招行首獲“亞太區最佳零售銀行” 大獎

  國際在線黑龍江頻道消息：近日，招商銀行面對國際同行激烈競爭，在160余家候選銀行中脫穎而出，斬獲新加坡《亞洲銀行家》“亞太區最佳零售銀行”大獎，位列亞太區零售銀行綜合排名第一位。

  《亞洲銀行家》每年進行的金融服務行業評選被業界認為是目前亞太地區最具聲望、專業性最強、覆蓋範圍最廣的評比之一，堪稱亞太地區金融界的“奧斯卡”。亞太地區銀行無不以獲此獎項為榮。

  作為中國銀行業的積極創新者及引路人，招行首次拿下“亞太區最佳零售銀行”獎項的背後，早已披滿榮耀的花環：9次榮膺“中國最佳零售銀行”；14次榮獲“中國最佳零售股份制銀行”。

  而榮譽的背後也是招行在零售銀行領域絕對實力的體現，截至2017年12月末，招商銀行管理私人銀行資産規模行業第一；信用卡全年交易額行業第一；公募基金總銷量行業第一。此外，在零售貸款規模、儲蓄存款規模、借記卡有效戶等經營指標均列股份制銀行首位。

  理念之變：構築體系，優化戰略

  過去十幾年，在中國經濟騰飛、財富蛋糕可以不斷做大的背景下，整體而言，銀行只需多開網點、多放貸，就可以靠高利差“躺著賺錢”，實現凈利潤年均20%以上的高速增長。然而，最近幾年，隨著我國經濟增長速度放緩，金融脫媒、利差收窄、不良率攀升、對公業務受擠壓和行業監管趨嚴，使得很多銀行的日子不再好過。諸多銀行開啟了轉型創新之路。

  其中，向零售銀行轉型成為商業銀行轉型中最關鍵、最艱難的一環。數據顯示，自2009年起，中國零售銀行業務收入以每年23%的速度遞增，預計到2020年，整體規模將達到3.2萬億人民幣，成為僅次於美國的全球第二大零售銀行市場。

  實際上，零售業務的爭奪戰早已打響。四大行已先後明確把零售銀行作為主要戰略方向之一提上議事日程，工行提出打造“中國第一零售銀行”，農行把零售作為戰略轉型的重點，中行牽手蘇格蘭皇家銀行主攻私人銀行和理財業務，建行以加強中小企業貸款為契機，加大向零售銀行轉型的力度……零售銀行戰略地位日益突顯，在銀行業務裏的地位越來越高。

  那麼作為“零售之王”招行是如何做的？實際上，“變”是招商銀行成功的最大法寶，成立30年來，招商銀行始終堅持“因您而變”的經營服務理念。其中，零售業務又是招行“變”得最徹底、最深入的部分。從2004年招行開啟一次轉型、大力發展零售業務，到2010年開始推進以提升管理水準為核心的“二次轉型”,再到2014年確立了“輕型銀行”定位和“一體兩翼”的戰略方向，最終成就招行今日“亞太區最佳零售銀行”地位。

  招商銀行轉變經營理念，率先由産品導向轉型為客戶導向，擁抱數字化及金融科技的潮流順勢而上，挖掘客戶價值，重新構建業務格局。

  目前招行的零售業務已經形成全方位的內生能力體系，在客群、渠道、産品、隊伍建設、IT系統、營運能力、品牌等多方面都建立了體系化優勢。“這種體系化優勢一旦形成，就將成為我們的護城河，別人短期內很難超越。”招商銀行行長田惠宇表示。

  業務之變：市場導向，客戶至上

  追求特色、與時俱進、服務制勝、創新打法始終是招行的特有標簽，在零售業務轉型過程中，招行堅持市場導向，客戶至上原則，按照市場演變、客戶需求不同打磨自身爆款産品。

  在儲蓄卡業務層面，招行的“一卡通”是最早實現全國通存通兌，並逐步增添了電子銀行、銀證通、銀基通、自助繳費等多種功能的儲蓄卡。同時，招行也樹立起服務方便、技術先進、靈活新銳的市場形象。信用卡業務層面，招行早在2002年發行了國內首張國際標準信用卡，隨著信用卡業務不斷增長，不僅為招行帶來了大量的利息收入以及中間業務收入，更為重要的是對招行的品牌貢獻巨大。

  銀行網點越多越能贏得客戶的信任，而線下網點建設是客戶對銀行信任度的重要體現。“這就是為什麼世界上有那麼多的互聯網銀行卻都沒做大，就是客戶的信任度問題”，招行副行長劉建軍一語道破了互聯網銀行難以壯大的玄機。

  儘管互聯網金融大潮洶湧來襲，招行始終沒有停止線下網點建設步伐。而且，在佈局網點建設的同時，招行還不斷提升網點服務品質。為此，招行在行業內率先推出了網點供應牛奶咖啡、站立服務、微笑服務和上門服務等人性化服務，贏得了客戶的認可。

  互聯網大潮是任何行業都無可躲避的。招行與時俱進于2015年9月率先推出“網上轉賬全免費”。而最新升級的掌上生活APP6.0不僅推出了業內首個智慧消費金融引擎——e智貸，而且打破了銀行界壁壘，面向全體用戶開放註冊，並在開放用戶體系的基礎上進一步開放了消費金融服務，完成了向獨立互聯網品牌的跨越。

  格局之變：科技立行，創新驅動

  企業的格局決定了企業的命運。招行成功重要的一條就是自成立之初，確立了科技立行，創新驅動之路，將科技應用納入到銀行發展。招行緊緊抓住技術引領的潮流，在以“網絡化”、“數據化”、“智慧化”為目標的金融科技戰略指引下，發起了一場由FinTech驅動的渠道優化和服務升級革命。

  2017年11月2日，招行App 6.0 正式上線。這是繼App 5.0 推出摩羯智投、收支記錄、生物識別三大金融科技創新功能，開啟智慧理財時代後，招商銀行App 智慧理財的再次進化升級。其已經實現連接、智慧與風格三大方向的突破：構建“網點+App+場景”模式、實現全平臺智慧，從而打通客戶接觸渠道、降低金融服務門檻。

  而在無卡取款、近場支付、互聯網金融等金融科技重構金融業態的過程中，招行率先引進金融科技提升客戶服務體驗。招行在業內首創的“雲按揭”，通過綜合運用了大數據、評分卡等Fintech技術，實現了5分種預審、20分鐘報件、24小時審結，極大地提升了工作效率，顯著改善購房者與開發商的服務體驗。

  此外，招商銀行篤定移動優先戰略，不斷迭代招商銀行App、掌上生活App，並在國內率先推出了聚焦線上消費貸款的産品閃電貸、刷臉取款、一閃通、摩羯智投等行業內領先的創新服務。值得一提的是，摩羯智投是中國銀行業首個智慧投顧系統。其開創了銀行業“線上+線下”、“人+機器”的融合服務新模式，構建了售前、售中、售後完整投資服務鏈條，開啟了智慧理財新時代。

  截至2017年底，摩羯智投規模突破90億元；2017以來，摩羯智投獲得了7.54%的平均回報率，收益最高的組合回報率超過12%，組合波動率和最大回撤控制良好，平均夏普比率高於2。（文　張皓添　編輯　劉才星）