興業銀行出臺服務民營企業“十九條”

2018-12-04 11:32:13|來源:中央廣電總臺國際在線|編輯:陸琲嘉 |責編:劉徵宇

  國際在線上海微網消息:興業銀行于日前出臺《關於進一步提升民營企業服務質效的意見》(下稱《意見》),從戰略引領、組織推動、服務改進、風控優化、激勵約束五大方面提出19條針對性措施,精準制導,切實提升民營經濟金融服務水準。

  戰略引領方面,《意見》提出遵循興業銀行“商行+投行”轉型發展戰略,全面加大對民營企業的支持力度,在風險資産、FTP定價、財務資源、專業研究、科技投入等方面向民營企業傾斜,持續優化服務民營企業的機制和流程。

  組織推動方面,明確加快推動客戶服務體系改革落地,對民營企業實行分層分類管理,針對大中小型民營企業採取差異化服務模式,提升民營企業服務精細化水準。

  産品與服務方面,一是加大對民營企業的信貸投放力度,確保民營企業貸款增速高於總資産增速;穩步壓縮或退出對落後産能、“僵屍企業”的資源投放,大力開展信貸資産證券化和投資類資産交易流轉,將騰挪的資源重點支持符合國家政策導向、具有良好發展前景的民營企業發展。

  二是加大民營企業信貸融資産品創新推廣,積極推廣運用“稅易融”“交易貸”“創業貸”“知識産權質押貸款”等信用、準信用産品以及“連連貸”“循環貸”“誠易貸”等創新産品,解決民營企業“融資難”“融資貴”問題。

  三是著力拓寬民營企業融資渠道。發揮自身綜合經營優勢和在投行領域的競爭優勢,積極投資和創設信用風險緩釋憑證(CRMW)、信用違約互換(CDS)、信用風險緩釋合約(CRMA)等工具,提高企業信用債投資規模,推動優質民營企業債券發行成功率的提升,促進融資利率回歸理性;利用非金融企業債務融資工具、企業資産證券化等工具,幫助民營企業通過債券、存量資産融資,優化資産負債表。

  四是持續完善非融資業務體系。加快支付結算系統升級,加大“興業管家”“收付直通車”“興e付”等先進産品推廣,為民營企業提供更多便捷支付結算服務;推廣“財資管理雲平臺”,提供以資金管理、收益性管理、融資管理等功能為特色的財資服務,切實提高民營企業現金管理效率;創設推廣各類利率避險、匯率避險、大宗商品業務,幫助民營企業鎖定風險、增加收益。

  五是推進減費讓利。嚴格執行落實“七不準”“四公開”等各項收費規定,並適當下調保函等部分項目收費標準,切實降低民營企業負擔。

  《意見》還指出,對暫時遇到經營困難,但主業突出、産品有市場、項目有發展前景、技術有市場競爭力的民營企業,不盲目停貸、壓貸、抽貸、斷貸,業務到期前提前與客戶溝通設計授信方案,共渡難關、相伴成長。對股票質押業務出現風險預警的民營上市公司,進行全覆蓋走訪,商討可行解決方案,不盲目平倉或壓貸。積極參與民營企業紓困基金,加快符合條件的民營企業債務核銷,支持民營企業“輕裝上陣”。

  專業的風險預判、識別、化解、處置能力,是保障民營企業融資可得性的前提。興業銀行提出在加強專業研究的基礎上進一步優化風控模式,提升審批效率。如,簡化優化民營企業風險評審流程,推動統一授信和債項授信平行作業模式,為優質民營企業開通審查審批綠色通道、專屬通道;加大對民營經濟比重較大、發展態勢較好地區經營機構的差異化授權力度,合理設置分行在民營企業項目融資、銀團貸款等業務方面的審批權限;深入推進大數據應用和開放銀行建設,積極發揮分行盡職調查中心這一市場獨創機構的作用,解決銀企信息不對稱問題,提高授信審批、落地效率。

  服務民營企業高品質發展需久久為功,而良好的機制引導與制度保障是關鍵所在。興業銀行不僅進一步強化各級經營機構“一把手”負責制,推動各經營機構制定並落實支持民營企業發展的具體目標和措施,完善考核機制,明確民營企業服務質效指標並納入對各級機構和管理者的考核範圍,確保政策執行落實到位,還設立了民營企業客戶行銷拓展專項績效獎勵,以促進全行展業積極性的進一步提升,並在風險可控的前提下主動調高民營企業業務風險容忍度,建立盡職免責和容錯糾錯機制,明確業務人員盡職免責情形。

  起步於民營經濟大省福建省的興業銀行,30年來一直與民營企業相伴成長。截至2018年9月末,興業銀行民營企業貸款餘額5188億元,較年初增長11%,民營企業新增貸款佔36%;前三季度累計承銷民營企業債券75支,金額約700億元。(文 欣業 編輯 張麗麗)

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