近日，中國人民銀行發佈《2024年支付體系運行總體情況》顯示，截至2024年末，全國共開立信用卡和借貸合一卡7.27億張，同比下降5.14%。與2022年末相比，信用卡和借貸合一卡發卡量減少約1億張。

　　今年以來，多家銀行密集調整信用卡業務，有的關停旗下信用卡分中心，有的減少信用卡權益，信用卡業務掀起一波調整潮。

　　中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示，信用卡市場目前的供給總體相對飽和，並且信用卡貸款的不良率上升明顯。同時，銀行業經營面臨壓力，收入、利潤增幅下降。在這種情況下，部分銀行取消信用卡消費積分等優惠，優化管理降本增效。

　　隨著市場競爭環境變化，相關銀行根據自身經營發展狀況對信用卡業務進行調整。眼下，信用卡市場面臨的競爭不僅有銀行同業，還有支付寶花唄、京東白條等，並且非銀行機構的産品相對更加靈活，消費場景搭建得更多，客戶體驗更好，對銀行信用卡市場形成了較大的競爭壓力。若信用卡業務還繼續以老辦法招攬客戶，很難提高用戶辦卡積極性。

　　為規範信用卡業務經營行為，提升信用卡服務質效，早在2022年，原銀保監會聯合人民銀行發佈了《關於進一步促進信用卡業務規範健康發展的通知》，開展強化睡眠信用卡動態監測管理等行動。中國銀行研究院研究員杜陽認為，信用卡由過去的“跑馬圈地”步入現在的存量競爭階段，一些問題和難點仍然困擾行業發展。一是睡眠卡問題。銀行通過發行大量信用卡來擴大市場份額，但許多持卡人並未積極使用，導致這些卡片處於“睡眠”狀態。這不僅增加了銀行的管理成本，還可能影響銀行的信用卡業務品質。二是儘管銀行通過風控措施和信用評分來管理信用卡風險，但信用卡透支和逾期問題仍然普遍存在，銀行需要付出較大精力進行催收和風險控制。

　　推動信用卡高品質發展，向哪個方向突圍？專家表示，銀行應主動調整信用卡業務，進一步強化落實自身及相關合作機構的主體管理責任，依託大數據、人工智能等技術，在信用卡業務經營管理、日常發卡行銷行為、授信管理和風險管控、信用卡貸款資金流向、分期業務規範管理以及合作機構管理等細分領域不斷嚴格規範，綜合運用多元化處置手段提升清收效率，保障信用卡業務穩健發展。此外，在應對同業競爭方面，儘快調整金融産品種類，優化信用卡的申請、激活、管理等流程，增強活躍度和吸引力。

　　信用卡是促消費、擴內需的重要力量，也是銀行零售金融的“尖兵”。對銀行而言，在注意做好風險防控的同時，要進一步構建更多的消費場景。杜陽認為，創新支付場景有助於激發消費者的活躍度，更好地發揮信用卡促消費的作用。銀行可以與更多電商平臺、旅行社、餐飲娛樂等企業合作，打造更多具有吸引力的消費場景，推出更多專屬優惠和折扣，提升信用卡使用率，針對不同客戶開展差異化服務。（記者 王寶會）