城商行異地設非持牌機構名目五花八門

　　近日，銀監會下發《關於進一步深化整治銀行業市場亂象的通知》，其中未經審批設立機構並展業成為監管關注重點之一。

　　對於城商行和農商行而言，異地持牌機構意味著不用通過監管審批，不受到異地建立分支機構的限制，卻能開展各項業務。中國人民大學重陽金融研究院高級研究員董希淼對本報記者表示，這樣的機構不勝枚舉，名目也五花八門，資金運營中心、金融市場部甚至研發中心，都悉數在列。

　　北京金融街和上海陸家嘴

　　根據《關於進一步深化整治銀行業市場亂象的通知》，整治銀行業市場亂象工作要點之一為違法違規展業，其中包括未經審批設立機構並展業、違規開展存貸業務、違規開展票據業務、違規掩蓋或處置不良資産。

　　未經審批設立機構並展業包括，未經批准設立分支機構、網點，包括異地事業部、業務部、管理部、代表處、辦事處、業務中心、客戶中心、經營團隊等，並從事業務活動；村鎮銀行跨經營區域發放貸款、辦理票據承兌與貼現（不含轉貼現）業務；分支機構或專營機構超法定範圍開展業務；超範圍授權分支機構開展同業、票據業務等。

　　事實上，城商行和農商行有大量的未經批准設立的分支機構在上海、北京等地。某股份制銀行銀行金融市場部人士對本報記者表示，上海主要在恒生銀行大廈、環球金融中心、北京則主要在金融街的寫字樓中，規模比較小的也有隱藏在金融街附近的居民樓中，銀行間資金價格的波動，與這些隱匿者密不可分。

　　中國人民大學重陽金融研究院高級研究員董希淼則表示，這些機構的名目五花八門，資金運營中心、金融市場部甚至研發中心，但主要做的是同業、資金業務，所屬的部門與實際的業務不一定完全吻合。

　　根據監管公開信息，目前拿到資金運營中心牌照的銀行並不多。2012年，銀監會發佈實施《中資商業銀行專營機構監管指引》，允許商業銀行針對某一特定領域業務單獨設立領取金融許可證的專營機構。

　　興業銀行是第一家獲得單獨持牌資金業務專營機構的銀行，隨後平安銀行成為第二家獲得該牌照的銀行，南京銀行、寧波通商銀行也在隨後持牌。此後，廣東順德農村商業銀行資金營運中心籌建獲監管批復。但上述寥寥無幾的牌照顯然與上百家異地經營的資金營運中心的數量相去甚遠。

　　而為了摸清狀況，近日有傳聞稱，監管部門將對這一現象進行調研。

　　未來或類分支機構管理

　　某城商行人士對本報記者表示，目前的主要問題在於“向銀行總部屬地的監管報備，但是異地經營監管沒有報備”這種情況是否違規尚不明確，如果這種模式監管認可，那麼大部分的機構可以松一口氣。

　　董希淼認為，異地業務部制度雖然有一定弊端，例如管理半徑大，“但是，從另一個角度來看，城商行近幾年發展快，資金沉澱較多，有資金出省的需求。監管應該對銀行的實際業務作出界定，哪些可以做，哪些不能做，對業務進行規範，或者進行類分支機構管理”。

　　上述城商行人士認為，各家銀行情況不一樣，有些銀行一個異地部門，做了好幾個部門的事情，也有的比較規矩的。

　　在2017年，監管部門開出的罰單可以看到，不少城商行因同業、票據等業務被罰。工商銀行票據營業部人士表示，各家銀行票據中心的異地分支機構基本都在上海，也是此次監管調研的重點。