資金大盤捉襟見肘 百萬老人退而不休 德國養老成了“老大難”

在德國，很多老人退休後依然在工作。圖為勃蘭登堡州一家酸黃瓜腌制廠的老年女工在工作。人民日報記者 管克江攝

木制長條桌前圍坐著幾位白髮老人，有的喝咖啡，有的閉目養神。報架上擺著前些天的《圖片報》和《南德意志報》，旁邊的電視裏播放著德國電視一台的新聞——這家給德國老人辦的養老院地點卻不在德國，而在一座距離柏林900公里的波蘭城市。85歲的約翰·塞特納已經在這兒住了有一段時間，他不準備回德國了，“那裏生活成本太貴。這裡吃住有人管，還都説德語。”

這是德國媒體報道的一個場景。幾萬名德國老人像塞特納一樣，在國內養不起老，只能選擇出國：西班牙、波蘭、土耳其、泰國……德國正面臨嚴峻的養老難問題。

現在的工人很可能幹了一輩子，退休金都不夠生活開支

德國是世界上最早提出養老保險的國家，“從搖籃到墳墓”的福利體系為國民提供了全面保障。養老保險共分三部分：公共養老保險、企業養老保險和政府支持的私人養老保險。公共養老保險是絕大多數退休者的主要生活來源。

但隨著經濟和社會結構的變化，德國公共養老制度面臨的矛盾越來越突出。首先是老齡化加劇。預計到2030年，德國人口規模將從現在的8200萬減少到7700萬，到2060年進一步縮減到6500萬。屆時，每三個人中就有一位65歲以上的老人。到2040年，領取養老金與繳納養老金的人數比將從53%增至73%。其次是養老金池捉襟見肘。2015年德國養老金支付出現40億歐元的赤字，預計到2018年赤字額將增至80億歐元。最後是支付貧富差距拉大。德國經濟研究所和柏林自由大學的研究顯示，收入最高的20%的人領取了40%的養老金，收入最低的20%的人則只拿到7%。

有分析認為，兩個因素加劇了德國養老體系的困境。首先是歐洲央行的零利率。2008年國際金融危機本來已讓很多投資型養老基金損失慘重，零利率更讓養老金池的增值成為空想。其次是短期工大量增加。很多企業為了規避風險雇傭了大量臨時工、短期工，這些勞動者的工資較低，相應繳納的養老金也少，未來他們能領到的養老金就更微薄了。

退休後有可能陷入貧困成為不少德國老人面臨的問題。1985年，一名退休老人領取的養老金是在職職工平均收入的57%，2014年降到48%，預計到2030年將只有43%。與之形成鮮明對比的是，1990年德國領取養老金的人數為1500萬，2013年為2520萬。德國是經合組織成員國中養老金替代率最低的國家之一。德國《商報》不久前一篇報道警告，養老金已經成為德國的一顆“定時炸彈”，現在的工人很可能幹了一輩子，退休金都不夠生活開支。

有調查顯示，近一半即將退休的德國人希望退休後能夠繼續工作

德國政府多年前已意識到這一問題，並採取了諸多補救措施。施羅德政府的福利改革重點是延遲退休年齡、減少福利支出。政府扶持“呂路普養老保險”和“裏斯特保險”等補充性養老保險，以期減少公共支出壓力。默克爾政府提出大規模接收難民，也有填補勞動力缺口的考慮。然而德國面臨的養老形勢依舊嚴峻。今年8月，德國聯邦銀行一份內部報告建議未來將退休年齡從67歲進一步延長到69歲。儘管遭到媒體質疑，但是專家稱，如果不採取該措施，德國要維持養老金給付水準就只有兩個辦法，一是降低替代率，二是提高繳費比例。

退休老人們等不及政府伸出援手，只能自尋出路。為了降低養老成本，很多地方出現了“同居養老”——老年人搬到同一棟公寓居住，彼此照應。不少老人選擇出國，以東歐國家為例，不僅養老成本降低一半以上，軟硬體設施還更為優越。德國老年人權益研究中心的調查發現，由於經費缺乏、護理人員不足，德國養老院中1/3以上的老人不能獲得合理飲食供應。在德國，有時一名護理人員要看護五六十名老人。貝塔斯曼的研究顯示，當前德國缺乏3萬名有專業知識的護理人才，到2030年缺口將擴大到50萬。

很多老人不得已必須重新工作。有調查顯示，近一半即將退休的德國人希望退休後能夠繼續工作，在收入越低的人群中這個比例越高。據聯邦勞動局統計，2015年，有接近一百萬退休老人為了彌補養老金的不足而繼續工作，比2010年上漲22%。計程車女司機維拉·舍菲爾德已經75歲了，但她每週仍需工作5天。舍菲爾德獨自帶大4個孩子，由於無法全職工作，她的退休金大幅縮水。如果不開車的話只能求助於社會救濟部門，每月不到600歐元的救濟金僅夠支付房租。她在接受北德廣播電臺採訪時説：“一旦我生病了，我就無法開計程車。老實説，這件事情我連想都不敢想。我只有很少的積蓄，如果我不再賺錢的話，只能維持半年的生活開銷。”

（人民日報柏林電 管克江 張放）