穩健經營釋放風控紅利 金融科技賦能財富管理

  國際在線上海微網消息（張麗麗）：8月23日，交通銀行發佈2018年中期業績。報告期末，交行資産總額達人民幣9.32萬億元，較上年末增長3.15%，經營規模穩中有升。報告期內，實現凈利潤（歸屬於母公司）同比增長4.61%。在市場關注的風險防控方面，報告期末，減值貸款率為1.49%，較上年末降低0.01個百分點；撥備覆蓋率170.98%，較上年末大幅上升16.25個百分點。面對不確定性因素持續加大的外部環境，穩健經營的交行正彰顯出獨有的競爭優勢。

  管理層表示，2018年上半年，交行主動應對外部變化，積極服務實體經濟，嚴守風險底線，持續深化改革，堅持“走國際化、綜合化道路，建設以財富管理為特色的一流公眾持股銀行集團”（“兩化一行”）發展戰略，財富管理銀行建設呈現新亮點；紮實推進“增有效客戶、增核心負債、增轉型收入，降風險成本、降資本佔用、降營運成本”（“三增三降”）重點工作，改革創新縱深推進，發展動能換檔升級。

  落實供給側結構性改革，助力實體經濟行穩致遠

  高品質服務實體經濟。2018年以來，交行繼續貫徹新發展理念，傾力服務“一帶一路”、京津冀協同發展、長江經濟帶、雄安新區建設等國家戰略，圍繞供給側結構性改革要求，持續優化金融供給品質，推動投資、消費、外貿“三駕馬車”行穩致遠。報告期末，集團客戶貸款餘額（撥備前，如無特別説明，下同）達人民幣47,939.65億元，較上年末增加人民幣2,147.09億元，增幅4.69%。大力發展普惠金融，報告期末，普惠金融“兩增”口徑貸款餘額較上年末增加人民幣96.02億元，增幅10.83%，顯著高於全部貸款平均增幅；普惠口徑貸款客戶6.78萬戶，較上年末增加5,745戶，階段性達成“兩增”指標。

  高效率促進消費升級。著眼於人民美好生活嚮往，交行積極發展消費金融業務，以信用卡業務為核心的消費金融競爭優勢進一步凸顯。報告期末，境內行信用卡在冊卡量（含準貸記卡）達6,883萬張，較上年末凈增640萬張；上半年信用卡累計消費額達人民幣14,659.54億元，同比增長43.79%，市場排名上升至第二位。2018上半年，新增貸款中超過七成（73.42%）投向了個人信貸，較上年同期提升了34.28個百分點。報告期末，個人貸款餘額為人民幣15,675.20億元，較上年末增長11.18%，佔集團客戶貸款總額32.70%。其中，集團個人住房按揭貸款餘額達人民幣9,526.52億元，較上年末增長6.17%。

  “兩化一行”戰略深度推進，金融科技賦能財富管理

  集團戰略十年深耕，“兩化一行”厚積成勢。自2008年正式確立“兩化一行”發展戰略以來，交行國際化發展水準、綜合化經營程度均位居國內同業前列。全球服務網絡加快完善，2018年上半年，香港分子行分拆順利完成，多倫多、布拉格、約翰內斯堡、墨爾本等境外機構的申設有序推進。緊跟國家全面開放新格局，為“走出去”企業提供穩定持續的金融支持和保障。報告期內，境內行辦理國際結算量達人民幣22,177.85億元，境外債券發行金額約267億美元。綜合化發展勢頭良好，交銀投資正式掛牌營業，報告期末，已落地債轉股項目金額躋身五大行金融資産投資公司前三。積極把握資管新規機遇，成為首家宣佈計劃設立資管子公司的國有大型商業銀行。報告期末，境外銀行機構和控股子公司共實現凈利潤人民幣48.56億元，在集團凈利潤中佔比為11.91%。

  財富管理精誠服務，聚焦客戶創造價值。秉承“百年交行——您的財富管理銀行”理念，交行以專業嚴謹的財富管理品牌形象贏得了更多客戶的信賴。達標交銀理財、達標沃德和私人銀行客戶等優質客戶數量較上年末分別增長3.09%、6.84%和9.21%。管理的個人金融資産（AUM）達人民幣29,879.76億元，較上年末增長3.69%。託管資産規模達人民幣86,307.01億元，較上年末增長4.90%，最大養老金託管銀行地位進一步鞏固。上線“蘊通賬戶”現金管理集團客戶超2.2萬戶，“銀銀智道”同業財富管理平臺銀行類法人客戶較上年末翻一番。依託區塊鏈、大數據分析等技術，産業鏈金融快速發展，報告期末，境內行累計拓展達標産業鏈網絡近2,900個。

  金融科技驅動轉型，數字化財富管理銀行便民普惠。堅持金融科技創新引領發展，積極運用大數據、移動互聯、人工智能等手段，為財富管理賦予新能量和新內涵。首創量化財商評估體系和智慧化産品推薦體系，打造手機銀行“沃德理財顧問”，為客戶提供一站式的“資産診斷、配置建議、産品推薦和一鍵購買”服務以及普惠、專業化、個性化的財富管理整體解決方案。業內首家推出線上直播、空中理財室等直播欄目，提升金融服務的可得性和便利性。報告期內，手機銀行註冊客戶數較上年末增長10.62%，手機銀行交易筆數同比增長19.33%，交易金額同比增長35.49%。“線上+線下”全渠道服務水準顯著提升，手機信用卡從申請提交開始，最短2秒，平均49秒即可完成審批；99.78%的營業網點配備智易通等智慧設備，平均排隊時長較上年末減少6.27分鐘。

  主要風控指標全面優化，資産品質穩中向好

  穩健經營是交行百年傳承的文化基因，更是歷久彌堅的競爭優勢。上半年，在風險因素交織、金融監管趨嚴的形勢下，交行堅守不發生系統性風險底線，持續強化全面風險管理體系建設，以大數據等新技術為支撐，充分彰顯審慎穩健的策略優勢，切實發揮國有大型商業銀行市場“穩定器”和風險“減壓閥”的作用。報告期末，減值貸款率1.49%，較上年末下降0.01個百分點；逾期貸款、逾期90天以上貸款實現“兩逾雙降”：餘額較上年末分別減少人民幣76.54億元、117.30億元，佔比較上年末分別下降0.25個、0.32個百分點；撥備覆蓋率為170.98%，較上年末大幅提升16.25個百分點，抗風險能力顯著提升。市場與流動性風險總體可控，各項限額指標執行較好，流動性覆蓋率（法人口徑）為113.22%，滿足監管要求。資本充足率和核心一級資本充足率分別為13.86%和10.63%，繼續保持較高水準。

  “三增三降”初具成效，深化改革落地開花

  以“三增三降”為經營主線，提質增效步伐加快。針對經濟金融形勢變化，管理層提出“客戶是基礎、負債是源頭，轉型是方向、風控是保障，資本是硬約束、成本是軟實力”的經營策略，實施半年來成效初顯。核心客群不斷壯大，報告期末，公司代發源頭客戶凈增16.48萬戶；季日均資産5萬元以上財富管理客戶較上年末增長4.37%；銀證銀期客戶新增36.83萬戶。息差水準開始回升，第二季度凈利差和凈利息收益率環比均上升9個基點。非利息收入亮點紛呈，報告期末，零售業務手續費及佣金凈收入同比增長11.44%；銀行卡手續費收入同比增長19.81%。擬發行600億A股可轉換公司債券方案已獲股東大會批准，資本實力有望進一步增強。

  以人才、科技、風險管理為重點，深化改革持續推進。上半年，交行啟動了深化改革三件大事，重點深化人才、科技、風險管理改革。著眼解決好高層次專家和優秀年輕人才培養選拔、薪酬制度優化等吸引人、激勵人、留住人的關鍵問題，改革人才激勵機制，精準激勵基層經營機構負責人、客戶經理等關鍵族群。聚焦信息技術與業務發展緊耦合，啟動集團信息系統智慧化轉型工程（“新531”工程），為集團綜合競爭力的持續提升賦能加力。圍繞新形勢下基層經營單位風險管理前瞻性和效率問題，推進風險授信管理改革，夯實打贏防範化解重大風險攻堅戰的基礎。

  交行管理層表示，下半年，交行將圍繞“穩就業、穩金融、穩外貿、穩外資、穩投資、穩預期”要求，把“服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革”三項任務不折不扣落實到各項經營管理工作中，加大力度抓好“三增三降”重點工作，以新發展理念推動交行高品質發展。重點從以下方面開展工作：一是以供給側結構性改革為主線，實施差異化信貸政策，深入推進普惠金融，進一步提高服務實體經濟的能力和水準。二是堅持審慎穩健的風險偏好，持續完善全面風險管理體系，加大風險防控力度，鞏固資産品質穩中向好的趨勢。三是聚焦客戶與市場需求，動態優化資産負債配置策略，積極拓寬非利息收入來源，確保利潤平穩增長。四是加快推進風險授信管理、組織人事、信息系統智慧化轉型等一系列改革措施，增強發展後勁，持續提升跨境跨業跨市場的綜合服務效能。