保險保障共享單車騎得更遠

　　隨著越來越多的市民選擇共享單車作為短途出行的重要工具，共享單車迅速發展。但因此帶來車輛亂停亂放、車輛運營維護不到位、企業主體責任不落實、用戶資金、共享單車的安全和保險等問題，也逐漸受到更高關注。

　　據報道，繼北京、上海等地發佈了區域性的共享單車發展規範之後，5月22日，交通運輸部對外發佈《關於鼓勵和規範互聯網租賃自行車發展的指導意見（徵求意見稿）》，向全社會進行為期兩周的公開意見徵求活動。《徵求意見稿》中，“實名制”“鼓勵免押金”和“為用戶上保險”等舉措切中熱點。此外，其明確了企業主體責任，禁止12歲以下兒童騎行共享單車，同時不鼓勵發展共享電動自行車。

　　支付寶實名制為共享單車免押金提供信用依據

　　用戶實名制、免押金、上保險等做法已成為行業趨勢，並且已經有一些企業先試先行，ofo小黃車的車身明顯位置已經貼上“12歲以下兒童禁止騎行”的標誌，小藍單車、永安行等早在3月就宣佈接入芝麻信用，不同城市的用戶可根據自己不同的芝麻分獲得免押服務，而支付寶超過4.5億的用戶已全部實名。

　　螞蟻金服在《徵求意見稿》發佈後對外宣稱，目前已經有9家共享單車接入了旗下芝麻信用，實行信用免押，按照芝麻分值在不同地區進行減免押金，利用芝麻分獲得免押服務的已有數千萬人次。

　　實名制為上千萬輛的共享單車打下了管理基礎，為免押金提供了信用依據，也為企業今後更為規範發展、解決用戶不合理行為提供了依據。而在為共享單車上保險的命題上，《徵求意見稿》也從更高層面給予了指導建議。對此，保險業內人士指出，保險機制值得推行，但看起來還是任重道遠。共享單車和其他模式不同，單車所有者與使用者不同，導致發生事故後責任較難界定。隨著共享單車出現的人身傷害事件不斷發生，對於共享單車人身安全越發受到重視。

　　支付寶掃碼解鎖即獲保險保障，出險可實現在線理賠

　　“從用戶可以使用支付寶掃碼騎行單車開始，每次騎行都自行獲贈保險。輕至跌跤擦傷，重到傷殘甚至身故，因此産生的醫藥費可找保險報銷。這是目前共享單車行業最大範圍的一次保險覆蓋。”支付寶相關負責人表示。發生意外事故並造成自身傷害的，意外醫療報銷上限5000元，身故或傷殘有50萬保障金額。

　　騎行平安結束，那麼在還車鎖車同時，騎行保險保障也終止。支付寶方面介紹，使用支付寶掃碼騎車的用戶，自動獲贈保險，無需單獨購買。對此，承保單位國泰産險稱，理賠時會根據被保險人(掃碼騎行用戶)提供的意外事故情況描述、就診日期、病例內容、用藥清單等等多種維度的細節進行事故真實性、合理性的分析，如有需要還將安排第三方調查公司進行案件調查，以核實報案是否屬於保險責任範圍內。

　　支付寶方面的數據顯示，截至5月30日，用戶通過支付寶進行共享單車的保險在線理賠已經有25例理賠完畢，21例在等待客戶上傳憑證，憑證上傳核實後就會完成理賠，理賠金額從幾十元到幾千元不等。

　　承保上述保險的國泰産險數據顯示，在用戶受傷的案例中，大部分是因為單車部分零部件瑕疵(剎車鬆懈、坐墊滑落)等問題受傷，還有一部分是緊急避讓汽車、三輪車或突然衝出的行人，或高空落物、井蓋等等問題摔倒。

　　上述支付寶相關人士表示，通過支付寶掃碼解鎖即保險保障開始，如果在騎行過程中受傷，不論是單車故障導致還是自己不小心，都可在線申請理賠，意外醫療報銷上限為5000元，身故或傷殘有50萬元保障金額，不設免賠額。如果騎行平安結束，那麼在還車鎖車的同時，該次騎行的保險保障也自動終止。

　　保險專家指出，共享單車因為有保險保障，其運營中的風險會得到有效分散，另外保險公司也可以根據共享單車的發展設計更多相應的保險産品。（韓立飛）