上海銀監局與上海保監局聯合發佈《2017年上海市普惠金融發展報告》

  國際在線上海微網消息（彭麗）：近日，上海銀監局與上海保監局聯合編制發佈《2017年上海市普惠金融發展報告》（以下簡稱《報告》）。《報告》的編制工作得到人民銀行上海分行、上海證監局和地方政府相關部門的大力支持。《報告》全面回顧了2017年上海地區推動普惠金融業務的總體情況，涵蓋了銀行業、證券業、保險業、融資擔保公司、小貸公司、典當行以及其他新型金融機構的普惠金融業務，從金融全業態的角度反映區域普惠金融發展狀況。《報告》從覆蓋面、服務可得性和客戶滿意度等三個維度對上海地區的普惠金融發展狀況進行總結，用數據和案例展示上海金融業對小微企業、“三農”、科創企業、貧困人口、特殊人群等普惠金融重點領域的正面支持作用，同時介紹了互聯網對普惠金融的促進作用、金融知識普及教育以及金融消費者權益保護情況，以此增進信息交流，引導社會各界更好地支持上海普惠金融發展。《報告》顯示，2017年上海市普惠金融工作在七個方面取得了突出成績。

  一是金融基礎服務實現地域全覆蓋。截至2017年末，上海銀行業金融機構營業網點數量4116個，其中鄉鎮營業網點1209個，平均每1095人擁有一台ATM自助設備，每31人擁有一台POS機，自助設備的布放密度走在全國前列。金融服務覆蓋至全轄107個鄉鎮及1590個行政村，已全面實現機構空白鄉鎮數零、基礎金融服務上海轄內全覆蓋。

  二是普惠金融服務可得性進一步提升。截至2017年末，上海銀行業金融機構小微企業貸款餘額13270.79億元，同比增長15.76%；轄內有貸款餘額的小微企業約34.20萬戶，佔小微企業總數的39.77%，貸款覆蓋率同比提升10.66個百分點，戶均貸款餘額388.08萬元。上海中資銀行涉農貸款餘額1838.08億元，同比增長7.56%。2017年累計發放扶貧相關小微企業貸款22.96億元，惠及建檔立卡貧困人口2644人；發放消費貸款餘額8.48億元，惠及建檔立卡貧困人口7138人。2017年，上海證券業金融機構共保薦了41家企業IPO上市，主承銷58家金額282億元；承銷（分銷）債券4091隻規模14747億元，包括為兩家科創企業發行雙創債券13億元和承銷（分銷）24隻綠色債券金額444億元；幫助了250余家中小微企業新三板融資超100億元。上海保險業金融機構通過保證保險累計為1406家科技型中小微企業50.37億元銀行貸款提供融資增信服務，涉及製造業、電子信息行業、電力燃氣能源供應、環保行業等多個領域。農業保險為18萬餘上海農戶提供230億元保障金額，賠款3.17億元，受益農戶8.57萬戶，水稻、小麥、油菜、生豬、奶牛、公益林保險覆蓋率達100%。

  三是普惠金融組織體系進一步多元化。傳統和新型、大型和小型、線上和線下金融組織機構共同發展的格局逐步形成，不同金融機構之間的協同效應得到充分發揮，實現綜合化、一體化服務。截至2017年末，五家大型商業銀行上海市分行均成立了普惠金融事業部，銀行機構共設有3家小微企業專營分行，13家以支農支小為市場定位的村鎮銀行，1200余家小微企業金融服務專營支行和社區支行，7家汽車金融公司，2家消費金融公司，其他機構包括25家融資擔保公司，129家小額貸款公司，245家典當行，1967家融資租賃企業。各類機構共同參與打造“普惠金融服務命運共同體”，服務實體經濟、支持小微經濟、助力多點消費需求。

  四是上海市普惠金融服務社會滿意度顯著提升。上海銀行業金融機構針對小微企業貸款服務開闢綠色通道，推出小微金融服務辦理時限承諾。據統計，在滬中資銀行授信回復時限在1-3天的銀行佔比達39%，時限在3-7天的銀行佔比為44%，滬上小微企業申貸獲得率達到91.78%，連續5年達到監管要求。據上海市中小企業辦調查統計，截至2017年末，上海市小微企業對銀行産品和服務的滿意度達到75%，保持較好水準。

  五是普惠金融基礎設施建設持續推進，互聯網服務渠道持續創新。人民銀行上海分行積極推動上海地區農村支付環境建設，在上海地區大力開展移動支付便民示範工程，積極拓展移動支付在交通、醫療、教育等便民領域的應用，實現移動支付在上海磁懸浮、計程車、停車場、電動汽車充電樁、高速繳費站點、菜場、醫院、食堂、自助售貨機等的應用，敦促收單機構加強受理環境改造，實現移動支付交易筆數、金額成倍增長。2017年《上海市社會信用條例》出臺，上海的信用信息體系建設不斷健全。人民銀行上海分行立足金融徵信，加快夯實徵信系統數據品質基礎並探索擴大接入機構範圍，為中小企業建立信用檔案，助力中小企業融資，已納入中小企業信用檔案系統的戶數為93821家。上海銀監局與上海市稅務局聯合搭建的銀稅互動信息服務平臺上線，將銀稅互動由“線下”搬到了“線上”，真正實現了銀行與稅務數據的一線直連。截至2017年末，累計促成45家在滬銀行機構與上海市稅務局簽署銀稅合作協議，各類銀稅合作産品項下貸款餘額166.65億元，共有1096筆貸款獲得了利率下調優惠，為小微企業節約利息成本及抵押、擔保等費用共計約7239.65萬元。上海銀行業小微企業貸款查詢平臺實現升級，共匯集了在滬70余家銀行370餘款小微信貸産品。上海銀行業押品處置信息平臺正式上線，著力推進銀行押品的流轉，整合押品處置資源，加快不良資産處置進程。上海金融業積極運用手機銀行、網上銀行、移動終端等新渠道創新普惠金融産品和服務，提高信貸服務便利度，並利用互聯網技術推進全方位創新，實現傳統金融業務與服務轉型升級。

  六是普惠金融政策保障體系不斷完善。2017年上海市金融辦、上海銀監局、人民銀行上海總部共同印發《關於印發上海市推進普惠金融發展實施方案的通知》，上海市政府相關部門加大對普惠金融的政策支持力度，完善各項中小企業財政貼息、風險補償和考核激勵機制，引導金融資源優先和集中投向最需要融資支持的小微、“三農”等薄弱領域，提升金融信貸服務水準優化營商環境。同時，加強信貸、産業、財稅、投資政策的協調配合，綜合運用財政貼息、稅收優惠、差別稅率、先稅後補等財稅政策工具，提高金融資源配置效率。上海市“中小微企業政策性融資擔保基金”重點支持處於成長期的科技型、創新型、創業型、吸納就業型、節能環保型和戰略性新興産業、現代服務業、“三農”和“四新”經濟領域的中小微企業，截至2017年末已與38家銀行簽署合作協議，累計完成擔保項目7133筆，擔保貸款額109.79億元。上海市已向36家次試點銀行實施了近8600萬元科技中小企業和小型微型企業信貸風險補償，已對86家次小微企業信貸績效突出的銀行實施了信貸獎勵，獎勵資金達3.04億元。同時，上海金融監管部門繼續協調完善普惠金融各項扶持政策，通過完善定向降準政策、發揮再貸款工具的引導效應、構建普惠金融監管工具箱、完善評價體系等手段，促進金融資源向普惠金融領域傾斜。

  七是金融知識普及和金融消費者權益保護不斷得到重視。銀行、證券、保險監管部門在加大金融知識普及教育力度、培育公眾金融風險意識、保護金融消費者權益、查處侵害消費者權益的違法違規行為、強化普惠金融宣傳等方面取得一定成效。上海銀行業成功防阻電信網絡詐騙案件共380起，為受害人避免經濟損失3269.28萬元；成功凍結涉案銀行賬戶3729個，凍結涉案資金折合人民幣2.65億元。上海證券業多次舉辦轄區上市公司投資者集體接待日活動，參與上市公司家數達190家，參與投資者約4000人，答覆投資者問題4316條，答覆率達到80%。上海保險業推行12378熱線即時轉辦機制，優化投訴處理流程，大幅提高投訴處理效率，取得良好效果，快處成功率由57%提升至81%。