針對小微企業“三大痛點”創新金融産品

　　推進供給側改革 優化投融資結構

　　小微企業融資時，經常會面對“缺乏抵質押”“融資期限與生産經營週期不匹配”“倒貸難”三大痛點。圍繞這三大痛點，我市銀行業金融機構持續加大小微企業服務創新力度，通過針對性開發特色産品，有效突破了缺乏抵質押、信息不對稱等制約小微企業融資瓶頸，取得了積極成效。

　　針對小微企業缺乏抵質押的難題，我市銀行業機構深入分析不同類別小微企業特點，細分市場，加大産品研發力度，有效破解難題。圍繞企業産品及原材料等創新産品，突破傳統房産、土地質押品。例如，中行河北省分行開發中銀乳業貸、板栗通達、藥材通寶、薯業通寶、羊絨通達等産品，為不同企業量身打造融資方案。郵儲銀行等銀行則圍繞企業經營特點創新産品。郵儲銀行立足市場，推動污水收益權、供水收益權質押貸款業務。截至目前，河北首筆污水收益權質押貸款已經成功授信，授信金額800萬元。光大銀行石家莊分行針對部分科技企業缺乏房産土地，但具有大量知識産權類資産的實際，大力推廣知識産權質押貸款，今年以來已累計投放1.29億元知識産權質押貸款。此外，各銀行業機構還圍繞企業納稅信息創新産品。如圍繞銀稅互動，積極制定開發專門信用類産品支持納稅信用評級較高企業。目前市內主要銀行業機構已完成相關産品開發。

　　針對小微企業融資期限額度需求，我市銀行業機構通過契合企業經營週期和優化業務流程來加強創新，實現快速放款。例如，浦發銀行石家莊分行開發“房抵快貸”，採用標準化申請資料、標準化審貸政策及標準化三查模板，實現高效審貸、快速放款，最快可在一週內放款，貸款期限最長可至20年。

　　針對小微企業“倒貸難”的痛點，各銀行業機構按照監管部門要求，不斷創新無還本續貸類産品，解決小微企業貸款到期後週轉困難問題。民生銀行全面開展小微客戶續授信“轉期續貸”服務，客戶無需自籌資金償還到期貸款，只需要提供自身經營相關資料以及新的貸款用途材料，當天完成貸款發放，為小微企業節約了貸款成本，同時高效的貸款流程也為客戶提供了更好的金融體驗。（記者 張緣）