情懷彰顯農信社擔當 信貸“活水”馳援民營企業

  國際在線黑龍江頻道報道（呂丹丹）：民營和小微企業是國民經濟的重要組成部分。黑龍江省委、省政府先後出臺相關政策支持民營和小微企業發展，對解決融資難、融資貴問題提出了一系列明確要求。針對如何破解民營和小微企業融資瓶頸，紓解民營和小微企業融資困境等問題，日前，國際在線黑龍江頻道專訪了黑龍江省農村信用社聯合社黨委書記、理事長石玉龍。

黑龍江省農村信用社聯合社黨委書記、理事長石玉龍（左）接受國際在線黑龍江頻道專訪 攝影 呂岩

  石玉龍理事長表示：“支持民營和小微企業發展既是黑龍江省農信社的業務發展方向，也是農信社義不容辭的責任。黑龍江省農信社將發揮本土金融機構渠道、資源和服務優勢，進一步提升金融服務水準，優化調整信貸結構，更加積極主動地對接、滿足民營和小微企業金融需求，以高品質的金融服務促進民營和小微企業發展繁榮。”

  那麼，黑龍江省農信社在支持民營和小微企業方面取得了哪些成效，採取了什麼措施，有何創新做法，今後還將繼續怎麼做？石玉龍理事長在專訪中一一進行了解答。

  國際在線黑龍江頻道：黑龍江省農信社作為地方金融機構，請您介紹一下全省農信社系統在加強民營和小微企業金融服務方面的相關情況，進展和成效如何？

  石玉龍：作為黑龍江本土銀行，黑龍江省農信社積極擔當“龍江人民自己的銀行”的職責使命，圍繞黑龍江省委、省政府支持民營經濟發展的部署要求，以“信用為本，合作共贏”為宗旨，樹立銀企命運共同體理念，把支持民營企業紓困解難、持續健康發展作為新形勢下服務實體經濟的重要職責，把支持民營和小微企業發展作為義不容辭的責任和使命。從建機制、強供給、降成本、優服務等方面入手，著力緩解民營和小微企業融資難、融資貴問題，助力民營和小微企業持續健康發展。率先在全省商業銀行中開展“全省農信系統助力民營企業和服務‘三農’經濟發展2000億元授信簽約大會”，全省各級農信社共為“三農”和民營企業2400余戶授信，總額度達到3200億元。截至2018年末，小微企業貸款餘額731億元，佔全省商業銀行的25.3%。

  黑龍江省農信社聚焦民營和小微企業融資難、融資貴問題的“癥結”，第一時間出臺了《支持民營企業發展十條意見》，從加大金融供給、降低金融成本、提升服務質效、強化金融保障等四個方面，提出了10條具體舉措，實現民企貸款增量佔企業類貸款增量的80%，增速高於各項貸款平均增速，持續保持增量、增速“雙提高”。通過這些舉措，黑龍江省農信社為民營企業降低成本、解決痛點、破解難點、實現高品質發展“精準滴灌”，注入了“金融活水”。

  國際在線黑龍江頻道：黑龍江省農信社在服務民營和小微企業金融服務方面有哪些特色和創新做法？

  石玉龍：黑龍江省農信社結合自身戰略定位，充分發揮點多、面廣、貼近基層的優勢，創新舉措解決民營和小微企業發展中遇到的融資難題。同時，黑龍江省農信社積極探索擔保貸款、信用貸款方式，由偏重於抵押貸款向抵押、信用、質押、保證等多種形式並重轉變，逐步優化金融服務模式，著力解決民營小微企業抵押擔保不足的難題，並且黑龍江省農信社利用轉貸引導基金、融資擔保、貼息等配套政策，創新業務合作和風險分擔方式，發揮財政資金的“杠桿效應”，加大對民營和小微企業信貸投放。

  黑龍江省農信社在全省30余個市縣成立了“小微企業服務中心”和“普惠金融服務中心”，實行流程化管理，“一站式”服務。同時，黑龍江省農信社為小微民營企業“量身定制”專有審批流程，進一步簡化辦貸程式。小微民企客戶資料齊全後，可當日受理，50萬元以下貸款審批時間原則上不超過3天；50萬元以上貸款審批時間不超過7天。此外，黑龍江省農信社暢通信用貸款發放渠道，對20萬元以下小額信用貸款，採取“一次核定，隨用隨貸，餘額控制，週轉使用”的辦法，最大限度簡化手續，有效解決小微民企融資中存在的“時間長、效率低”等問題。

黑龍江省農村信用社助力民營企業和“三農”經濟發展授信簽約大會現場 供圖 黑龍江省農信社

  針對民企特別是小微企業融資“短、小、頻、急”的特點，黑龍江省農信社從建立對接溝通機制、提高服務效率、豐富産品種類、降低融資成本等5個方面全力支持民營企業發展，先後推出“企明興”系列三大類28款服務小微企業的拳頭産品。

  雙城興潤食品有限公司，日常資金週轉遇到難題，當地信用社調查後，當即發放抵押貸款3200萬元，並在公司發展規劃、市場行銷等方面提供信息諮詢等服務，使得該企業從年産值從500萬元到現在3.6億元，産品遠銷到澳大利亞、韓國、日本等10余個國家。公司總經理段其泉感慨地説：“沒有農村信用社支持，就沒有我們今天的發展。”

  此外，黑龍江省農信社累計5次下調貸款利率，涉農貸款加權平均利率由9.71%下降到7.68%，共計下降2.03%，有效降低了農戶融資成本，貸款利率為東北三省最低。

  國際在線黑龍江頻道：黑龍江省農信社在服務民營和小微企業已取得了一定成效，但在實踐中還需要繼續深化落地，下一步，在這方面有何計劃？

  石玉龍：“農信社和民營、小微企業有著天然淵源，對民營和小微企業發展過程中面臨的困難，我們更是感同身受。下一步，我們將聚焦民營和小微企業融資難融資貴問題的‘癥結點’，深化金融供給側結構性改革，切實加強頂層設計和推動，加大金融産品和服務創新，充分發揮基層執行力和創造力，持續提升民營和小微企業金融服務質效。  ”

  黑龍江省農信社將打出一套“組合拳”，持續支持民企發展。第一步，集中授信簽約，夯實工作基礎。先期農信社對全省知名民營企業開展集中授信工作，為各項工作打下堅實基礎，這項工作已經落實。第二步，完善制度體系，深化金融服務。農信社已出臺支持民營企業發展“十條意見”，重點以解決全省民營企業融資難、融資貴問題為導向，實現支持民營企業貸款增量和增速的“雙提高”，切實為全省民企加油助力。第三步，提高金融供給能力，建立長效機制。農信社從加強金融供給能力入手，建立長效服務機制，傾力支持全省民企和“三農”經濟加快發展，為服務龍江全面振興、全方位振興提供優質金融服務。

黑龍江省農信社信貸人員對肇東市盛欣食用菌種植專業合作社進行上門服務 攝影 呂岩

  具體來説，黑龍江省農信社將聚焦民營和小微企業的五大“癥結點”，重點做好以下工作。

  一是聚焦擴大融資規模，增加有效信貸投放。黑龍江省農信社堅持“小額分散”原則，單列民營和小微企業信貸投放計劃，加大涉農和小微企業貸款投放。深化政銀合作，通過轉貸引導基金、融資擔保、貼息等配套政策，創新業務合作風險分擔方式，充分發揮財政資金“杠桿效應”，凝聚推動民營和小微企業發展合力。

  二是聚焦降低融資門檻，建立“敢貸願貸能貸”機制。黑龍江省農信社加大民營和小微企業業務考核權重，適當提高民營和小微企業不良貸款容忍度，進一步完善盡職免責和容錯糾錯機制，有效解決客戶經理不敢貸、不願貸的問題。持續提升民營和小微企業融資的可獲得性。

  三是聚焦完善融資擔保，創新質押擔保方式。在探索推廣存貨、應收賬款、林權、股權等抵質押方式的基礎上，黑龍江省農信社擴大抵質押範圍，逐步由有形資産抵押向知識産權、商譽等無形資産領域拓展，並建立和完善信用貸款科學評審機制，逐步增加無抵押貸款佔比權重，探索與保險公司的合作機制，發揮保險的增信分險功能。

  四是聚焦提升融資效率，加大服務方式創新。黑龍江省農信社優化信貸流程和信用評價模式，嚴格執行“公開承諾制”“限時辦結制”，探索建立民營和小微企業客戶分級授權個人簽批制，合理減少辦貸環節。黑龍江省農信社持續完善小微客戶信息管理系統，打通線上線下金融服務鏈條，有效提升融資申辦效率。

  五是聚焦降低融資成本，落實減費讓利政策。黑龍江省農信社適當下調民營和小微企業貸款執行利率，並建立完善民營和小微企業貸款利率監測機制，確保民營和小微企業貸款利率水準不高於上年同期水準。黑龍江省農信社提高中長期貸款比重，繼續落實無還本續貸、續保貸政策，加快轉貸續貸速度，進一步縮短民營和小微企業融資鏈條，促進民營和小微企業資金運轉“無縫對接”。