普惠金融 路越走越寬

2018-08-07 08:46:09 | 來源:人民日報 | 責編:陳晨

  普惠金融事業普遍惠及社會各類群體,為更好發揮普惠金融的重要作用、推動普惠金融發展創新,由國家金融與發展實驗室與全國黨媒信息公共平臺(以下簡稱全國黨媒平臺)、微眾銀行合作編寫的《中國普惠金融創新報告(2018)》(以下簡稱《報告》)于8月5日在北京公開發佈,12個具有代表意義的“中國普惠金融典型案例”脫穎而出。

  中國普惠金融創新呈現四個新特徵

  “截至去年底,全國有5家國有商業銀行、6家股份制商業銀行、1600多家村鎮銀行、17家民營銀行設立普惠金融事業部,銀行業金融機構營業網點達到22.86萬個,個人銀行結算賬戶數量達91.69億戶;普惠金融涉農貸款餘額30.95萬億元,小微企業貸款餘額30.74萬億元,保障性安居工程貸款4.48萬億元。”《報告》呈現的一組數據,勾勒出當前我國普惠金融的發展規模,也體現了普惠金融在農業、民生等領域的重要作用。

  《報告》主編、國家金融與發展實驗室副主任曾剛説,過去幾年中,政策引導和技術發展大大加快了我國普惠金融領域的創新。《報告》全面呈現了不同金融機構在普惠金融領域的實踐,展現了我國普惠金融創新的全貌。當前中國普惠金融創新正呈現四個新特徵:

  一是産品和服務日益豐富。普惠金融不僅包括信貸,還包括儲蓄、投資理財、保險、支付、匯兌、租賃、養老金等全功能、多層次的金融服務,甚至可能會增加管理諮詢、財務顧問等其他服務內容;二是參與主體更加多元化。普惠金融的參與主體已逐步發展為囊括商業銀行、政策性金融、非銀行金融以及金融科技企業等在內的多層次、多元化普惠金融機構體系;三是數字普惠金融發展迅速,並有可能成為未來發展的主流;四是普惠金融商業模式不斷創新,可持續得到極大改善。一些新的普惠金融模式開始形成,普惠金融開始成為許多機構競相進入的藍海。

  創新成為普惠金融制勝法寶

  今年4月28日,全國黨媒平臺組織了“中國普惠金融典型案例”徵集活動,一個月時間裏,就收到來自全國52家單位的70個案例。案例提交主體涵蓋多種類型機構,經網絡投票和專家評審,12個具有代表意義的“中國普惠金融典型案例”脫穎而出。

  綜觀獲獎案例,“創新”成為它們的關鍵詞與制勝法寶。評委會在給浙江碳銀與浙江工行共同推出的“戶用光伏創新金融産品案例”評語中寫道,“戶用光伏創新金融産品作為符合國家産業導向的綠色無污染産品,收益源自陽光發電,並設置‘時時預警+發電還款’雙重保障,符合普惠金融創新發展趨勢。”這家不是金融機構,甚至主營業務不是金融服務的互聯網平臺公司,也在推出綠色無污染的戶用光伏創新金融産品並提供衍生金融服務,通過創新為普惠金融事業添磚加瓦。

  可喜的是,普惠金融創新不僅僅體現在産品,還有技術、服務,甚至商業模式等方方面面。安徽省信用擔保集團在全國率先創新政銀擔合作機制,構建覆蓋全省的政策性擔保體系,把金融“活水”引入小微和“三農”,為融資擔保行業發展探路;平安普惠創新金融商業模式,向增信方和資金方輸出基礎信貸審核諮詢服務,並整合增信方和資金方的金融資源,為借款人提供多元借款服務解決方案。在今年的普惠金融典型案例裏,這樣的例子比比皆是。

  技術和普惠理念不斷結合

  “金融科技在普惠金融領域大有用武之地。”國家金融與發展實驗室理事長、中國社會科學院學部委員李揚説。他認為,金融可以從五個角度來看——大數據、智慧化、互聯網、分佈式計算技術以及安全技術。正如李揚所言,無論是《報告》還是此次的參評案例均顯示,運用金融科技,將互聯網、大數據等科技應用於普惠金融業務已經成為發展趨勢——

  中國建設銀行運用互聯網思維和大數據技術,打造“小微快貸”小企業融資服務新模式,實現了小微企業貸款全流程網絡化、自助化操作;西安銀行通過與國內知名互聯網企業聯合開展線上信貸業務,擴大扶貧工作的覆蓋範圍,並探索智慧銀行、網上銀行、移動服務等新型服務方式,助力精準扶貧,提升服務水準並擴大服務覆蓋面……

  “又談普惠,又談創新,就應該把這樣一些技術和普惠的理念結合起來,沿著這個方向走,路就走寬了。”李揚説。(楊知然 付長超)

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