臨近年末銀行攬儲力度加碼 定存利率創年內新高

　　原標題：臨近年末銀行攬儲力度加碼

　　2018年接近尾聲，商業銀行年末攬儲大戰再度上演。記者了解到，隨著貨幣基金財産品收益率的不斷走跌，保本保息的大額存單受到不少穩健投資者的青睞。目前，市場上3年和5年定期存款利率已創下年內新高，部分産品利率較央行定期存款基準利率上浮超過50%。

　　定存利率創年內新高

　　昨天，記者在一家建設銀行看到，臨近年末，銀行的理財産品和大額存單産品都有一定的調整。“整存整取的定期類産品利率上浮40%，普通的大額存單利率上浮50%的同時，起點也從100萬元下降至80萬元。”一位理財經理給記者列出了一組數據。記者看到，目前，1年期的普通大額存單的年利率已經達到2.25%，3年期更是上浮到4.125%。

　　業內人士指出，所謂的“上浮50%”指的是在央行定期存款基準利率基礎上，進行上浮。此前，大額存單的上浮比例為30%-40%，而近期，各國有大行、股份行、城商行則將利率上限調整至上浮40%-50%範圍，最高甚至達到55%左右。

　　記者在招商銀行App上看到，20萬元起存的大額存單5年期利率最高達到了4.18%，收益較央行基準利率最高上浮52%。市民王阿姨説，此前她的存款大多選擇用來購買理財産品。“聽説接下來理財産品都不承諾保本了，就想趁年末利息高的時候，存一個大額定期，反正這筆錢也不著急用。”

　　據融360監測數據，截至11月，銀行各期限存款利率中，長期存款利率依然呈現上升趨勢，三年和五年定期存款平均利率達到年內最高值，分別為3.303%、3.314%。對此，融360理財分析師楊慧敏指出，這反映出今年銀行長期負債壓力增大。“今年5月修訂的《商業銀行流動性風險管理辦法》，對商業銀行流動性提出了更高的要求，避免過度依賴短期資金支持長期業務發展，要求合理配置長期穩定負債。因此迫於監管指標壓力，銀行願意花費更高的成本來吸收長期款。”

　　理財産品年化收益率攀升

　　除了大額存單外，近期銀行理財産品的預期收益率也出現攀升。有數據顯示，上周共發行2376款銀行理財産品，較前一週增加89款，創下13周來新高；平均預期年化收益率為4.31%，創下6周來新高。

　　從産品期限來看，據融360不完全統計，3個月以內産品佔比21.87%，較上一週上升0.21個百分點。自資管新規發佈，銀行3個月以內産品佔比不斷下降，如今逐漸企穩。具體來看，上周3個月以內産品514款，平均預期收益率為4.25%；3-6個月産品929款，平均預期收益率為4.41%；6-12個月産品807款，平均預期收益率為4.45%；12個月以上産品100款，平均預期收益率為4.67%。

　　業內人士指出，投資者偏愛中短期理財産品，銀行短期內不會迅速壓縮短期理財。

　　收益率上漲不具可持續性

　　此外，今年以來，不少銀行都創新儲蓄産品品種，陸續推出了“定期産品活期化”的智慧存款。這種存款在原本整存零取的基礎上，按照儲戶存入日期分別計算起息日。儲戶若提前支取，系統將自動按照起息日，由近及遠支取賬戶中的款項，且將根據支取款項的實際存期挂靠相應的定期存款檔期。楊慧敏認為，資管新規和理財新規發佈後，銀行傳統保本理財産品受限，因此各家銀行都在尋找其他可以突破存款利率限制的替代性産品。

　　融360分析師劉銀平則表示，12月下半月以來，因市場上資金流動性收緊，銀行理財收益率出現年末“翹尾效應”。但與往年相比，“翹尾”力度不太大，2019年市場流動性預計仍然會比較寬鬆，銀行理財收益率的大趨勢仍然是向下走的。有市場人士認為，央行平抑跨年資金面波動的選項不少，後續或還將有專門針對跨年流動性的工具安排。

　　一位銀行理財經理告訴記者，目前銀行理財産品出現的收益率翹尾是短期現象，不具有可持續性。如果有需求，可以抓住當前的時間窗口，搭上“末班車”購買收益率較高的産品。

　　劉銀平建議，投資者如果目前存在理財需求，並且對資金流動性要求不高，可以購買中長期的理財産品，以鎖定當前的高收益。如果對流動性要求比較高，則建議購買短期理財或者開放式理財。臨近年末，即使銀行理財的收益出現上漲，幅度也相對有限，投資者應當謹慎選擇合適的産品。