銀行存款利率理財收益率實現雙升

　　據最新監測數據，5月27日至6月2日188家銀行共發行1182款銀行理財産品（包括封閉式預期收益型、開放式預期收益型、凈值型産品），發行銀行數比上期減少60家，産品發行量減少448款。其中，封閉式預期收益型人民幣産品平均收益率為4.43%，較上期上升0.01個百分點。

　　梳理髮現，進入6月無論是城商行，還是股份制商業銀行，理財産品收益率突破5%並不罕見。數據顯示，6月1日銀行理財市場在售非結構性人民幣理財産品共有978款，銀行理財産品平均預期收益率為4.47%。

　　銀行理財産品收益率和存款利率雙升。近日，筆者訪問多家銀行官網了解到，目前一年期銀行定期存款利率水準大多相對於1.5%的基準利率有所上調。部分地區城商行或農商行一年期存款利率可達2.1%，較基準利率1.5%上浮40%。此外，在銀行理財産品方面，理財産品收益率大多上浮約10%，市面上年化收益率超過5%的産品已不鮮見。對於理財産品收益率和存款利率方面，國有銀行、股份制銀行和中小城商行的利率提升幅度不盡相同。國有銀行方面，建行和中行一年期存款利率1.95%，三年期3.3%；農行、工行一年期存款利率1.75%，三年期2.75%。建行“乾元通寶—養頤”理財産品，投資期限42天，起投金額10萬元，年化收益率4.8%。中國銀行“全球智選”64天保證收益理財産品起投金額5萬元，年化利率5.6%。股份制銀行裏，光大銀行、興業銀行、華夏銀行等一年期存款利率均為1.95%，招商銀行一年期存款利率1.75%。中信銀行“樂贏穩健”92天非保本理財産品預期收益率5%；招商銀行“增利”92天和105天理財産品預期年化收益率均為5%；城商行方面，河北銀行一年期儲蓄利率高達2.6%，但理財産品收益卻不如國有銀行和城商行，其中收益率較高的“益友融通—益智”的預期收益率只有4.65%。

　　筆者發現，以往國有銀行、股份制銀行、城商行理財收益率由低到高的現象已經不十分明顯了，相反，從數據來看，中國銀行“全球智選”理財産品以高達5.6%的收益率贏得了不少投資者的青睞。

　　筆者還發現各家銀行大額存單的利率上浮力度也很大。目前，人民幣存款基準利率整存整取三個月、半年、一年、兩年分別為1.1%、1.3%、1.5%、2.1%，三年、五年均為2.75%。不少銀行將存款利率上浮30%，有的銀行更將部分存款利率上浮40%。以某國有行為例，大額存單在基準利率基礎上上浮了40%，産品期為3個月、6個月、9個月、1年期、18個月、2年期、3年期7個品種，利率分別為1.54%、1.82%、1.96%、2.10%、2.52%、2.94%、3.85%。業內人士對此給出的投資建議是：個人大額存單起點金額為20萬元，以1萬元遞增，購買當日起計息，而企業的大額存單起點金額為1000萬元，以100萬元遞增。其中，由於3年期大額存單利率較高且可以提前支取，因此理論上比1年期、18個月、2年期三個品種實際收益更高。如果要存1年以上的大額存單，選3年期更合算。

　　對於這一波銀行理財收益率上漲熱潮，多家銀行理財經理都表示是由於“年中攬儲”效應，隨著6月年中考核臨近，銀行理財收益會繼續呈現平穩上升的趨勢。此外，由於今年流動性趨緊，短期內銀行理財收益率仍會持續上漲。但銀行此輪理財收益上浮不會持續太長。並且，在嚴格的監管政策之下，銀行的“高風險、高收益”投資行為將受到限制，更多的理財資金將流向低收益、低風險的領域。據介紹，銀行為了完成考核任務，每到這樣的時間點，例如月底、季末、年中、年底，都會掀起一場“爭錢大戰”。因此，有閒錢的投資者要抓住銀行年中考核的這個時機投資理財産品或存款。6月一過，銀行手頭會相對“寬鬆”，收益走高的情況將不復存在。

　　此外，市場上也有極少數超過6%的理財産品，多為一些外資銀行發售，這類理財産品有三個特點：一是結構性理財産品，高收益未必拿得到；二是風險等級為3級的理財産品，風險偏高；三是期限過長的理財産品，比如2年或3年，流動性太差。因此，建議投資者看到高收益率理財産品不要盲目購買，需要了解銀行的背景和理財産品的具體情況再進行選擇。（姜珊）