哈爾濱銀行：踐行普惠金融 助力小微企業

  國際在線黑龍江頻道報道 （呂丹丹）：小微活、就業旺、經濟興，金融支持是激發小微企業活力、助推小微企業成長壯大的重要力量。作為連續5次獲評“全國小企業金融服務先進單位”的城商行，哈爾濱銀行成立21年來，始終執守小額信貸戰略，堅持把金融服務實體經濟作為根本宗旨，積極踐行“普惠金融，和諧共富”經營理念，立足國家“東北振興”“創新創業”等重點戰略，充分發揮決策優勢、産品優勢、服務優勢及地域分佈優勢，結合各類民營和小微企業特點，創新金融産品、優化管控流程，不斷提升民營企業金融服務水準並取得階段性成果，始終把發展小微金融作為履行責任、實現自身差異化和可持續發展的重要戰略。

哈爾濱銀行始終執守小額信貸戰略，助力小微企業發展 供圖 哈爾濱銀行

  精準滴灌為小微送去“金融活水”

  哈爾濱銀行長期堅持“立足本土、服務中小”的發展定位，21年來不懈探索，發展成為國內民營、中小企業金融服務領域多項業務的創新實踐者和領跑者。2001年，哈爾濱銀行推出大學生創業貸款、小微企業流動貸款等小微企業專屬産品，成為小微金融服務專業銀行。2005年，哈爾濱銀行首開城商行經營農村貸款先河，近年來有力支持農民專業合作社、家庭農場、專業大戶、涉農龍頭企業等新型農業經營主體創業，助力“三農”發展和精準扶貧。2015年，哈爾濱銀行積極開展投貸聯動業務試點，全方位支持民營企業開展“雙創”和高新技術産業發展，多家民營高科技型企業從中受益；自主研發中俄跨境電商在線服務平臺，專為小企業提供支付、融資、清算等一站式服務，被列入國家重大建設項目庫——“一帶一路”重大建設項目及黑龍江陸海絲綢之路經濟帶建設重大項目清單。2017年，哈爾濱銀行圍繞三農、中小和民生之需，量身定制金融産品和服務，持續推進普惠金融事業發展。2018年，哈爾濱銀行憑藉深入推動以小額信貸戰略為核心的普惠金融發展，響應“一帶一路”倡議，接連榮膺“2018中國金融機構金牌榜金龍獎：年度十佳城市商業銀行”和“第十三屆21世紀亞洲金融競爭力：2018年度普惠金融業務銀行”兩項年度大獎。2019年，在中央及黑龍江省委、各級監管機構支持民營及中小企業發展精神的指引下，哈爾濱銀行全面踐行支持民營及小微企業的八項莊嚴承諾，並將小額信貸戰略寫入《2018—2020年戰略規劃》之中，進一步明確提出“建設服務優良、特色鮮明的國際一流小額信貸銀行”新戰略目標。

“千戶企業百億授信”簽約儀式現場 供圖 哈爾濱市企業信用融資擔保服務中心

  哈爾濱銀行以企業需求為“立足點”，堅持“一戶一團隊、一戶一方案”要求，實現“以客戶為中心”的精耕細作，根據客戶在投行融資、跨境融資、多元化融資、集約化財務管理及個人金融服務方面的新需求，體現優勢，做到“快、新、活、黏”，通過合作方案優化、合作層級上移、合作價值評估，提升對民企戰略客戶的“一攬子”綜合金融服務能力。

  打好“組合拳”助力小微企業發展

  哈爾濱銀行突破傳統思維，為企業“量體裁衣”，推出了小微企業專屬信貸産品，積極參與推出了“眾銀幫”模式。此種模式是一種由多家銀行機構共同參與的創新型“銀團貸款+主辦行”模式，以解決企業貸款連續性問題為目標，通過多家銀行機構的相互配合，兼顧金融機構分散貸款風險，從而實現企業和金融機構的合作雙贏。通過此種創新服務模式的建立，解決了企業在融資過程中遇到的問題和困難，有效緩解了企業的資金壓力，支持民營實體經濟不是紙上談兵，而是徹底落到實處。

  哈爾濱銀行與各家銀行合力為企業提供2.12億元的貸款資金支持，直接節約過橋融資成本110萬元，極大地提高了效率，緩解了企業融資貴問題。

  哈爾濱銀行為哈爾濱和鑫彩色印刷有限公司解決了融資貴、營運資金不連續的難題，為其正常經營提供了堅實保障，開拓出了一條銀行合力服務於企業的新路子。哈爾濱和鑫彩色印刷有限公司董事長崔立濱表示：“感謝哈爾濱銀行的出謀劃策，讓我們的貸款有了著落，解決了我們企業頭疼的過橋資金問題。”

哈爾濱銀行為客戶提供精準服務 供圖 哈爾濱銀行

  打造專業化服務團隊，保持民企和中小服務的前瞻性和市場靈敏度。目前哈爾濱銀行有服務中小民企專業團隊和近700名專業客戶經理隊伍。專業化服務團隊通過長期深入企業調研，了解企業需求，能夠迅速抓住市場需求予企業之所需。

  資源配置全面傾斜。哈爾濱銀行單列小微信貸計劃，將信貸資源優先匹配小微企業，確保投放不受規模限制；同時專門為小微貸款業務提供內部資金價格傾斜，加大對小微企業金融服務的激勵力度，激發一線小微業務發展的積極性。

  哈爾濱銀行建立全流程內部評估機制，減免企業抵押評估費用等，實現費用透明，並充分運用網銀客戶端應用、循環貸款審批機制等措施，一次授信循環使用，進一步提升企業信貸資金使用效率，顯著降低企業融資成本。

  堅持小微金融戰略初心不忘

  創新賦予金融實踐“生命力”。通過産品創新推動小微金融持續發展，是哈爾濱銀行一以貫之的舉措。哈爾濱銀行不斷完善民營及中小企業客戶表內外、鏈式金融等産品線，打造支持民營及中小企業拳頭産品。哈爾濱銀行積極開展擔保方式創新，擴大知識産權、應收賬款、股權等抵質押物範圍；對於符合國家産業政策、公司治理完善、信用記錄良好、市場競爭力強的優質民營企業，研究發放實質為信用擔保的貸款模式；針對黑龍江省內大型糧食加工銷售企業推出“糧食貨權質押”融資産品；貫徹“綠水青山就是金山銀山”的精神引領，開發推出現代旅遊業景區貸融資業務；先後推出了商票保貼質押融資、票據池、反向保理等貿易融資業務産品，依託民營和小微企業在産業鏈中的地位，全力解決企融資中存在的“抵押難、産品少”的問題。

哈爾濱銀行榮獲“2019 中國金融創新獎：十佳民營企業金融服務創新獎” 供圖 哈爾濱銀行

  積極踐行“服務小微民企八項承諾”。哈爾濱銀行發揮總部優勢，簽訂“總對總”合作協議，解決民企融資 “所有制歧視”和“地域歧視”問題；提高服務效率，解決民企融資“時間長、效率低”問題；豐富産品種類，解決民企融資“抵押難、産品少”問題；降低融資成本，依託自主研發的評估系統解決民企“融資貴”問題；升級線上渠道，實現“讓信息多傳遞、讓客戶少跑腿”目標；提供增值服務，解決對小微民企服務“最後一公里”問題；匹配專項資源，解決小微民企融資“資源擠出”問題；堅持正向激勵，解決服務小微民企過程中存在的“不敢貸、不願貸”問題。

  多年來，哈爾濱銀行始終堅持“普惠金融、和諧共富”的發展理念，實施“建設國內一流、國際知名小額信貸銀行”的戰略，將民營和小微企業客戶定位為核心客戶、戰略客戶。十餘年來，哈爾濱銀行深耕小額信貸業務，在客戶基礎、管理經驗、技術體系、團隊建設、品牌價值等方面有了一定的積累，同時充分總結了小額信貸業務十餘年的發展經驗與教訓，立足當前經濟環境、社會環境、市場環境、政策環境和客戶金融需求不斷變化的業務發展週期與階段，回歸業務本源，進一步深化服務民營和小微企業的戰略目標，努力在破解民營和小微企業融資難、融資貴上下工夫，不斷升級運營架構和服務模式，助力民營企業和小微企業平穩健康發展。