外借醫保卡，會被拒保嗎

　　醫保卡外借的現象屢見不鮮，許多人習以為常，然而最近有讀者反映，因為醫保卡借給家人買過藥，加上其他一些問題，被保險公司拒保了。

　　記者了解到，很多人由於醫保卡餘額較多，會將醫保卡借給家人或朋友買藥、體檢、就醫等，看似很簡單的事，實際上會給我們留下不小的隱患。

　　一般情況下，買保險採用詢問告知的方式，投保時需要回答健康問卷，而健康問卷裏並沒有關於醫保卡外借的問詢。所以，為何醫保卡外借會影響購買保險，歸其原因一般都發生在理賠環節。

　　據了解，保險公司在收到用戶報案後，會有核賠人員進行審核，審核過程中，會根據醫保醫療記錄來作為理賠參考。因此，醫保卡外借最大的風險就是，雖然自己沒有患病，但是産生的醫療記錄都會記在自己的醫保名下，將會對理賠産生一定的影響。

　　醫保卡外借主要有3種情況：醫保卡外借藥店買過藥；醫保卡外借導致醫療記錄；醫保卡外借有過體檢記錄。所以對於醫保卡外借，不能一概而論，不同的情況會有不同的處理辦法和結果。

　　一位壽險公司的代理人介紹，如果用自己的醫保卡給家裏人買了一些感冒藥、維生素、跌打損傷膏，則影響不大；但如果買的是治療甲狀腺結節、乙肝、冠心病等疾病的藥，那麼影響就會很嚴重。因為這類的“病史”會直接影響保險公司的核保結論。

　　另外，如果醫保卡外借他人發生門診、住院等醫療記錄，則均會被記在自己的醫保賬戶下，所以理賠時，保險公司自然會查到就醫記錄，對理賠産生一定影響。那麼，一旦遇到這種情況，該如何購買保險産品呢？業內人士表示，需要分情況對待：

　　第一種情況，醫保卡外借，就醫記錄為感冒、發燒、單次可以治愈的肺炎、意外擦傷等小毛病。因為正常人都可能遇到這類問題，所以即使投保時沒有告知，也不會影響核保結論，自然也不會影響理賠。

　　第二種情況，對於乙肝以及類似情況，可以按照保險公司的要求“自證清白”，則承保幾率較大。一位從事保險工作多年的人士舉了個例子，劉女士外借醫保卡給自己的親戚去醫院體檢，由於親戚是乙肝小三陽，所以這個記錄也會歸在自己名下。在後續的投保過程中，劉女士如實提交自己過往兩年的體檢報告，並且告知醫保卡外借的情況，經過保險公司核保，最後順利承保。

　　第三種情況，醫保卡外借，就醫記錄為慢性疾病。如果醫保卡外借導致了高血壓、糖尿病等慢性疾病治療記錄，就算提交體檢報告，核保結果可能也不會太理想。因為高血壓和糖尿病都是可以通過藥品控制的，投保時，保險公司無法真正判斷被保險人血壓和血糖是否正常，所以想獲得好的核保結論自然不太容易。如果存在這種情況，建議消費者做好告知工作，同時嘗試多家公司同時投保，向保險公司證明自己的健康狀況，以期待保險公司給出比較滿意的承保結論。

　　總之，為了避免不必要的麻煩，消費者應該像保管自己的銀行卡、身份證一樣，儘量不要將醫保卡外借給他人使用。同時，也不要借他人的醫保卡使用，否則最終可能害人害己。(記者 李曉)