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民生易貸CEO陶靜遠:風控是金融創新的生命線
2016-07-04 15:06:40  |  來源:金融時報  |  編輯:許煬

  隨著由國務院牽頭的互聯網金融專項整治工作在全國逐步鋪開,行業的規範發展進一步提速。與此同時,一批具有強金融基因和自律性的互聯網金融正規軍脫穎而出。 

  作為正規軍中的一員,民生易貸如何看待當下互聯網金融行業的專項整治?脫胎于商業銀行的互聯網投融資平臺如何進行風控?怎樣平衡創新與風控之間的關係?未來還將重點佈局哪些領域?帶著這些問題,記者採訪了民生易貸CEO陶靜遠。 

  記者:目前,很多平臺切入到産業鏈,為中小企業提供金融服務,在優質資産稀缺的情況下,民生易貸作為深耕産業鏈金融的平臺優勢在哪? 

  陶靜遠:相對於單純解決融資需求的平臺,民生易貸在融資客戶的選擇和風控上,更多地從産業鏈角度出發,其實深耕産業鏈也是獲取優質資産的有效方式之一。 

  我們的優勢主要體現在三方面,一是獲取優質資産的能力,經過銀行級風控篩選出來的資産,都是銀行等金融機構爭搶的對象;民生易貸具有很濃的銀行血統,這使公司在能夠獲得的信息、渠道和商務機會中具有同等條件下的優先權。二是團隊方面,既有來自傳統金融行業的資深金融從業人員,也有來自互聯網行業的人士,兩種思維在碰撞當中會産生很多“化學反應”,形成特色。三是在行銷、運營上,我們更偏重互聯網化,在守住金融本質的同時,可以帶給大家更多具有趣味性的産品和服務。 

  記者:對於互聯網金融平臺而言,風控至關重要,民生易貸在這方面具體是怎麼做的? 

  陶靜遠:對用戶來説,資金安全甚至比收益更重要,成立伊始,民生易貸就把風控作為核心,一直在強調安全屬性。我們的風控概括起來就是銀行級——按照銀行審核企業信貸能力的標準選擇客戶,堅持為優質信貸客戶服務。同時,依靠對企業和個人的獨立評級體系,形成特有的風控模型。 

  另外,通過風險預警系統對融資人的經營狀況進行監控,最大限度地保護投資人的利益。關注異常流量、採取多層校驗過濾和監控機制、對用戶敏感數據進行加密等舉措保證了系統安全。在嚴苛的風控之下,我們的到期産品全部實現了本息兌付。 

  記者:剛才您提到銀行級風控,這種風控和銀行的風控有什麼關係嗎? 

  陶靜遠:銀行業經過多年的發展,在風險識別和控制上積累了豐富的經驗。民生易貸一直堅持吸納銀行業的風控經驗,諸如其嚴謹的態度和理念、嚴苛的標準及規範的流程等。之後,我們結合自身的人才、模型、業務流程以及資産、産品結構等,形成有效的風控方式和模型,並且適時進行完善和升級。 

  記者:大家都在談創新,結合貴公司的實踐,您覺得如何才能既進行創新,又讓風險可控? 

  陶靜遠:這就涉及創新和風控之間的平衡,創新意味著嘗試新的形式和打破固有思維,成本也比較高。大家要識別正確的創新方向,在依法合規的前提下進行,要遵循金融規律,切勿為了求新而單純創新。 

  在這個過程中,要處理好互聯網和金融的融合。互聯網追求高效、極致,金融強調風險,融合中如何保持動態平衡,度的把握非常重要。民生易貸所有的創新都是在風險可控的前提下,任何可能增加風險的創新我們都不會做。 

  記者:進入規範調整期後,“偽”平臺將加速退出,您覺得正規的互聯網金融平臺應該具備哪些條件? 

  陶靜遠:正規的平臺,首先是不觸碰監管紅線,合法、合規經營;其次是懂金融,互聯網金融要強調金融的安全屬性和信用屬性;再次是服務實體經濟,不要助推提升企業的資金成本。 

  記者:在專項整治背景下,民生易貸是否面臨著轉型的問題?現存業務是否需要調整? 

  陶靜遠:民生易貸一直堅持合法、合規發展,專項整治等監管的加強對公司並未産生影響,公司也不存在被迫轉型以及調整現有業務的壓力。 

  專項整治和其他監管等措施都是為了促進行業健康發展,企業應該積極擁抱監管。此前,行業野蠻發展,出現劣幣驅逐良幣現象,民生易貸這類合規規範發展的企業當時反倒面臨著較大的壓力,在行業加速規範的當下,這類一直合規經營的平臺優勢將逐漸凸顯。 

  為進一步提升客戶體驗及增強公司競爭力,民生易貸正在完善投資人適當性制度安排,讓投資人選擇更適合自己的産品;在進一步開拓更多優質資産的同時,力爭為投資人提供更穩健和多元化的産品和服務。 

  記者:民生易貸的願景是什麼? 

  陶靜遠:民生易貸希望以技術驅動金融、連結生活、分享價值,即以技術驅動金融服務的豐富和提升,以平臺連接大家的日常生活理財需求,將企業成長、個人資金的價值、社會正能量等通過平臺分享給更多人,促進公眾生活品質的提升。