“疫情期間，我們企業的220多名員工加班加點為藥企生産外用包裝，但因相關企業回款較慢，加上原材料上漲等原因，企業的資金鏈岌岌可危。正犯愁時，哈爾濱農商銀行竟主動上門問需，得知我們的困難後立即組織相關部門人員一起到企業開展同步調查，卻發現因我們有兩名董事被疫情隔在國外，無法簽署董事會決議。”哈爾濱鵬程藥用包裝有限公司企業副總經理劉明回憶起當時曲折的貸款過程，仍是記憶猶新，“最後，還是在農商行同志的努力下，幫我們採取視頻遠程決議的方式解決了難題，當天就為公司發放穩企穩崗基金擔保貸款1000萬元。”

　　疫情發生以來，這樣雪中送炭的情節在我省許多中小企業發生，“雙穩基金”也成為牽動社會關注的高頻詞。那“雙穩基金”的顯效密碼到底有哪些呢？

　　密碼一：創新為核 勇於突破

　　為引導和帶動金融資本幫助中小企業解困、穩崗、擴就業，統籌推動疫情防控和經濟社會健康發展，去年3月，省政府成立了100億元的省級中小企業穩企穩崗基金。從“雙穩基金”貸款的制定到落地，“創新”無疑是“破冰”和“顯效”的核心。

　　記者從在省內多地投放了首筆“雙穩基金”擔保貸款的黑龍江省農村信用社了解到，2020年3月13日，省政府辦公廳印發了《黑龍江省中小企業穩企穩崗基金管理辦法（試行）》，隨後3月24日，省地方金融監管局和省財政廳聯合下發了《省級中小企業穩企穩崗基金擔保貸款風險補償實施辦法（試行）》。“我們立刻組織研究和學習了兩個文件，發現省裏為了讓‘雙穩基金’貸款能夠真正顯效，進行了大量機制創新，而且分工明確、程式清晰，非常便於操作。”省農信社公司業務部部長張海峰介紹。

　　在貸款發放對象的確認上，實行名單制管理的推送機制。由市縣有關部門、銀行機構、融資擔保機構按要求歸集有融資需求的企業名單，並由省級有關行業主管部門審核確認後報送至省地方金融監管局，形成“雙穩基金”貸款需求企業池。省地方金融監管局則按“全時接收，按日推送”的要求將這些名單推送給銀行和擔保機構，確保“好鋼用在刀刃上”，把貸款發放給真正有需求的企業。

　　在分險機制方面，貸款到期後，當企業無法償還貸款時，採取“單筆賠付、總額限制”的方式進行風險補償。“單筆賠付”是指單筆貸款確認為不良時，風險補償資金、貸款銀行、融資擔保機構按照7:2:1的比例分擔。“總額限制”則是指以轄內貸款銀行總行或省行為單位，按照貸款總額的10%確定賠付上限，達到上限即終止補償。

　　“這些機制的創新讓我們銀行機構能夠快速實現業務落地，接到文件後，我們省農信社就迅速與省內6家為‘雙穩基金’貸款提供擔保的擔保機構展開對接，簽訂《穩企穩崗專項貸款擔保合作協議》，並於2020年3月30日就投放了全省首筆‘雙穩基金’擔保貸款500萬元。”張海峰説。

　　密碼二：政策給力 讓利於企

　　“通過‘雙穩基金’貸款支持，我們公司防護服生産線全部開通滿負荷生産，日産量達1200套，較前期增加400%。同時還增加了就業崗位100個，我們企業也一躍成為了望奎縣的第三納稅大戶。”黑龍江省錕龍澤醫藥有限公司負責人侯麗紅告訴記者，該企業前後共在望奎聯社貸款1100萬元，而其中300萬元的“雙穩基金”貸款發放最快、手續最簡便、利率最低，從貸款調查、審查、審批到發放還不到兩天，讓企業真真正正得到了實惠。

　　記者從省地方金融監管局了解到，“雙穩基金”貸款風險補償政策要求銀行機構貸款利率不超過最近一次公佈的一年期LPR（貸款市場報價利率）加100個基點，融資擔保公司年化擔保費率按照0.5%收取。截至2020年12月31日，參與風險補償的“雙穩基金”貸款平均年利率僅為4.32%，低於全省普惠型小微企業貸款平均利率1.75個百分點；而參與風險補償的“雙穩基金”貸款融資0.5%的擔保費率，更是低於全省直接融資擔保年化綜合費率0.35個百分點。這些實打實的規定真正為企業降低了融資成本，節省了真金白銀。

　　與此同時，通過“雙穩基金”貸款的創新模式設計，全省13個地市的所有縣區都享受到了這一低成本、多層次、廣覆蓋的普惠金融服務，其中就包括一些以往擔保機構和銀行機構難以觸及的偏遠地區。截至去年年底，全省共有25045家企業獲得“雙穩基金”政策貸款支持，共計貸款1817.6億元。其中既有中小微各類型企業，也涵蓋了中小企業主、個體工商戶等個體經營者；從行業分佈看，27個二級行業享受到政策福利，其中製造業、批發零售業、農林牧漁業受支持最多。

　　密碼三：目標精準 直擊痛點

　　通過採訪記者得知，黑龍江省在全國率先推出的“雙穩基金”貸款政策能夠顯著發揮政策引導效果的第三個密碼就是目標精準，直擊痛點。

　　省地方金融監管局有關負責人表示，小微企業是國民經濟和社會發展的重要基礎，在擴大就業、增加收入、改善民生、創新科技等方面都具有舉足輕重的作用。一直以來，小微企業融資難的主要原因是缺少充足抵押物，而“雙穩基金”貸款把小微企業作為重點覆蓋目標，要求融資擔保機構採取的免抵押信用反擔保的“見貸即保”模式和比例分險模式，都切實解決了受疫情影響出現經營困難的小微企業的融資難題，也為這些小微企業注入了一劑強心劑。截至去年年底，黑龍江省小微企業獲得的參與風險補償的“雙穩基金”貸款投放額度佔總額度的67.7%。

　　成立於2008年的九轉小磨經過十餘年經營已在黑龍江省餐飲行業佔有一席之地，但疫情衝擊下，餐飲行業幾乎全面停擺，即使恢復營業後企業的營業額也是斷崖式下降，資金嚴重短缺。“我們餐飲業這兩年本來就面臨招工難，一旦把成手放走，就很難再找回來，因此疫情過後我最擔心的就是不能按時給員工開工資，造成人員流失。”該企業負責人告訴記者，若不是呼蘭區冰城信用社為企業及時發放了1000萬元“雙穩基金”貸款，去年下半年企業能否堅持下去，心裏真的沒有底。

　　去年，全省共有45713家企業被納入省級中小企業穩企穩崗基金貸款重點支持名單，獲貸率達到54.8%，穩定就業人數超90萬人，“雙穩基金”直擊經濟運行痛點，大力支持實體經濟穩崗穩就業的政策目標有效達成。

　　據悉，下一步，黑龍江省將結合企業受疫情影響情況和經營狀況，根據企業貸款延期申請，對還款困難的企業，通過續貸、展期等方式給予一定期限的延期還本安排。（記者 程瑤）