招行首獲“亞太區最佳零售銀行” 大獎

2018-04-04 16:54:25|來源:國際在線|編輯:呂岩|責編:劉徵宇

  國際在線黑龍江頻道消息:近日,招商銀行面對國際同行激烈競爭,在160余家候選銀行中脫穎而出,斬獲新加坡《亞洲銀行家》“亞太區最佳零售銀行”大獎,位列亞太區零售銀行綜合排名第一位。

  《亞洲銀行家》每年進行的金融服務行業評選被業界認為是目前亞太地區最具聲望、專業性最強、覆蓋範圍最廣的評比之一,堪稱亞太地區金融界的“奧斯卡”。亞太地區銀行無不以獲此獎項為榮。

  作為中國銀行業的積極創新者及引路人,招行首次拿下“亞太區最佳零售銀行”獎項的背後,早已披滿榮耀的花環:9次榮膺“中國最佳零售銀行”;14次榮獲“中國最佳零售股份制銀行”。

  而榮譽的背後也是招行在零售銀行領域絕對實力的體現,截至2017年12月末,招商銀行管理私人銀行資産規模行業第一;信用卡全年交易額行業第一;公募基金總銷量行業第一。此外,在零售貸款規模、儲蓄存款規模、借記卡有效戶等經營指標均列股份制銀行首位。

  理念之變:構築體系,優化戰略

  過去十幾年,在中國經濟騰飛、財富蛋糕可以不斷做大的背景下,整體而言,銀行只需多開網點、多放貸,就可以靠高利差“躺著賺錢”,實現凈利潤年均20%以上的高速增長。然而,最近幾年,隨著我國經濟增長速度放緩,金融脫媒、利差收窄、不良率攀升、對公業務受擠壓和行業監管趨嚴,使得很多銀行的日子不再好過。諸多銀行開啟了轉型創新之路。

  其中,向零售銀行轉型成為商業銀行轉型中最關鍵、最艱難的一環。數據顯示,自2009年起,中國零售銀行業務收入以每年23%的速度遞增,預計到2020年,整體規模將達到3.2萬億人民幣,成為僅次於美國的全球第二大零售銀行市場。

  實際上,零售業務的爭奪戰早已打響。四大行已先後明確把零售銀行作為主要戰略方向之一提上議事日程,工行提出打造“中國第一零售銀行”,農行把零售作為戰略轉型的重點,中行牽手蘇格蘭皇家銀行主攻私人銀行和理財業務,建行以加強中小企業貸款為契機,加大向零售銀行轉型的力度……零售銀行戰略地位日益突顯,在銀行業務裏的地位越來越高。

  那麼作為“零售之王”招行是如何做的?實際上,“變”是招商銀行成功的最大法寶,成立30年來,招商銀行始終堅持“因您而變”的經營服務理念。其中,零售業務又是招行“變”得最徹底、最深入的部分。從2004年招行開啟一次轉型、大力發展零售業務,到2010年開始推進以提升管理水準為核心的“二次轉型”,再到2014年確立了“輕型銀行”定位和“一體兩翼”的戰略方向,最終成就招行今日“亞太區最佳零售銀行”地位。

  招商銀行轉變經營理念,率先由産品導向轉型為客戶導向,擁抱數字化及金融科技的潮流順勢而上,挖掘客戶價值,重新構建業務格局。

  目前招行的零售業務已經形成全方位的內生能力體系,在客群、渠道、産品、隊伍建設、IT系統、營運能力、品牌等多方面都建立了體系化優勢。“這種體系化優勢一旦形成,就將成為我們的護城河,別人短期內很難超越。”招商銀行行長田惠宇表示。

 業務之變:市場導向,客戶至上

  追求特色、與時俱進、服務制勝、創新打法始終是招行的特有標簽,在零售業務轉型過程中,招行堅持市場導向,客戶至上原則,按照市場演變、客戶需求不同打磨自身爆款産品。

  在儲蓄卡業務層面,招行的“一卡通”是最早實現全國通存通兌,並逐步增添了電子銀行、銀證通、銀基通、自助繳費等多種功能的儲蓄卡。同時,招行也樹立起服務方便、技術先進、靈活新銳的市場形象。信用卡業務層面,招行早在2002年發行了國內首張國際標準信用卡,隨著信用卡業務不斷增長,不僅為招行帶來了大量的利息收入以及中間業務收入,更為重要的是對招行的品牌貢獻巨大。

  銀行網點越多越能贏得客戶的信任,而線下網點建設是客戶對銀行信任度的重要體現。“這就是為什麼世界上有那麼多的互聯網銀行卻都沒做大,就是客戶的信任度問題”,招行副行長劉建軍一語道破了互聯網銀行難以壯大的玄機。

  儘管互聯網金融大潮洶湧來襲,招行始終沒有停止線下網點建設步伐。而且,在佈局網點建設的同時,招行還不斷提升網點服務品質。為此,招行在行業內率先推出了網點供應牛奶咖啡、站立服務、微笑服務和上門服務等人性化服務,贏得了客戶的認可。

  互聯網大潮是任何行業都無可躲避的。招行與時俱進于2015年9月率先推出“網上轉賬全免費”。而最新升級的掌上生活APP6.0不僅推出了業內首個智慧消費金融引擎——e智貸,而且打破了銀行界壁壘,面向全體用戶開放註冊,並在開放用戶體系的基礎上進一步開放了消費金融服務,完成了向獨立互聯網品牌的跨越。

 格局之變:科技立行,創新驅動

  企業的格局決定了企業的命運。招行成功重要的一條就是自成立之初,確立了科技立行,創新驅動之路,將科技應用納入到銀行發展。招行緊緊抓住技術引領的潮流,在以“網絡化”、“數據化”、“智慧化”為目標的金融科技戰略指引下,發起了一場由FinTech驅動的渠道優化和服務升級革命。

  2017年11月2日,招行App 6.0 正式上線。這是繼App 5.0 推出摩羯智投、收支記錄、生物識別三大金融科技創新功能,開啟智慧理財時代後,招商銀行App 智慧理財的再次進化升級。其已經實現連接、智慧與風格三大方向的突破:構建“網點+App+場景”模式、實現全平臺智慧,從而打通客戶接觸渠道、降低金融服務門檻。

  而在無卡取款、近場支付、互聯網金融等金融科技重構金融業態的過程中,招行率先引進金融科技提升客戶服務體驗。招行在業內首創的“雲按揭”,通過綜合運用了大數據、評分卡等Fintech技術,實現了5分種預審、20分鐘報件、24小時審結,極大地提升了工作效率,顯著改善購房者與開發商的服務體驗。

  此外,招商銀行篤定移動優先戰略,不斷迭代招商銀行App、掌上生活App,並在國內率先推出了聚焦線上消費貸款的産品閃電貸、刷臉取款、一閃通、摩羯智投等行業內領先的創新服務。值得一提的是,摩羯智投是中國銀行業首個智慧投顧系統。其開創了銀行業“線上+線下”、“人+機器”的融合服務新模式,構建了售前、售中、售後完整投資服務鏈條,開啟了智慧理財新時代。

  截至2017年底,摩羯智投規模突破90億元;2017以來,摩羯智投獲得了7.54%的平均回報率,收益最高的組合回報率超過12%,組合波動率和最大回撤控制良好,平均夏普比率高於2。(文 張皓添 編輯 劉才星)

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