央廣網記者從江蘇銀行獲悉，江蘇銀行積極貫徹落實黨中央國務院和省委省政府決策部署，對“有立場、有思想、有情懷、有堅守、有匠心”的江蘇民營企業給予金融支持和服務，近日制定出臺支持民營企業的20條舉措，全力紓困民營企業，助推民營經濟健康發展。

　　完善機制，夯實服務民營企業之“基”

　　不久前，民企紅豆集團在江蘇銀行幫助下，順利發行5億元債券，最終票面利率僅6%。為紅豆集團注入發展“活水”的正是江蘇銀行的一項創新舉措——全國首單主承銷商獨立創設信用風險緩釋憑證，通過為企業增信，使得該債券低於企業上期同金額同期限超短融資券發行利率0.81個百分點。類似的風險緩釋工具項目，該行目前還有5單正在推進，總金額近30億。

　　這是江蘇銀行紓困民企的一個縮影。作為江蘇省內最大法人銀行和全球百強銀行，江蘇銀行堅守服務實體的基本定位，積極擔起支持民營企業的責任使命，助力全省經濟高品質發展。今年前三季度，該行各項貸款較年初增加1351億元，省內新投放金額居銀行業第一位；民營企業貸款餘額3311億元，在對公貸款中佔比51.3%，較年初新增760億元，佔對公貸款增量的87.7%。

　　央廣網記者了解到，該行20條舉措提出，將在信貸政策上堅定不移支持民營企業，全面重檢信貸政策與內部規章，充分體現民營企業與其他客戶群體的“一視同仁”。

　　該行建立與民營企業共度難關的紓困機制，對經營暫時困難，但産品有市場、發展有前景、技術有競爭力的民營企業，不盲目停貸、壓貸或抽貸；對符合條件的民營企業，允許通過借新還舊、展期、重組等方式，解決臨時性資金週轉問題；對於出現重大風險的民營企業，借助於債委會機制，通過利率優惠、緩還本金、促成並購重組等方式，緩釋風險；並積極參與地方政府成立民營企業紓困基金。

　　該行創新擔保和融資方式，對“經營正常、報表規範、信息透明、合法納稅”的民營企業，可以提供信用放款。

　　該行制定了民企貸款容錯機制，調整民營貸款責任認定標準，對於符合容忍度的機構及人員，給予企業責任認定寬限期；對合規盡職履行崗位職責的，從輕、減輕或免於追責。

　　為引導信貸資源向民營經濟傾斜，該行推出“四單機制”：為民營企業單列信貸計劃，單獨配置人力資源和財務資源，單獨會計核算，單獨加強內部培訓。 

　　在考核上，增設民營企業授信指標和分值權重；為民營企業配置專項激勵費用，重點按照客戶數、貸款新增額等進行配置，激發基層機構支持民營企業的積極性。

　　該行還精簡民營企業融資流程，在對普惠金融口徑小微企業實施專職審批人雙人簽批的基礎上，繼續擴大雙人簽批範圍，改進信貸流程和信用評價模型，精簡環節。建立民營企業貸款全流程限時制度，對民營企業貸款限時辦理。

　　創新産品，拓寬民營企業融資之“門”

　　現在，單一授信産品已經難以滿足民企的多元服務需求。江蘇銀行在20條舉措中指出，將依託“智盛”品牌産品，為核心廠商的上下游民營企業提供供應鏈金融産品，降低民企融資成本；運用“冠軍貸”“結算貸”，助推優質民企發展；通過境內外、本外幣、離在岸等一體化的跨境金融服務，助力民企“走出去”。

　　該行分層級組建綜合行銷服務團隊，為民企重點客戶建立分層行銷和交叉行銷機制，實現客戶綜合價值評估和管理，提供綜合金融方案。

　　在直接融資方面，積極運用債券融資支持工具，推進信用風險緩釋憑證創設發行，增強民企債券吸引力，降低發行成本；提高民企債券承銷佔比；進一步推進信貸資産證券化業務，通過盤活存量信貸加大對民企信貸支持力度；全面推廣以應收賬款等為基礎資産的證券化産品，為民企盤活存量資産、拓寬融資渠道。

　　在並購融資方面，將滿足民企的上下游産業擴張需求，通過並購融資支持企業做優做強；與市場主流創投公司共同設立各類産業投資基金，通過股權投資的方式為獨角獸、瞪羚企業再上臺階注入新動能。

　　事實上，一直以來江蘇銀行堅持依託自身長期下沉機構、下沉渠道、下沉服務的優勢，不斷鞏固提升與民企的命運共同體關係。圍繞成熟型民營企業，提供定制化綜合服務方案，累計制定專項服務方案500多個，重點支持了雙良、亨通等一大批優秀民營企業。圍繞家族傳承的新生代民營企業，重點支持江蘇團省委“新生代”領軍型企業家培養計劃，制定實施新動力“金融+”服務方案，共為65戶企業提供104億元資金支持。針對企業個性融資需求，堅持“一企一策”、差異服務，如提供15億元緊急信貸支持，幫助某民企順利渡過債券到期兌付難關；舉辦“百企名家走進江蘇銀行”系列活動，加深對企業的了解，提供更具針對性的服務等。

　　升級服務，暢通全方位服務民營企業之“路”

　　江蘇銀行積極探索運用金融科技提升服務能力，努力打通金融通向民營經濟的“最後一公里”。此次20條舉措中，江蘇銀行提出強化線上服務，提升民營企業信貸獲得感。

　　該行將充分發揮大數據運用優勢，大力推廣“稅e融”“電e融”等線上模式的信用貸款；通過“跨境e點通”等跨境互聯網金融服務，為民企提供全天侯、綜合化、專業化、定制化的跨境金融服務；依託全線上全流程物聯網動産質押技術，為民企解決融資難題；全面推進業務智慧化改造，形成申請、審批、簽約、用款、貸後全線上操作，讓數據系統多“跑路”、民營企業少“跑腿”。

　　據悉，該行在業內首推的全線上純信用的“稅e融”網貸産品，已累計向2.2萬戶小微企業發放貸款340億元。率先開辦的全線上全流程物聯網動産質押業務，到9月末已累計發放貸款813筆、9.69億元，併入圍全國供應鏈金融業務創新試點銀行。

　　降費讓利，削減民營企業融資之“貴”

　　江蘇銀行此次推出的20條強調，將繼續降低民企融資成本，下調民企、小微企業貸款定價，綜合運用年審制貸款、循環貸款、分期還本等方式，減輕企業負擔。

　　央廣網記者了解到，一直以來江蘇銀行在為民企減費讓利上堅持身體力行。在減費上，按照“能免則免、能減則減”的原則，該行精簡收費項目，去年減費近3000萬元，今年僅抵押登記費和評估費兩項就為企業節省支出2500萬元。創新“快易貸”“轉期貸”“增額貸”等産品，通過延長支用期限、優化還款方式、提高抵押額度等手段，最大限度降低企業綜合融資成本。在讓利上，著力降低民營和小微企業融資利率，主動調減民營企業貸款的內部資金轉移價格，引導基層行降低信貸定價。以該行“科技之星”産品為例，通過為科創企業提供低至基準利率的貸款，已累計為企業節約利息成本超3.5億元。（央廣網 編輯 楊守華）