招商銀行離岸業務發展啟示錄

　　國際在線黑龍江頻道消息：作為國內離岸金融業務“第一個吃螃蟹”的商業銀行，招商銀行見證並引領著中國離岸金融業的發展。

　　在一帶一路倡議、自貿區改革等一系列政策的支持和推動下，中國企業“走出去”迎來了歷史性發展機遇。作為國際金融市場的重要組成部分，離岸金融成為商業銀行服務中國企業開展全球化經營的利器。

　　中國離岸銀行業務始於1989年，經中國人民銀行和國家外匯管理局批准，招商銀行成為國內第一家試辦該業務的銀行，所憑藉的是毗鄰香港的地理位置和根植于中國文化的本土優勢。在此期間，招商銀行離岸金融業務先後見證了亞洲金融危機、中國加入WTO、中資企業紅籌上市、美國次貸危機、人民幣匯改、美元加息、英國脫歐等歷史事件，歷經了初創、發展、整頓、復興等多個階段，經受住了歷史的檢驗、市場的檢驗和客戶的檢驗，體現出強大的生命力。

　　截至2017年6月末，招商銀行離岸存款、貸款規模達222億美元、141億美元，不良貸款率為0.18%，離岸國際結算量超過1559億美元，為註冊于全球眾多國家和地區近4萬家跨國經營企業集團，提供涵蓋海外貿易、投融資、匯率利率避險及日常經營相關的全面離岸金融服務。

　　2017年，招商銀行離岸金融的創新重心進一步轉向多元化融資模式，在國際銀團貸款、境外二級市場、跨境並購、過橋貸款、結構化融資、離岸同業代付、商業地産REITS等多個領域進行了積極探索。

　　“客戶在哪，我們就走到哪”，是招商銀行離岸金融基業長青的秘密，“專業、創新、高效”，這不僅賦予了招行離岸鮮明的服務形象，同時也造就了其一點服務全球、在岸服務海外、海外業務境內管控、一站式金融服務的獨特優勢。

　　專業，匠人精神

　　上世紀80年代末，招商銀行還是一家成立時間不長的區域性銀行，為加快發展，儘快創出品牌特色，招商銀行在全面分析自身特點和經營環境變化的基礎上，看中了當時在國際市場上已迅速發展但在我國還是空白的離岸業務，率先向央行申請開辦此項業務。自1989年獲批，招商銀行在離岸金融領域已經潛心耕耘二十八年有餘。

　　專業源自堅持。離岸金融所服務的客戶是非居民，所面臨的金融市場和所提供的金融産品與國內在岸有較大差異。招商銀行經過長期探索，在離岸市場國際慣例、法律規則、離岸公司服務模式方面積累了豐富經驗，擁有成熟的離岸業務經營體系和運營模式，並培養了逾百名既熟悉海外市場規則、又理解中國企業需求的離岸專業團隊。憑藉在離岸金融領域中的出色表現，招商銀行連續兩年在“中國經貿企業最信賴的金融服務商評選”中榮獲“最佳離岸金融銀行”。

　　創新，因您而變

　　離岸銀行業務本身是中國人民銀行改革創新的産物，直到現在仍是商業銀行業務的一大亮點。招商銀行從一開始便意識到，跨國經營企業的金融需求已不再局限于傳統“存貸匯”業務，圍繞客戶需求不斷創新金融産品服務，既是離岸銀行發展壯大的重要途徑，也是控制業務風險的重要手段。

　　招商銀行以離岸金融業務和産品為紐帶，建立與在岸業務的緊密聯動關係，整合商業銀行、投資銀行、金融市場等各項資源，為中國企業“走出去”提供包括貿易結算、跨境投融資、風險管理、資金管理等全方位、全生命週期的跨境金融服務，並從資金流動上、信息交流上控制經營風險。

　　1993年首次在境外發行5000萬美元可轉讓大額浮息存款憑證，為業務發展提供資金支持。2005年推出專門針對紅籌上市公司的綜合解決方案，服務當時80%以上的紅籌上市公司。2008年開展大宗商品進口貿易融資業務，幫助企業降低經營成本。2015年整合創新“離岸金融十大産品體系”，提供一站式跨境金融服務。近年來，利率互換IRS、一戶百幣、外債直貸、境外債券投資配資、全球現金管理GCM 等新産品陸續推出，招行離岸金融的創新步伐越走越快。今年6月，在《銀行家》雜誌“2017中國金融創新獎”評選中，招商銀行“離岸資本金融”榮獲“十佳金融産品創新獎”。

　　目前，招商銀行離岸金融服務體系可以分為兩大部分，既有涵蓋“離岸公司註冊和賬戶開立”、“基礎財務管理”、“匯率利率避險、增值交易”、“電子銀行”四方面的基礎服務，又包括專注于“全球貿易”、“資本市場”、“海外工程項目”、“國際航運市場”、“國內外金融同業業務”和“自貿區金融創新服務”等六方面的特色服務。

　　高效，聯動科技

　　招商銀行始終以客戶為中心，致力於提供高效、便捷的離岸金融服務。一方面，招商銀行不斷完善離岸金融線下服務網絡。招行離岸業務于2004年開始從總行獨立經營向離在岸聯動行銷模式轉變，並自2013年啟動了分行離岸金融服務中心建設。近四年來，招行陸續在北京、上海、深圳、天津、廈門等14個對外經濟活躍區域的分行設立了離岸金融服務中心，形成了覆蓋環渤海、長三角、珠三角、海西經濟區的服務網絡。通過總分行、離在岸聯動模式，就近為企業客戶提供離岸金融服務。

　　另一方面，招商銀行不斷優化離岸金融電子遠程服務。基於離岸客戶分佈地域廣、中小客戶多的特點，招商銀行十分重視離岸電子銀行系統建設，先後推出了包括賬戶服務、國際信用證、國際結算業務申請、會計綜合業務申請、回單自助列印、銀企對賬、離岸代發、集團資金管理等十多項業務功能，覆蓋了離岸客戶的日常服務需求。近年來又新增網銀一戶百幣小幣種匯款、離岸匯款單人經辦處理模式、銀企直聯離岸匯款、批量匯款等多項功能，並不斷優化離岸開戶易流程，招行離岸金融的遠程服務能力進一步提升。目前，離岸客戶網銀開通率及網銀匯款櫃檯業務替代率均達到97%，70%的境內、境外匯款實現自動匯出。

　　“懂離岸，更懂中國”，在中國企業全球化經營的路上，招商銀行離岸金融將始終以本土化服務、全球化經營為核心，因勢而變、因您而變，充分發揮自身的特色與優勢，持續提升對客戶的專業化服務水準，努力成為中國企業“走出去”的首選合作夥伴。（供稿　張皓添　編輯　呂丹丹）