打造領先財富管理銀行 興業銀行零售財富綜合金融資産破1.5萬億

　　今年以來，興業銀行加快推動財富轉型，財富銷售能力“爆棚”，理財+基金“雙百億”産品頻出。1月初實現“開門紅”，首款固收增強理財産品“年年升”系列銷售109億元；3月份私募基金“寧泉興悅”銷售87億元，創下單一渠道私募基金市場銷售紀錄；6月，“中銀順興基金”和“興銀理財年年升3號”雙雙破百億；8月再創百億速度奇跡，單日銷售“廣發穩健優選基金”118億元。

　　持續不斷的産品背後，是興業銀行發揮“商行+投行”戰略優勢，深入踐行“零售財富和私行戰略優先”部署，加快財富管理業務體系改革，強化産品精選、專業服務、科技支撐、線上渠道等四大能力建設，推動財富業務實現銷量、規模、客戶和收入增長的全面突破。上半年，該行克服疫情影響，實現財富産品銷售爆髮式增長，零售財富類産品累計銷售2.71萬億元，其中凈值型理財銷量增長126.9%；基金銷售同比增長333%；券商集合理財銷售同比增長52%，銷量位列股份制銀行首位，帶動全行零售財富綜合金融資産突破1.5萬億元，零售財富銷售收入同比增長46.12%，零售客戶突破8000萬戶。

　　全面深化組織體系改革

　　財富管理業務已成為金融機構競相角逐的藍海。為進一步做大做強財富業務，2020年興業銀行將財富管理與私人銀行業務提上戰略優先位置，增強財富管理業務的價值創造和對“商行+投行”戰略的支撐功能，進一步深化財富管理組織體系改革。在總行整合設立零售財富與負債管理部、私人銀行部兩大部門，分別統籌管理大眾財富客戶和私行客戶，將客戶和産品緊密融合，進一步釋放財富業務發展動能；在一級分行整合設立為財富管理與私人銀行部（中心），深耕財富管理和高凈值客戶。

　　高效的財富管理離不開專業的投資顧問團隊。在財富隊伍建設上，興業銀行計劃未來新增專業隊伍1500人；在財富人員培養上，搭建了涵蓋投資顧問、理財經理和私人銀行客戶經理等完整的培養、培訓體系。

　　“産品+服務”構築長期護城河

　　基於稀缺、優質資産而形成的精選財富産品是商業銀行財富管理的重要“護城河”之一。今年以來，興業銀行積極啟動財富産品“貨架”建設，建立了“代銷+自營”為基礎的開放産品體系，構建品類齊全、風險明晰的財富産品線，以滿足不同客群的多樣化理財需求。

　　上半年，該行一方面依託集團化經營優勢，有效整合理財、基金、信託等集糰子公司資源，構建全方位一體化客戶服務能力，特別是加強與理財子公司的協同聯動，契合銀行客戶風險偏好穩健的特點，重點打造“固收+”産品體系，在普益標準銀行綜合理財能力排名中，興業銀行已經連續十二個季度蟬聯第一；另一方面強化研究賦能，踩準資本市場節奏，全市場優選産品，搶先鎖定稀缺資源，共引入保險、基金、券商等157家合作夥伴，積極打造投資生態圈。截至6月末，同時上架精選財富産品超3000款，而其中重點首發的20余只權益類産品，目前平均年化收益超過25%。

　　客戶是財富管理行業的立身之本。興業銀行堅持以客戶為中心，打造有溫度的領先財富管理銀行，建立了較為完備的財富管理隊伍，也是業內首批採用客戶分層經營服務的銀行之一。6月末該行零售財富負責人、零售財富類産品經理、支行零售負責人、社區支行負責人、營業廳主任、理財經理等六個關鍵崗位的持證率達到100%，確保人員的專業服務能力。同時，該行不斷提升客戶資産配置服務能力，通過標準的KYC流程了解客戶需求，為客戶進行資産大類之間的均衡配置，提供從購買、存續到産品到期對接的閉環式服務。

　　科技驅動數字化轉型

　　金融科技時代，財富管理數字化轉型是商業銀行的必然選擇。興業銀行擁有較為深厚的科技基因，率先成立銀行係首家科技子公司，近年來持續加大科技投入，深化金融與科技融合，加快數字化轉型，構建“安全銀行、流程銀行、開放銀行、智慧銀行”，驅動客戶服務模式變革和服務效率提升。

　　依託強大科技支持，興業銀行自主研發了資産配置系統，該系統目前已成為管理客戶資産、進行數據分析和投資決策的專業化、網絡化服務平臺。該系統有效將理財經理“風險評估－資産配置－産品選擇－組合跟蹤”四步銷售流程標準化和系統化，同時依託“資本-資産”定價模型和財務規劃理論，能夠根據客戶需求精準提供個性化資産配置建議。

　　客戶線上經營已是大勢所趨，興業銀行順勢而為，加快財富管理線上化進程：在手機銀行持續進行財富業務內容建設，大力推廣“線上理財工作室”；上線線上營業廳，開設線上興業直播間與客戶在線分享專業的投資策略觀點；開闢財富課堂短視頻，吸引千萬級關注，進一步提升了客戶體驗。

　　經過近年來的數字化轉型和服務升級，興業銀行線上化財富管理業務快速增長，到6月末網絡金融交易替代率已達95.91%，理財、基金、保險線上交易筆數在全渠道佔比超過90%。