國際在線黑龍江頻道消息（于靈爽）：隨著數字經濟的快速發展、銀行數字化轉型不斷深入和國家數字鄉村戰略的實施，數字化普惠金融服務必然會成為未來的發展趨勢。

  2020年12月末，郵儲銀行黑龍江省分行在本輪農業生産週期累計投放個人經營性貸款52.2億元，服務客戶近2.85萬人次，其中，線上放款佔比超過60%。

  驕人業績的背後，郵儲銀行黑龍江省分行究竟有著怎樣的創新模式與內涵？普惠金融的特色與核心競爭力是什麼？郵儲銀行黑龍江省分行又是如何真正做到普助小微，惠及大眾？帶著這些問題，國際在線黑龍江頻道走進了郵儲銀行黑龍江省分行。

  下好數字化引路“先手棋”

  廣大農村地區，金融服務難以觸及。如何破解這一問題，打通金融服務的“最後一公里”，是許多銀行共同面對和思考的問題。

  黑龍江郵儲銀行在2018年末開始籌劃小額信貸的數字化轉型。一方面是對未來普惠金融發展的趨勢預判，通過數字化轉型提升客戶體驗，降低其融資成本；另一方面是多年普惠金融服務的數據積累存量支持前沿科技的落地生根，能夠幫助銀行更為精準識別客戶和防控風險。在郵儲總行技術架構的基礎上，該行將分散在各領域的農業數據挖掘整合，加速小額信貸的迭代升級，為金融支農、助農打開了一扇科技賦能之門。

  2019年8月，郵儲銀行黑龍江省分行成立了項目攻堅小組，以“重實效、補短板、可持續、防風險”為原則，在省銀保監局的領導和組織下，與黑龍江省農業農村廳的“智慧鄉村”金融服務平臺合作，啟動“金融+農業大數據”的系統建設工作，基於農村承包土地確權數據，最大程度地降低了信息不對稱的影響，以金融科技解決了“融資難”“融資慢”難題。

  經歷了創新與探索，黑龍江郵儲銀行系統建設的一期工程成功於2019年末上線，開發了全國郵儲銀行系統內首款農村承包土地經營權在線抵押的“農戶地押極速貸”産品。科技賦能有效緩解了廣大農村所承受的資金難題，也為一直勤懇勞作的農民帶來了新的希望。

  打通農村金融“最後一公里”

  “從申請到成功支用，我就用了不到20分鐘。”時隔一年多，黑龍江省雞東縣八五一〇農場的李東依舊難掩激動之情。

  2020年初，受疫情影響，無法面對面申請銀行線下貸款，把李東急壞了。“對我們農民來説，種地就相當於是我們的命。種不了地也就沒有經濟來源，這日子可咋過啊。”李東説，正當他一籌莫展之際，想起了每年為他辦理貸款的郵儲銀行信貸客戶經理。抱著試一試的想法，李東撥通了客戶經理趙恩宇的電話。在了解了李東的情況後，趙恩宇詳細為他介紹了線上貸款的具體流程。

  李東直言，當初他也是將信將疑，但很快，全流程線上“秒申秒貸、隨借隨還”的新鮮體驗，讓他吃下了“定心丸”。

  “這‘農墾極速貸’就是郵儲銀行打造智慧鄉村建設，積極響應國家惠農便農政策推出的。從前需要3天的貸款業務，現在都變成了‘秒’貸。”現在説起線上辦貸，李東頭頭是道，幾乎成了郵儲銀行貸款業務“宣傳員”。

  李東的親身經歷是萬千獲益農戶的一個縮影。2020年初，受新冠肺炎疫情影響，黑龍江省農業生産陷入停滯，“封村、封路”管理讓鄉村成為“孤島”，春耕備耕工作受到嚴重影響。農時不待人，人誤地一時，地誤人一年，備春耕工作刻不容緩。此時，金融科技成為了銀行助力春耕生産的關鍵之匙。郵儲銀行黑龍江省分行自上而下轉換思維，通過線上小額貸款投放打破物理空間的阻隔。據了解，在2020年的農業種植週期，郵儲銀行黑龍江省分行發放“極速貸”系列的線上小額貸款達到20億元。

  金融服務效率的提升同樣顯而易見。過去一筆農戶貸款業務，從貸款申請、入戶調查、資料報審、審查審批、簽約放款，一個週期下來少説三天，手續繁瑣、勞心勞力，還不能完全保證貸款資料的完備。線上小額貸款全流程無紙化，數據代替人跑路，三天變成了30分鐘，這種變化對銀行基層的信貸從業者和農戶都是福音。

  深耕普惠金融不等“貸”

  小微活、就業旺、經濟興。小微企業和個體工商戶已成為全省經濟社會發展的重要力量和吸納就業的重要渠道。然而今年受疫情影響，各行各業面臨著復工復産的難題，許多中小企業及個體工商戶更是面臨著生死存亡的危機。

  “對於企業，尤其是小微企業而言，效率是第一位的。”郵儲銀行黑龍江省分行小企業金融部總經理王建波表示，小微企業量多面廣，不同領域、行業的企業，有著各不相同的需求。當普惠金融被賦予科技屬性，長期困擾小微、民營企業的信息不對稱、金融産品供給不足、辦理程式繁雜等問題也被一一破解。郵儲銀行黑龍江省分行迅速行動，為小微企業客戶信用精準畫像，通過“小微易貸”“碼商貸”等線上化産品，讓小微客戶獲得了線上貸款的“指尖化”便利。

  同時，為進一步解決客戶融資的難點和痛點，郵儲銀行黑龍江省分行通過檢查、復盤務求合理簡化流程提升客戶體驗。一是在手機銀行申貸渠道上優化升級，該行開通了“智慧龍江”專屬貸款入口，幫助農戶快速進入申貸模組；二是該行進一步挖掘十餘年農村金融服務的數據積累，依託線下完善線上産品的風控缺陷；三是該行以收單商戶、納稅記錄等維度開發了個體工商戶和小微企業主類線上小額貸款産品，隨用隨支成為商戶經營的線上錢包。

  2020年12月至2021年1月中旬，該行在40天的時間內投放小額信貸30多億元，正是得益於數字化轉型的成功應用。

  2021年是“十四五”的開局之年，是中國共産黨建黨100週年，是全面建設社會主義現代化國家的起步之年，也是郵儲銀行黑龍江省分行從傳統零售大行邁向現代化智慧銀行的“機遇期”。下一步，郵儲銀行黑龍江省分行將繼續構建“智慧、高效、綠色”的支農、支小服務模式，深耕普惠，久久為功，用更實措施、更大力度推動提升金融科技能力，以創新驅動、高品質供給引領金融科技發展，為龍江全面振興全方位振興貢獻金融力量。