“真的太感謝你們了！差一點我的錢就被騙走了。”近日，興業銀行南昌分行營業部迎來一位特殊客戶，聶女士一進門便對大堂經理連聲道謝。

　　原來幾天前，聶女士接到一個自稱某購物平臺客服人員打來的電話，聲稱她在平臺上購買的商品存在問題，要為其退款，並準確説出其訂單信息，獲得其信任。她隨即下載了某視頻會議App，並根據對方的指導開通了多家銀行的線上賬戶。就在聶女士通過興業銀行開立的線上賬戶發起交易時，該行的“企業級數字化智慧反欺詐平臺”實時監測到賬戶異動，第一時間發起預警並進行賬戶管控，及時阻斷了交易，幫助聶女士避免了資金損失。

　　據興業銀行安全保衛部負責人介紹，該行“企業級數字化智慧反欺詐平臺”是踐行以人民為中心發展思想，切實維護金融消費者合法權益，運用數字化技術重點打造的“反詐重器”，具有“高、精、準、好、快、活”的特點。

　　“高”指的是設計理念更“高效”。該平臺採用企業級架構理念，打破傳統的部門級風控體系和賬戶級監控機制，通過客戶級視角反欺詐體系，實現跨條線聯防聯控，同時打造“企業級”風控模式，支持實時、準實時，事前、事中、事後全模態監控，實現線上線下渠道全覆蓋，為客戶營造更安全可靠的交易環境。

　　“精”指的是流程管理更“精細”。該平臺通過提供強大的線上化工具、專業化標準化流水和賬戶信息查詢工具，有效打通流程管理中斷點，實現流程閉環，使單個賬戶排查平均管控時間從40分鐘縮至20分鐘，大大提高欺詐風險排查處置效率。

　　“準”指的是風險模型更“準確”。該平臺充分挖掘大數據價值，針對借記卡、信用卡、對公賬戶、商戶、信貸等重點業務面臨的欺詐風險，應用機器學習、知識圖譜等先進AI技術，建設反欺詐智慧模型，實現高準確率、低誤報率、低漏報率的欺詐風險監控。

　　“好”指的是用戶體驗更“友好”。該平臺建立了可疑名單自動化排查、“語音外呼+短信提醒”自動核實等多套自動化作業流程，實現從“手工”到“自動”的升級，在提升用戶體驗的同時，也切實為銀行基層員工減負增效。

　　“快”指的是系統處理更“快捷”。該平臺採用興業銀行自主開發的“雲原生”基礎平臺和“數據中臺”，通過“流立方”計算引擎提供強大算力，百億級流水查詢時間從“分鐘級”提升到“秒級”，每秒交易處理能力達3萬筆，居於行業領先水準，可實時攔截違規資金，實現對欺詐風險“早發現、早識別、早處置”。

　　“活”指的是技術架構更“靈活”。該平臺運用行業領先的“批流一體”技術框架支持多重反欺詐需求。

　　興業銀行“企業級數字化智慧反欺詐平臺”于去年12月上線，至今短短兩個多月時間，已識別出可疑賬戶35.2萬戶，落實管控賬戶22.48萬戶，以金融科技力量牢牢守護好人民群眾“錢袋子”。（內容來源：興業銀行上海分行）