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湖北:讓廣大中小企業依靠其自身商業價值就能獲得信用貸款
2025-04-11 18:30:27來源:長江雲編輯:高鈺姍責編:魏寒冰

  近日,湖北省經信廳、省地方金融管理局、省財政廳、人行湖北省分行、湖北金融監管局聯合印發《湖北省中小企業商業價值信用貸款實施辦法(試行)》(簡稱《實施辦法》)。《實施辦法》針對中小企業普遍因缺乏抵質押物而融資難、融資貴,銀行因信用信息不對稱而不敢貸、不願貸的問題,依靠數據增信和財政增信兩手並用,建立中小企業商業價值信用評估模型和風險分擔機制,更好支撐“輕資産、寬信用、便利化”融資,讓廣大中小企業依靠其自身商業價值就能獲得信用貸款。

  一是挖掘商業價值,構建評價模型。在指標設置上,根據中小企業商業屬性設計,涵蓋經營基礎、經營能力、社會價值、創新能力、品牌價值等要素,力求評出“每一個中小企業每一分商業價值”。在評價等級上,突出信用貸款覆蓋面和可得性,劃分四個等級分別對應四個檔次授信額度,引導支持銀行機構依據評價等級為中小企業提供三年(含)以內、最高1000萬元的純信用貸款,確保商業價值“評得出”、評價結果“用得好”。

  二是面向中小企業,突出普惠包容。堅持“起步低門檻、體現突破性”,降低中小企業申貸門檻,省內無徵信問題和重大違法違規記錄的中小企業,均可通過運行平臺測算自身商業價值申請信用貸款,最大限度擴大改革受益面。

  三是夯實數據底座,實現精準畫像。依託“鄂融通”建立全省統一的中小企業商業價值信用貸款運行平臺,為中小企業和銀行機構提供商業價值評價、貸款業務辦理以及風險補償等服務;明確涉企數據、政務數據、金融數據、市場化數據的歸集方式、共享途徑、責任主體及相關要求,夯實底層數據支撐,確保企業畫像“畫得準”、評價模型“跑得通”。

  四是健全風補機制,政銀協同分擔。省市兩級財政按1:1共建風險資金池。對中小企業商業價值信用貸款本金損失給予50%的補償,並將風險警示率、補償熔斷率提升至5%、8%,努力讓銀行“敢貸願貸”、風險“可防可控”。

  五是加強工作協同,推動落地見效。建立商業價值信用貸款工作協調機制,強化部門協同、省市聯動,堅持邊試點、邊總結、邊推廣,定期評估、動態完善,讓金融活水精準惠及更多中小企業,為企業發展提供充足的“陽光雨露”。(記者 梁蕊 通訊員 劉良博)

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