智慧”

　　便捷體驗的背後，是交行百年曆史所積澱的管理智慧。

　　“傳統的理財顧問需要花費大量的人力成本，而‘沃德理財顧問’充分利用大數據挖掘和人工智能等金融科技，融合了交通銀行10萬員工、110年的專業財富管理經驗，以及1.1億客戶的行為偏好分析，形成了專業、科學的理財智慧。” 徐瀚認為，傳統銀行一般有專業理財師為客戶提供財富管理解決方案。但理財師的培養成本、服務門檻都很高，這也使得這項服務成為少數客戶人的“專利”。而“沃德理財顧問”則實現了理財智慧的共享。

　　同時，通過在資産配置理論的基礎上提煉經驗演算法，採用機器深度學習，洞察市場變化，“沃德理財顧問”將資産配置服務變得精細化、個性化，實現“千人千面”。不僅沒有使用門檻，而且能夠有效規避傳統人工理財顧問易受個人水準、情緒及客觀利益影響等不穩定因素，讓財富管理的風險可控，為客戶帶來普惠、簡易、可靠的財富管理整體解決方案。

　　理財是馬拉松，不是百米跑

　　隨著大數據、人工智能概念的火熱，不少銀行、金融機構都推出了自己的智慧投資解決方案，但都將投資組合收益最大化為目的，對公募基金産品進行組合篩選。為何交行另辟蹊徑，謀求為客戶實現財富的最佳平衡配置？

　　“我們希望‘沃德理財顧問’幫客戶樹立正確的理財觀念：理財是對個人財務的長期規劃和管理，是馬拉松，而不是簡單地謀求一夜暴富的百米賽跑。”徐瀚認為，財富管理應當貫穿客戶整個生命週期，不同時期有不同的理財重點。“沃德理財顧問”更注重客戶理財的韌性和前瞻性，而非片面追求短時收益，保證客戶生活水準不會因突發事件而下降。

　　交銀施羅德策略分析師馬韜則提出，目前市面上所謂的“智慧投資産品”實質是以“人工智能”名義，對基金的組合比例做調整，資産配置太單一，難免以偏概全。在他看來，國內市場信息並不充分開放，一方面，可投資産品要素不夠齊全，智慧演算法的理論基礎不足；另一方面，國內機構的普遍做法是在機器學習做出的決策之上引入專家建議，並非純粹意義的人工智能。“如果那些‘智慧投資産品’真都能跑贏大市，就不需要對外提供服務，躺著賺錢就行了。”馬韜認為，“沃德理財顧問”通過金融科技，將財富規劃與客戶的人生財富曲線結合，在風險可控前提下平衡各維度理財需求，是真正解決問題的一個相對正確的辦法。

　　以金融科技支撐“大服務”理念

　　“沃德理財顧問”和“沃德財商指數”的問世，標誌著交通銀行將以更開放態度擁抱金融科技，把“大服務”理念融入日常業務之中，使先進科技真正為民所用。

　　以移動互聯時代最常用的手機銀行為例，交通銀行手機銀行APP在2017年基本實現全功能服務。近期，手機銀行更上線客戶經理在線直播和1對1視頻功能，並在聊天場景中實現産品的實時購買。這一創新完全破除了時間、空間的限制，即便客戶不到網點，也可以通過手機銀行與自己的專屬客戶經理進行面對面視頻諮詢。

　　“緊跟時代不斷創新，交行才能擁有百年的歷史積澱。”徐瀚表示，金融科技的本質是降低成本、提高效率，更好滿足大眾的金融需求。在傳承百年財富管理智慧的同時，交通銀行也將不斷推陳出新，成為金融科技戰略的引領者和實施者。