興業銀行出臺服務民營企業“十九條”

  國際在線上海微網消息：興業銀行于日前出臺《關於進一步提升民營企業服務質效的意見》(下稱《意見》)，從戰略引領、組織推動、服務改進、風控優化、激勵約束五大方面提出19條針對性措施，精準制導，切實提升民營經濟金融服務水準。

  戰略引領方面，《意見》提出遵循興業銀行“商行+投行”轉型發展戰略，全面加大對民營企業的支持力度，在風險資産、FTP定價、財務資源、專業研究、科技投入等方面向民營企業傾斜，持續優化服務民營企業的機制和流程。

  組織推動方面，明確加快推動客戶服務體系改革落地，對民營企業實行分層分類管理，針對大中小型民營企業採取差異化服務模式，提升民營企業服務精細化水準。

  産品與服務方面，一是加大對民營企業的信貸投放力度，確保民營企業貸款增速高於總資産增速；穩步壓縮或退出對落後産能、“僵屍企業”的資源投放，大力開展信貸資産證券化和投資類資産交易流轉，將騰挪的資源重點支持符合國家政策導向、具有良好發展前景的民營企業發展。

  二是加大民營企業信貸融資産品創新推廣，積極推廣運用“稅易融”“交易貸”“創業貸”“知識産權質押貸款”等信用、準信用産品以及“連連貸”“循環貸”“誠易貸”等創新産品，解決民營企業“融資難”“融資貴”問題。

  三是著力拓寬民營企業融資渠道。發揮自身綜合經營優勢和在投行領域的競爭優勢，積極投資和創設信用風險緩釋憑證（CRMW）、信用違約互換（CDS）、信用風險緩釋合約（CRMA）等工具，提高企業信用債投資規模，推動優質民營企業債券發行成功率的提升，促進融資利率回歸理性；利用非金融企業債務融資工具、企業資産證券化等工具，幫助民營企業通過債券、存量資産融資，優化資産負債表。

  四是持續完善非融資業務體系。加快支付結算系統升級，加大“興業管家”“收付直通車”“興e付”等先進産品推廣，為民營企業提供更多便捷支付結算服務；推廣“財資管理雲平臺”，提供以資金管理、收益性管理、融資管理等功能為特色的財資服務，切實提高民營企業現金管理效率；創設推廣各類利率避險、匯率避險、大宗商品業務，幫助民營企業鎖定風險、增加收益。

  五是推進減費讓利。嚴格執行落實“七不準”“四公開”等各項收費規定，並適當下調保函等部分項目收費標準，切實降低民營企業負擔。

  《意見》還指出，對暫時遇到經營困難，但主業突出、産品有市場、項目有發展前景、技術有市場競爭力的民營企業，不盲目停貸、壓貸、抽貸、斷貸，業務到期前提前與客戶溝通設計授信方案，共渡難關、相伴成長。對股票質押業務出現風險預警的民營上市公司，進行全覆蓋走訪，商討可行解決方案，不盲目平倉或壓貸。積極參與民營企業紓困基金，加快符合條件的民營企業債務核銷，支持民營企業“輕裝上陣”。

  專業的風險預判、識別、化解、處置能力，是保障民營企業融資可得性的前提。興業銀行提出在加強專業研究的基礎上進一步優化風控模式，提升審批效率。如，簡化優化民營企業風險評審流程，推動統一授信和債項授信平行作業模式，為優質民營企業開通審查審批綠色通道、專屬通道；加大對民營經濟比重較大、發展態勢較好地區經營機構的差異化授權力度，合理設置分行在民營企業項目融資、銀團貸款等業務方面的審批權限；深入推進大數據應用和開放銀行建設，積極發揮分行盡職調查中心這一市場獨創機構的作用，解決銀企信息不對稱問題，提高授信審批、落地效率。

  服務民營企業高品質發展需久久為功，而良好的機制引導與制度保障是關鍵所在。興業銀行不僅進一步強化各級經營機構“一把手”負責制，推動各經營機構制定並落實支持民營企業發展的具體目標和措施，完善考核機制，明確民營企業服務質效指標並納入對各級機構和管理者的考核範圍，確保政策執行落實到位，還設立了民營企業客戶行銷拓展專項績效獎勵，以促進全行展業積極性的進一步提升，並在風險可控的前提下主動調高民營企業業務風險容忍度，建立盡職免責和容錯糾錯機制，明確業務人員盡職免責情形。

  起步於民營經濟大省福建省的興業銀行，30年來一直與民營企業相伴成長。截至2018年9月末，興業銀行民營企業貸款餘額5188億元，較年初增長11%，民營企業新增貸款佔36%；前三季度累計承銷民營企業債券75支，金額約700億元。（文 欣業 編輯 張麗麗）