原標題：3分鐘申貸 0人工干預 一鍵式提款 湖北銀行全省推廣小微貸款“301模式”

　　“幾分鐘時間，50萬元貸款就通過審批，當天可以提款。如果貸款沒這麼快，公司的訂單就不能及時完成。”7月28日，武漢焱程包裝材料有限公司負責人常世軍説。近日，他有一筆訂單原材料貨款急需支付，而銷售回款還沒有到賬，通過湖北銀行“稅易貸”快速融資，解了燃眉之急。

　　一次銀行不用跑，一天都不用等，小微企業在手機上就能把貸款辦下來。這來自於湖北銀行正在全省推廣的“301服務模式”，通過與徵信、稅務、工商等數據對接，基於數據信用平臺為小微企業提供“3分鐘申貸、0人工干預、一鍵式提款”純信用貸款服務，讓小微貸款加速跑。

　　小微企業不到3分鐘獲批貸款

　　“直接在手機上申請，僅花了幾分鐘，26萬元貸款就到賬了。”在宜昌三峽物流園經營貨運公司的小微企業主黃小榮高興地説。

　　黃小榮從事物流運輸行業多年，經營一直比較穩定。今年上半年，搶抓經濟重振機遇，他擴大經營規模，增設了2個營業點，新購置了3輛貨車。一時間，較大的投入使得公司現金流吃緊，日常資金運轉遭遇困難。

　　傳統的銀行貸款，抵押物等門檻較高不説，單是審批放款過程一般就需要2個星期以上。而黃小榮等著錢支付房租、工資，等不起太長時間。

　　情急之下，他想起湖北銀行客戶經理不久前上門推介過“301模式”貸款。在客戶經理電話、微信指導下，黃小榮在湖北銀行手機APP中申請“稅易貸”，上傳身份證和公司營業執照等信息後，貸款額度不到3分鐘就審批通過，他根據需要當即提款26萬元。“以前，像我們這種小微企業要融資耗時長，需要跑銀行、整材料、做抵押，等貸款到手的時候，業務都黃了。”

　　小微企業融資需求往往“短頻快急”。傳統的銀行業務模式，很難向小微客戶提供碎片化、小額化、便捷化、靈活化的信貸産品。

　　破題手段在於智慧化、數字化金融手段。近年來，湖北銀行不斷運用大數據、人工智能等前沿科技，創新金融服務産品，為小微企業提供“線上+線下”一體化綜合金融服務。

　　大數據“畫像”解決信息不對稱

　　小微企業融資難、融資慢，一個重要的原因就是信息不對稱，企業與銀行之間缺少信息互聯互通的渠道。一些小微企業財務制度不健全，銀行很難通過傳統方式全面了解企業的狀況。

　　大數據精準“畫像”，則可有效打破這一瓶頸。

　　湖北銀行結合內部數據挖掘和外部數據共享，整合了小微企業和企業主在銀行的資金結算、交易流水、存款投資等各類數據。同時，積極對接政府相關數據平臺，如人民銀行徵信、稅務、工商、司法等公共信息，精準分析小微企業生産經營和信用狀況，實現對客戶精準“畫像”，有效解決銀企雙方信息不對稱的問題。

　　通過自動化的業務流模式，實現在線申請、實時受理、自動審批、自助用款等全流程的線上化。小微企業貸款從多次跑、高成本變成“零次跑”“零成本”和“零等待”，打通了小微企業融資“快車道”。

　　“稅易貸”是湖北銀行深化“銀稅互動”合作推出的純線上信貸産品，授信額度最高可達200萬元，可“一次授信、循環使用、隨借隨還”，具備“零人工干預”“秒批秒貸”功能。截至2021年6月末，該行“稅易貸”産品累計服務小微企業7764戶，累計放款55億元。

　　深度對接地方信用信息平臺

　　為推動金融進一步支持實體經濟發展，省委省政府要求，各地要建立企業信用信息平臺，助力金融機構利用互聯網、大數據為企業提供精準快捷的金融服務。

　　近年來，湖北省武漢、宜昌、荊門、黃岡等地均陸續建成中小企業信用信息平臺，歸集企業登記註冊、納稅、不動産、社保、司法判決、用電繳費等各類政務數據。

　　以武漢市企業融資對接服務平臺“漢融通”為例，該平臺目前歸集了7.7萬戶市場主體的大數據政務信息，併為企業提供了在線融資申請、進度查看、線上互動、申報貼息等功能。

　　作為省政府管理的地方法人銀行，湖北銀行積極對接各地信用信息平臺，為企業搭建線上融資服務快捷通道。僅是對接武漢“漢融通”，截至今年5月，湖北銀行就為1300余戶企業提供貸款40億元，在股份制銀行和地方法人銀行中排名前列。

　　“以智慧小微平臺為核心載體，線上與線下業務協同發展，進一步擦亮小微金融招牌。”湖北銀行行長趙軍表示，下一步將進一步擴大“301服務模式”的外延和內涵，進一步拓展服務小微的廣度和深度，強化“首貸戶”的信貸投放力度，為服務地方經濟發展、緩解小微企業融資難題交上一份優異的“湖北銀行答案”。（湖北日報全媒記者 張陽春 通訊員 胡曉）