邕城房貸利率上調，貸100萬30年或比去年初多22萬利息

　　如何省利息 購房族“很燒腦”

　　一邊是銀行上調房貸利率，一邊是開發商推出全款買房優惠，這讓一些購房者糾結不已。圖為市民在一樓盤看房。記者 蘇華攝

　　廣西新聞網-南國早報記者 廖敏

　　近來，多地傳出房貸趨緊、利率上浮的消息，購房成本上漲刺痛著購房者的神經。南國早報記者走訪了解到，今年一季度，在南寧多家商業銀行上調首套、二套房貸利率的同時，不少開發商推出頗具吸引力的全款買房優惠政策，這讓購房者在選擇哪種付款方式上頗為糾結。業內人士指出，購房者付款應根據自身的情況，在降低購房成本的同時，也要考慮家庭現金流問題。

　　動態

　　首套房貸利率全線上浮

　　進入2018年，多個房地産行業機構發佈的數據顯示，全國房貸利率繼續上揚。融360監測數據顯示，2月全國首套房貸款平均利率為5.46%，相當於基準利率1.114倍，環比1月上升0.55%，連續14個月上升。那麼，南寧各銀行的房貸利率是多少？

　　記者走訪多家駐邕銀行了解到，3月份，首套房貸利率全線上浮，多家銀行的首套房貸利率在基準利率基礎上上浮10%，具體執行有所差別。工商銀行、建設銀行、農業銀行、郵儲銀行、交通銀行、招商銀行、浦發銀行、興業銀行、北部灣銀行，首套房貸利率均上浮10%；中國銀行、光大銀行上浮15%；中信銀行首套房貸利率執行基準上浮20%。

　　二套房貸方面，在基準利率基礎上上浮15%是“起步價”。建設銀行、農業銀行上浮15%；工商銀行、中國銀行、交通銀行、招商銀行、興業銀行、北部灣銀行、浦發銀行，執行基準上浮20%；光大銀行執行基準上浮25%；中信銀行、郵政儲蓄銀行二套房貸利率上浮30%。

　　從記者走訪的情況來看，南寧房貸利率上漲的節奏和幅度略高於一線城市。如一線城市首套房貸利率目前普遍執行基準上浮5%~10%，而南寧首套房貸利率在去年年初還可以執行基準利率，下半年起已全面執行基準上浮10%。

　　南寧各銀行房貸利率一覽

　　算賬

　　晚一年買房或多供22萬元

　　房貸利率上浮後，購房者月供要多掏多少錢？記者算了一筆賬。

　　以首套房為例，假如購買一套150萬元的房子，貸款100萬元。以30年期、等額本息還款方式計算，在去年年初還可以執行基準利率的情況下，每月需償還本息5307.27元，累計總還款近191萬元。而今年購房，如果執行基準上浮10%，每月需償還本息5609.07元，累計總還款近202萬元；如果執行基準上浮20%，每月則需償還本息5918.57元，累計總還款約213萬元。

　　這意味著，晚一年購房，首套房貸每月增加300~600元，利息總支出增加11萬元~22萬元。相比之下，二套房貸如果執行上浮30%的利率，增加的成本可想而知。

　　對於房貸利率上浮，多名銀行人士表示，主要是由於總行對房貸額度的控制嚴格，房貸配額偏緊。此外，由於房貸配額偏緊，房貸的放款時間有所延長，二套房更是明顯一些。實際上，雖然2014和2015年的降準降息形成了貸款低成本利率，但是近年來市場資金成本逐漸上行，貸款利率已開始慢慢走向上行通道，“購房者如果希望房貸利率下降一些，這個想法短期內難以實現”。

　　市民

　　貸款還是付全款有點糾結

　　記者在走訪中發現，由於房貸趨緊，不少開發商加大了全額付款的優惠力度。一邊是貸款成本增加，一邊是全款買房的優惠，這讓部分購房者很是糾結，“是不是舉全家之力湊齊房款更好一些？”

　　3月24日，記者從南寧市一樓盤了解到，由於位置優越，毗鄰民歌湖、航洋城，附近學區配套成熟，該樓盤住宅售價1.8萬元/平方米。但是，如果是一次性付全款，可享受1.7萬元/平方米的優惠價。以購買一套85平方米的住宅計算，貸款比一次性付全款要多8.5萬元。

　　“我看了很多個新樓盤、二手房小區，不管是開發商還是業主，都對一次性付全款優惠很大。現在青秀區的改善型住宅，總價都過百萬元了，算下來節約不少。我和父母正在商量是不是分頭找人借錢湊齊房款，不要貸款了。”市民黃女士説，但是借親戚朋友的錢買房，短期內的還款壓力不小，全家都很糾結。

　　對此，建設銀行南寧園湖支行個貸中心一負責人認為，購房者選擇付款方式，一定要充分考慮自己的經濟情況。房貸的優勢在於，還款期限長，還款額度固定。而親友間借款，更多以應急為主，還款計劃也存在不確定因素。此外，購房者最不能忽視的是家庭資金的流動性問題，不論如何都要預留應對風險的儲備金，以免生活陷入被動。實際上，房貸是可以提前還款的，貸款後如果經濟條件寬裕，購房者可以靈活處理。

　　支招

　　換種方式“對衝”利息成本

　　有理財人士分析稱，基準房貸利率為4.9%，上浮10%為5.39%，上浮20%為5.88%。如果現金不是特別寬裕，選擇貸款買房不失為理想選擇。至於還貸壓力，可以通過做一些穩健理財來進行“對衝”。

　　比如説，目前不少銀行理財産品的年化收益率達到了5%，20萬元、50萬元、100萬元等大額門檻的理財産品甚至可以獲得更高的收益率。這意味著，有了理財收益，可以平攤利息成本，同時還可以給自己預留充足的現金儲備，以防不時之需。

　　此外，為了最大限度節省房貸成本，除了利率需要關注外，還可以從還款方式上著手。還貸方式有等額本息還款、等額本金還款兩種，簡單地説，前者每月還款金額固定，但是在貸款期限的前期，大部分是銀行利息，而本金還的較少；後者每月還款本金是固定的，因為本金少了，利息也就少了，因此月供呈現“一開始高，逐步降低”的趨勢。如果是計劃提前還貸的人士，選擇等額本金還款方式比較划算。總體算下來，等額本金還款的總利息支出低於等額本息。

　　業內人士提醒，銀行房貸的還款方式通常默認為等額本息，很多購房者在辦理房貸手續時沒有留意兩種方式的差別，所以市場上的主流還款方式是等額本息。如果選擇等額本金還款方式，在辦理房貸時，要注意跟銀行方面確認。

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　　首套房貸利率最高上浮40%

　　一直以來，外資銀行的房貸利率均低於平均的房貸利率市場水準，前段時間國有銀行首套房貸上浮10%起時，有外資銀行仍選擇上浮5%起。但3月22日記者從多個渠道獲悉，恒生銀行首套房貸大幅上浮40%，無論客戶資質如何，均實行普遍上浮的政策。與之相反的是，國有四大銀行目前仍然維持首套房貸上浮10%起，相較于之前屬於“按兵不動”。

　　記者調查發現，外資行上調利率或許並非個案。

　　對此，有分析師表示，外資銀行依然要面對資金成本不斷上升問題，此類資金成本最終轉嫁給用戶，就體現在利率上面。另一個可能是業務調整的需要，當前外資銀行在房貸領域的業務規模佔比並不大，大幅上浮或許可以理解為對房貸業務的一種收縮，使資金在其他業務上更高效地利用。

　　業內人士分析，未來廣州地區的首套房貸利率仍存在小幅調整的可能性。

　　據《羊城晚報》3月23日報道