創新金融服務模式助力龍江經濟發展

　　2017年指導“三農”工作的中央一號文件強調，推進農業供給側結構性改革，要緊緊圍繞市場需求變化，以增加農民收入保障有效供給為主要目標，以農貸融資創新為破題途徑，優化農業生産經營體系、提高土地的資源利用率、促進“三農”發展。哈爾濱農村商業銀行以“服務三農，服務中小”為宗旨，立足區域圍繞“支農、支小、支散”謀發展，將惠農銀行和零售銀行做到了百姓的心坎裏。

　　服務三農解中小農戶燃眉之急

　　哈爾濱市道外區民主鄉光明村居民唐艷麗是哈爾濱沃香水稻專業合作社的理事長。今年春耕結束時，唐艷麗看著一片片綠油油的稻田，滿懷喜悅，合作社規模不斷擴大，等到眼前的有機水稻試驗田豐收之後，合作社普通農戶平均每戶將增收1萬元。可在春節前，唐艷麗還在為資金髮愁。唐艷麗説，合作社主要從事的是水稻種植和銷售行業。幾年來，合作社不斷學習先進地區的技術和經驗，經過技術攻堅，種植的有機稻米一經上市就受到市場的歡迎，供不應求。稻米暢銷，加入合作社的社員越來越多，土地也逐年增加，這本來都是高興的事，可唐艷麗卻怎麼也高興不起來，因為“缺少資金”成為合作社發展的大難題。

　　今年，因合作社生産規模不斷擴大，合作社社員與土地逐年增加，需要增加投入資金200萬元。可農業貸款風險大，融資成本高，合作社又沒有足夠的有效抵押物，到哪去籌集這麼一大筆貸款？唐艷麗説：“以前，我們農戶也就能貸下來5萬元的貸款，超過10萬元的貸款都沒有。200萬元對我們來説，簡直是天文數字。”正在她一籌莫展之際，哈爾濱農商銀行民主支行行長王輝了解到合作社的情況。王輝知道，在推進農業供給側結構性改革的過程中，最困難的工作就是補農業金融短板，融資難、融資貴問題。為此，哈爾濱農商銀行民主支行經過實地考查，由哈爾濱市北信融資擔保股份有限公司擔保，最終為該合作社發放200萬元貸款，據悉，哈爾濱市北信融資擔保股份有限公司是通過省農村信用聯合社招標入圍，與哈農商銀行建立合作關係的16家各類擔保公司中的一家。

　　“有哈爾濱市北信融資擔保股份有限公司給合作社擔保，省去了我們不少麻煩。同時哈爾濱農商銀行的貸款手續簡潔，放款又特別快。有了資金，農民心裏踏實。我就專心帶著大家把地種好，收入增加了，我們農民的生活會越來越好。”唐艷麗興奮地説。

　　創新服務按需打造惠農貸款品種

　　為滿足日益發展、不斷變化的現代化大農業生産經營需求，哈爾濱農商銀行加強了對涉農貸款産品研發與創新力度，針對不同涉農領域、不同客戶類別、不同的資金需求，打造出了具有哈農商銀行特色的惠農銀行的貸款品種，開發了新型農業經營主體貸款、農戶“兩權”抵押貸款、養殖業貸款、特色種植貸款、與擔保公司合作貸款、農業産業化涉農企業貸款、金融扶貧及各類便民優惠政策。

　　據王輝介紹，像唐艷麗這樣的農民專業合作社新型農業經營主體，哈爾濱農商銀行專門推出了信貸額度較大、貸款門檻較低、融資成本不高、貸款時限較長的金融産品；優先向信用度高、管理水準好、經營規模大的新主體發放貸款，構建了農民專業合作社金融支持體系。此外，哈農商行于2016年首創了與擔保公司進行合作，由擔保公司為農戶作為連帶保證責任人發放“兩權”抵押類貸款，降低金融機構信貸資金損失風險的同時，又解決了農戶“兩權”抵押貸款難的問題。自2016年以來，哈爾濱農商銀行已與多家農民專業合作社達成業務合作關係，發放各類農民合作社貸款近億元。

　　同時，為進一步解決各類養殖企業及養殖專業戶的資金短缺問題，更好扶持特色養殖戶，哈爾濱農商銀行還專門制定了養殖業貸款管理辦法，以滿足各類從事養殖肉牛、奶牛、生豬等農戶及企業的資金需求。哈爾濱參胖養豬專業合作社就是其中的受益者，該企業引用最先進的養殖理念，建設標準化圈舍設施，採用標準的營養和防疫程式。並且聘請東北農業大學專家教授對全場養殖工人組織定期培訓，使養殖場的技術水準始終處在行業領先地位。去年，企業欲採購玉米20000噸，用於飼喂生豬，但由於流動資金緊缺，使得企業陷入兩難境地。為解決資金需求，企業向哈爾濱農商銀行下屬的華南城支行提出了1700萬元流動資金貸款的申請，哈爾濱農商銀行總行信貸部與華南城支行在對該合作社的生産經營狀況進行了詳細考查後，認為該企業有良好的銷售渠道，盈利能力較強，具有良好的社會信譽，為企業發放了1700萬元流動資金貸款，解決了企業資金難題。

　　創新體制為龍江“三農”發展注入金融活水

　　為進一步推進農業供給側結構性改革，做好“兩大平原”現代農業綜合配套改革試驗，哈爾濱農商銀行自改制以來，積極響應各級政府部門號召，加大“三農”服務支持力度，加大農村金融創新力度，引導更多金融資本投向農業農村；針對哈爾濱市農村金融現狀細化完善了各項涉農業務的規章制度，並於2016年下半年專門成立了公司及三農金融部，極大地擴展了該行對於涉農領域的支持範圍。多措並舉，哈爾濱農商銀行為龍江“三農”發展注入了金融活水。

　　作為哈爾濱城郊聯社基礎上改制的股份制農村商業銀行，哈爾濱農商銀行2015年10月8日經中國銀監會批准正式掛牌開業。自成立以來一直秉承“立足哈市、立足三農、立足小微、立足社區”的市場定位不動搖，堅守“傳統農戶、新型農業生産經營主體、小微企業及個體工商戶、社區居民其他自然人和特殊群體客戶”五個層面市場陣地。近兩年時間，該行已累計發放涉農貸款近100億元，截至今年5月25日，該行涉農貸款餘額總計64億元，較年初上升4億元，其中農戶貸款40億元，農民專業合作社和農村經濟組織貸款1.1億元，家庭農場及種糧大戶貸款0.5億元，養殖業和特色種植貸款1.5億元，各類涉農企業單位貸款21億元。

　　據該行黨委委員、副行長苗樹偉介紹，哈爾濱農商銀行改製成為商業銀行是農信社必然的歷史發展進程，但是改制不忘初心，銀行仍以“服務三農，服務中小”為宗旨，立足區域圍繞“支農、支小、支散”謀發展，將惠農銀行和零售銀行做大做強。同時，銀行在踐行服務宗旨和定位方面不斷創新，一是進行體制機制創新，完善法人治理結構，健全部門職責，形成有效監督制衡；二是進行産品服務創新，細分客戶群體，強化客戶體驗，貼心快捷高效；三是人才引進創新和企業文化創新，增強企業競爭力和凝聚力；四是制度流程創新，實現合規穩健經營，和諧持續發展的良好局面。

　　金融雨露滋潤龍江大地，黑土地煥發著勃勃生機。哈爾濱農商銀行以其獨特的資源稟賦和發展潛力，吸引了永誠財産保險、廈門象嶼、中融國際信託等眾多的全國一流大型國有控股及民營企業集團對其進行戰略投資並逐步開展深入合作。在新的歷史發展階段，銀行依託哈爾濱區域特色，力爭五年內成為黑龍江省農商行系統首家上市發展的網點佈局合理、盈利能力超強、服務專業優質、資産規模千億的現代化金融控股集團，想農之所想，急農之所急，始終把服務三農作為一切工作的出發點和落腳點，竭力為黑龍江省和哈市社會經濟發展注入新的生機和活力。

　　哈爾濱農村商業銀行加強員工隊伍建設，形成從嚴管理新常態。哈爾濱農村商業銀行民主支行工作人員來到田間地頭了解水稻合作社種植情況。（記者　車輪）