全面“支付時代”距離農村還有多遠

　　近年來，人民銀行哈爾濱中心支行結合黑龍江省實際，協調引導省內涉農金融機構、非銀行支付機構等全部參與農村支付環境建設工作，強力推進以普惠制為核心的農村支付環境建設，農村地區支付工具鄉鎮及行政村覆蓋率達100%。但是業內人士認為，廣大農村全面進入“支付時代”還有不少路要走。

　　多措並舉劍指金融服務薄弱地區

　　據人民銀行哈爾濱中心支行支付結算處有關負責人介紹，近年來，黑龍江省積極加強農村地區金融支付基礎設施建設，實現了行政村支付終端全覆蓋，形成以ATM、POS、轉賬電話等傳統支付終端為主體，以手機支付、網銀支付等新型支付工具為輔助的金融基礎清算渠道。截至目前，我省農村地區共發行銀行卡5182.57萬張，人均持卡量達到2.1張；共布放ATM機5297台、POS機63761台，共有銀行營業網點3404個，支付工具鄉鎮及行政村覆蓋率達100%；共開通網上銀行794.87萬戶、手機銀行482.78萬戶、電話銀行174.12萬戶。

　　黑龍江省還加大銀行卡助農取款服務點投入力度，根據地域特點、業務量等因素，穩妥拓展助農取款服務點功能，在小額取現、查詢基礎上開展代理轉賬、繳費、匯款業務。開通農村金融綜合服務站微信公眾號和人民銀行哈爾濱中心支行官網農村金融綜合服務站宣傳模組，推動全省助農取款服務點升級為農村金融綜合服務站。目前，全省各涉農金融機構及非銀行支付機構共建成助農取款服務點15256個，發生取款交易849.14萬筆、金額31.77億元。

　　擴大手機支付、網上銀行等新興移動支付方式的覆蓋面和應用功能。引導各涉農金融機構對接惠農政策，增加和完善銀行卡的服務功能，推動各類涉農補貼、社保待遇通過銀行卡發放。僅今年前三季度，郵儲銀行、農村信用社共完成農民工銀行卡特色服務取款交易筆數8.67萬筆、金額4914.04萬元，極大方便了農民工異地存取款。各涉農金融機構共發放新農保和新農合等2056.53萬筆、金額41.39億元。

　　農村支付硬體軟體均欠缺

　　人民銀行哈爾濱中心支行支付結算處有關負責人稱，雖然我省農村支付工作取得顯著成效，但問題依然不少。首先農村地區經濟總體發展水準較低且地域結構不平衡，農村居民收入水準、受教育程度仍比較低，農村地區尤其是鄉鎮金融機構網點欠缺、提供的支付服務産品相對單一。其次，農村居民現金交易意識根深蒂固，對非現金支付工具認知度相對偏低，且金融機構提供的支付服務産品多是城市成熟産品的複製，適合農村特點、操作簡易的産品還比較少。此外，農村支付服務風險不容忽視，嚴防支付領域的犯罪向農村蔓延，如何既能調動農村地區支付清算服務機構的積極性，又能鼓勵農村居民積極使用非現金支付工具，還有諸多問題需要通過改革創新加以解決。

　　市場+政策壯大農村支付市場

　　針對黑龍江省農村支付的現狀，人民銀行哈爾濱中心支行支付結算處有關負責人提出了切實可行的意見。他認為，首先發揮市場機制與政策扶持效應，培育和壯大農村支付市場。推動各級人民銀行將“市場需求”和“政策推進”相結合，既要充分發揮政策推進作用，構建金融機構參與建設的正向激勵機制，又要充分尊重市場規律，將各項工作著力點放在培育市場、拓展市場和管理市場上，確保農村支付市場健康可持續發展。其次，推動各涉農金融機構通過簡化流程、刷卡優惠、增強服務水準等措施，提升支付結算服務的電子化水準，加強支付結算知識宣傳培訓，提升農村居民非現金結算意識。此外，加強農村支付服務風險防控，保護農村居民合法權益。推動金融機構建立完善農村支付業務風險預警處置和應急管理機制，強化對金融基礎設施的巡查維護力度，加強對可疑支付交易的監測分析，持續開展加強支付結算管理、防範電信網絡新型違法犯罪宣傳，配合公安部門打擊農村支付領域的違法犯罪行為。（記者　李播　何志剛　李洪德）