濟南物流金融模式創新成全國樣板

　　近日，新華社刊發“濟南市探索物流金融新模式效果明顯”一文，報道了濟南市創新性推出多項舉措，趕走物流行業資金短缺、融資困難這一“攔路虎”，引來各方關注。

　　這背後是濟南市口岸和物流辦公室牽頭，齊魯銀行、濟南市融資擔保有限公司等金融機構，以及蓋世、佳怡等物流園區及企業共同參與，在物流金融模式領域的創新與應用。

　　對這一創新，中國物流與採購聯合會給出的評價是：“為當前國內物流企業發展創新了融資渠道模式，具有良好的實用價值和示範推廣性。”因為它的確在解決物流企業“融資難”、“融資貴”方面，為全國提供了“濟南方案”!

　　物流要快發展必須趕走融資“攔路虎”

　　“物流業一頭連著生産，一頭連著消費，在市場經濟中的地位越來越凸顯。要加快物流標準化信息化建設,提高流通效率,推動物流業健康發展。”2013年，習近平總書記來山東考察時這樣説。

　　2015年，濟南市提出打造“四個中心”，區域性物流中心便是其一。如今，物流業成為“支撐國民經濟發展的基礎性、戰略性、先導性産業”。

　　物流行業要快速發展，必須插上金融的翅膀。然而，由於各種因素，物流企業普遍面臨融資障礙。從經濟效益因素來説，物流企業經濟效益較低，反擔保抵押能力不足是造成融資難的原因之一。

　　從金融機制因素來看，金融部門在貸款過程中均實行“謹慎性原則”，首先考慮的是資金的安全性;從企業自身因素而言，企業的經營效率不高，經營效益低下，使企業的融資問題突出。

　　濟南要建設區域性物流中心，促進物流業健康快速發展，如何為物流企業趕走“融資難”的攔路虎，搬開“融資貴”的絆腳石，成為主管部門、金融機構、企業的必答題。

　　設立全國首家專業銀行 提供個性化服務

　　銀行不敢放貸給物流企業，無非就是信息不對稱，不了解它的真實經營狀況，就很難做出準確決策;而物流企業所在的園區保存了大量企業沉澱數據，可以對其信用資質做出準確判斷。

　　於是，第一個吃螃蟹的銀行來了。2015年，齊魯銀行設立全國首家物流特色專業支行，專業化研究物流行業特點，並開發專門針對物流行業的特色金融産品。

　　很快，齊魯銀行與蓋世等物流園區簽署了合作協議，開發出“銀行+物流園區”的小微貸，“銀行+物流供應鏈”的供應鏈金融，“銀行+倉儲企業”的倉單質押模式等。

　　深入進去，會有更多收穫!果不其然，齊魯銀行又創新資金管理模式，為企業量身打造現金管理方案，可以實現多賬戶資金定時歸集、實時下撥、內部計息等功能;在保證資金安全的同時，通過嵌入TMS系統，協助企業提高資金管理效率。顯然，這是一個多贏的結果。

　　此外，齊魯銀行還以大型物流企業為核心企業，發揮其在運輸、倉儲專業優勢，協助物流企業向上下游客戶提供金融解決方案;依靠物流鏈增信，為上下游企業提供倉單、控貨融資等供應鏈金融延伸服務。

　　物流企業融資難，關鍵是缺乏擔保。濟南市創新物流金融擔保模式，實現了配比稅保通和房産一押、二押，綜合確定擔保額度等，還實現了應收賬款質押擔保、BT工程現金質押權擔保、新三板股權質押擔保、存貨質押等。

　　在創新的同時，還要加強風險管控，這樣的創新才有意義。濟南市還創新物流金融風險管控模式，通過共建信息化監管平臺，實現由靜態質押監管向動態質押監管轉變，加強金融風險管控，保障物流金融健康發展。

　　中物聯稱“具有良好實用價值和示範推廣性”

　　濟南在物流金融領域的一系列創新和舉措，有力推動了物流行業快速健康發展。有數字為證：2016-2018年，濟南市社會物流總額平均增幅為13%，遠高於全國7.5%到8%的平均增幅，在全省的位次由第五位躍升到第三位。

　　2016年，濟南物流業規模以上營業收入300多億元，2018年底增長到850億元，增加規模以上物流企業326家;5A級物流企業從最初的3家，發展到目前的14家，僅今年就增加3家，總數量位居副省級城市和省會城市第一名;國家級物流示範園區2家，數量居全省第一位。

　　這幾年來，通過物流金融創新累計服務企業200余家，授信餘額約17億元，為物流及上下游企業提供貸款擔保額約1億元，為物流企業降低融資成本約2%。

　　這些成績都被業內專家看在眼裏。2019年10月，濟南市口岸和物流辦公室召開“物流金融模式創新與應用”項目專家論證會，市地方金融監管局、人民銀行濟南分行營業管理部、齊魯銀行、山東財經大學、山東師範大學的業內專家對該項目進行評審。

　　最後專家們一致認為，該項目立足物流和供應鏈，通過一系列創新解決中小物流企業融資難、融資貴等問題，成果具有良好的創新性和示範性。

　　山東省物流與交通運輸協會也認為：“該項目創新了融資渠道模式，在我會會員和省內物流企業中進行示範性廣泛推廣，具有良好的實用價值。”

　　這背後，還有著國家物流行業最高權威機構——中國物流與採購聯合會的認可，認為該項目為當前國內物流企業發展創新了融資渠道模式，具有良好的實用價值和示範推廣性。