浦發銀行發佈2018年度報告

2019-03-27 13:37:53|來源:中央廣電總臺國際在線|編輯:劉才星|責編:劉徵宇

  國際在線黑龍江頻道消息(劉才星 通訊員 劉伍龍):3月25日晚間,浦發銀行發佈2018年度報告。2018年,面對複雜的外部形勢挑戰,浦發銀行砥礪前行,進一步提升金融服務實體經濟質效。通過持續深入推進結構調整,加快創新轉型發展,增強可持續發展能力;紮實推進降風險舉措,內控和風險管理能力得到提升;實現穩中有進、進中有質的發展態勢,為高質量可持續發展奠定基礎。

  營業收入、凈利潤雙增

  在2018年,浦發銀行圍繞“以客戶為中心,科技引領,打造一流數字生態銀行”戰略目標和“調結構、保收入、強管理、降風險”經營主線,實現較好的經營業績。

  全年實現營業收入(集團口徑)1715.42億元,同比增加29.23億元,增長1.73%;歸屬於母公司股東的凈利潤559.14億元,同比增加16.56億元,增長3.05%。

  截至2018年末,浦發銀行集團資產總額62896.06億元,較年初增加1523.66億元,增長2.48%。資本充足率13.67%,較年初提升1.65個百分點。

  降風險成效顯著,夯實穩健發展基礎

  浦發銀行在2018年堅決推進“降風險”,實現資產質量顯著好轉的預期目標。2018年,浦發銀行不良貸款率、不良貸款額實現雙降。截至2018年末,浦發銀行集團口徑的不良貸款率為1.92%,較年初下降0.22個百分點。另外,浦發銀行90天以上逾期貸款與不良貸款之比持續保持在90%以內,資產質量進一步夯實。

  同時,浦發銀行集團口徑撥備覆蓋率(貸款減值準備對不良貸款比率)達到154.88%,較年初上升22.44個百分點,撥貸比(貸款撥備率)達到2.97%,較年初上升0.13個百分點。撥備覆蓋率、撥貸比兩項指標都高於監管要求,抵禦風險的能力進一步增強。

  2018年,浦發銀行持續深化信貸結構調整,強化分層分類管理,加大低效資產調整和退出力度,加大對鄉村振興、區域協調和創新驅動等重大國家戰略的支持。全年對公信貸支持類行業增速遠超平均增速。

  同時,浦發銀行通過完善風險管理體系,強化風險制度、政策與授信管理,持續優化風險計量與評級管理,持續深化現場檢查與非現場監測,加快天眼系統投產,構建覆蓋“全集團、境內外”的風險偏好管理體系等,進一步夯實風險管理基礎,提升全面風險管理能力。

  深入推進結構優化,提升發展質量

  在公司業務方面。2018年,浦發銀行公司業務全面做大基礎客群,有價值客戶凈增8.76萬戶,是前三年增量的兩倍。同時,緊緊圍繞落實國家戰略與監管要求,提升服務實體經濟質效。大力支持國家重大戰略,服務長三角一體化、京津冀協同、粵港澳大灣區建設,貸款餘額近萬億元。貫徹支持民營企業要求,出臺十六條落實意見,發行上海首單民企債券融資支持工具。深入落實“兩增兩控”,小微貸款戶數和餘額增23%、19%,融資利率下降97BPs。圍繞居民消費、住房等需求,加大信貸支持力度。截至2018年末,對公貸款總額(含票據貼現)20559.08億元,較上年末增加1144.32億元,增長5.89%。對公人民幣貸款餘額繼續保持股份制商業銀行首位。

  以支持上海、海南等自貿區建設為例,截至2018年12月末,自貿賬戶數突破1萬戶。浦發銀行的上海自貿區分賬核算單元(下稱:FT)存、貸款總額為301.38億元和241.28億元,上海自貿區核心FT業務數據始終位於股份制銀行前列。在上海自貿區業務創新方面,落地同業首單FT結構性存款業務等。

  另外,浦發銀行發揮總部位於上海優勢,加大面向各類科創企業的金融產品開發,支持幫助更多優質企業在上海成長壯大,為推動上海科創中心建設積極做出貢獻。截至2018年末,服務科技型企業客戶超過3.13萬戶。

  在零售業務方面。2018年,浦發銀行大力推進零售業務發展,深化客戶服務、產品創新、風控管理、渠道體系的數字化水平。零售營業凈收入繼續保持較快增長,全年實現營業凈收入663.26億元,增幅16.15%,佔全行營業凈收入的42.48%,成為第一大收入板塊。

  浦發銀行持續夯實零售經營根基,提升客戶分層梯度經營服務能力;利用大數據和人工智慧技術啟動基礎客戶線上直營;升級權益平臺,推出福利社、浦惠到家等經營新模式。截至2018年末,個人客戶(含信用卡)達到7688.93萬戶,增幅19.58%,零售客戶總資產保持穩步增長,個人金融資產餘額達到18028.84億元,較年初增加2277.69億元,增幅14.46%。年內個人存款總額先後突破了5000億和6000億元關口,年末存款總額達到6315億元,增幅33.21%。

  在網點轉型和渠道結構調整方面。浦發銀行重點攻堅線上移動APP、線下網點、空中客服三大主陣地,創新重構全渠道服務模式。渠道結構調整成效顯著,建成3.0網點超400家,輕型化、智慧化網點佔比近60%;加快櫃面業務線上遷移,零售業務分流率近90%。截止2018年末,手機銀行客戶數達到3466萬,較年初增長28.1%,個人網銀客戶數達到3024萬,較年初增長20.1%。

  在金融市場與金融機構業務方面。浦發銀行主動順應監管要求,強化客戶經營,加大產品和業務創新力度,優化業務結構,不斷增強金融市場業務運作水平和投資交易能力,提升經營效益、強化風險管控。截至2018末,主動運作資金類資產規模1.58萬億元,資管凈值型產品突破5000億元。

 加快數字生態銀行建設,重塑增長動力

  2018年,浦發銀行聚焦“打造一流數字生態銀行”戰略目標,積極促進發展動力的轉變,取得明顯成效。

  浦發銀行集團開展數字生態試點,發佈業內首家API Bank無界開放銀行,以API(應用程序編程接口)為連接器,連接金融服務與商業生態,將金融服務嵌入企業生產經營流程、個人用戶生活方方面面,已發佈246個API服務;打造集數字化營銷、服務與分析功能為一體的O2O網聚生態圈平臺,為中小微商戶和C端客戶提供全旅程數字化服務功能。

  浦發銀行集團推進數字化業務轉型,推出智慧手機APP10.0,上線基於自然語言交互的智慧客服系統;推出i-Counter智慧櫃臺,有效提升客戶體驗。推動業務流程再造,對公開戶效率提升70%;運用數字化技術將風控手段前置,通過信貸流程可視化、智慧反欺詐能力等建設,提升風險監控效率和控制。

  浦發銀行集團強化創新引領,聯合百度、華為、科大訊飛、中移動、TEMENOS、360企業安全集團等業內領先企業,創建六大創新實驗室,結合業務重點開展新技術研究及應用;成立“科技合作共同體”,舉辦金融科技創新大賽,形成技術創新與業務場景的快速對接機制;通過創新應用,快速推出智慧語音銀行APP、聲紋認證、基於自然語言交互的智慧客服系統等應用成果、以及5G在金融場景的應用等研究成果。

  浦發銀行集團佈局生態基礎,完成未來數據中心佈局規劃,積極推進面向生態的雲技術轉型,完成大數據平臺建設,實現全行主要數據統一整合共享,支撐全行大數據應用。

  浦發銀行集團優化組織模式,建立業務與科技融合的敏捷工作模式,快速響應業務和市場發展需求;加大科技人才募集以及人員培養成長。新增武漢、成都、西安三地研發中心,打造掌握核心技術的科技研發隊伍。

  浦發銀行相關負責人表示,2019年浦發銀行將圍繞“調結構、穩增長;嚴合規、提質量;優管理、強能力”的經營主線,繼續推進一流數字生態銀行建設和五年規劃實施。圍繞深化金融供給側結構性改革,進一步提升服務實體經濟質效;以客戶需求為導向,持續深化結構調整,提升客戶服務能力,加大改革創新力度;強化風險與合規管理,打好風險防範化解攻堅戰;適應數字化發展趨勢,加強自身能力建設,推動全行加快實現高質量可持續發展。

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