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中國農業銀行 數字化轉型賦能普惠金融

2019-09-25 08:45:30  來源:人民日報  編輯:陳晨   責編:鄭思雯

中國農業銀行 數字化轉型賦能普惠金融

  多年來,中國農業銀行(以下簡稱農行)始終自覺將履行社會責任放在國家大局和經濟大局中去謀劃,在促進社會全面進步方面擔當責任。作為服務實體經濟、發展普惠金融的主力軍,農行加快普惠金融服務模式轉變,圍繞普惠金融數字化轉型,加快線上普惠金融產品服務創新,提高普惠金融服務的自動化水平,打造數字化產品體系,不斷提升客戶體驗。 

  2019年上半年,農行加快小微金融數字化轉型,加大小微企業信貸投放力度,普惠型小微企業貸款比年初增長1300余億元,增速36.45%,提前半年實現2019年貸款餘額增長30%,階段性實現銀保監會“兩增兩控”和央行定向降準第二檔達標。

  實施數字化轉型

  建設數字化產品體系

  為了落實“推進數字化轉型再造一個農業銀行”戰略部署,農行按照“互聯網化、數據化、智慧化、開放化”總體思路,制定了小微金融數字化轉型方案,以“構建一套產品品牌體系”“建設一個經營管理系統”“打造一個客戶服務平臺”和“搭建一個智慧化風控體系”為目標,構建服務有效、成本可控、商業可持續的數字化小微金融體系。

  近年來,農行數字化小微產品體系建設取得重要進展,建立起“小微e貸”產品體系,推出小額網絡融資、線上供應鏈融資、智慧化融資三大產品系列,構建了架構完整、層次清晰的線上產品體系。

  小額網絡融資產品加快發展。在2018年推出小額網絡融資產品的基礎上,2019年3月底推出新產品,實現銀行批量獲客、產品精準營銷、客戶秒申秒貸、貸款隨借隨還的全流程數字化業務功能,成為農行小微業務增量擴戶的拳頭產品。

  線上供應鏈融資產品體系進一步完善。農行開創在線保理融資產品,與中車集團旗下的“中企雲鏈”簽署全面戰略合作協議,並實現平臺系統直連,創新推出應收賬款多級流轉保理融資模式。開展線上供應鏈融資“破零拓戶”專項營銷活動,推動17家分行實現“破零”。在青島,農行青島分行通過為山東新希望六和集團有限公司定制上線業務,支持六和集團及其上下游民營小微企業協同發展,破解民營小微企業貸款準入難、審批難、擔保難等困境。

  逐步構建“通用+專用”產品格局。截至2019年6月30日,農行在內蒙古、廣東、江蘇、陜西、深圳等地的7家分行通過挖掘代繳稅、代發工資、社保繳費、醫保結算等數據,依託總行平臺推出了11項分行特色網絡融資產品。

  推進數字化小微金融基礎設施建設

  初步建立差異化信貸政策體系

  2019年上半年,農行完成“普惠e站”二期開發,僅兩月就實現了“納稅e貸”授權申請、額度測算、貸款查詢、自助用款還款等功能,小微企業客戶登錄農行企業掌銀APP,即可完成貸款申請、支用、還款等操作,實現了小微企業精準引流、場景營銷和一站式服務。

  在國務院辦公廳牽頭建設的中國政務服務平臺上,布放了農行單位開戶在線預填系統。同時,實現與“新三板投融通”平臺對接,擴大農行小微企業客戶服務範圍,提升小微企業客戶營銷的精準度。

  農行還基於小微企業結算客戶數據,經過建模預測,生成客戶營銷名單,下發全國分支行進行營銷,穩步推進結算戶轉有貸戶智慧營銷工作。

  為了提高小微金融業務辦理效率,農行制定2019年普惠金融信貸政策指引,提出“一方案一授權”的批量化專業服務模式,對符合條件的小微企業客戶實行差異化的分類和行業管控政策。

  農行也持續加大放管服力度,進一步下沉小微企業信貸業務審批權限,根據分支行管理能力、風控能力進行差異化授權,完善以二級分行和重點一級支行為主的小微企業信貸審批體系,適當擴大專營機構、示範支行的轉授權。進一步擴大分行產品創新權限,發揮好產品創新基地的示範引領作用,推動和支持分行依託總行“微捷貸”平臺開展分行“白名單”特色產品創新,構建“通用+專用”產品體系。

  不斷深化專業化經營體系建設

  持續強化風險合規管理

  根據2018年業務發展情況,農行動態調整專營機構名單,優化了799家專營機構的構成,擇優確定100家小微金融服務示範支行,發揮示範和帶頭作用,推動全行小微企業金融業務發展。

  同時,農行落實專營機構差異化支持政策。配置激勵工資,激發基層普惠金融業務人員的工作積極性;安排戰略投資預算,用於2019年度普惠金融專營機構以及其他線上、線下服務普惠金融客戶渠道的投資需求;安排戰略費用支持2019年度普惠金融專營機構建設和業務發展。

  在業務培訓與經驗交流方面,農行組織開展一級分行普惠金融部門總經理、業務骨幹和100家示範支行行長三個層面的培訓,推動解決基層行做小微企業金融業務存在的問題。組織37家一級分行(直屬分行)分批次舉辦四場“學優促幹”經驗交流會,通過對標先進與經驗交流,教打法、教路徑等,實現“比學趕超”,切實提高各級行小微企業金融服務水平。

  風險合規管理持續強化。2019年上半年,農行小微企業信貸資產質量保持健康穩定,並持續做好合規管理,積極推動盡職免責落地實施。

  資產質量保持健康穩定。農行實時監測小微企業信貸業務風險狀況,前瞻性地揭示客戶信息背後的趨勢性、苗頭性問題,做好產品業務停復牌等風險管控工作。深入研究小微業務線上產品風險,分析研究線上產品特點,下發貸後管理操作規程,加快建立風險預警、快速核銷等符合小微業務線上產品特點的風險防控機制。同時,按照小微企業信貸業務盡職免責的要求,督導分行儘快實現二級分行盡職評價小組全覆蓋。

  數據來源:中國農業銀行

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