【開欄語】：金融是現代經濟的血液。血脈通，增長才有力。對於金融業來説，為鄉村振興戰略提供有效的創新金融服務，是積極支持供給側結構性改革、服務實體經濟的重要內容。作為哈爾濱人民自己的銀行，哈爾濱市農村信用合作社聯合社始終積極發揮地緣、人緣優勢，完善市場體系、組織體系、産品體系，創新服務模式，優化服務渠道，打通農村金融服務的“最後一公里”。近日，國際在線黑龍江頻道深入哈爾濱市各區、縣（市），聽全面建成小康社會的農信故事，看哈爾濱市聯社如何為鄉村振興注入金融力量。

　　國際在線黑龍江頻道消息（于靈爽）：“沒有農商行的支持，我哪有錢建這個生産線，哪有錢建上烘乾塔！”提起木蘭農商銀行，香江米業的董事長王文君總是有説不完的感謝。

　　從農戶，到合作社創始人，再到現在米業的董事長，他總是説，自己和企業的成長變化始終與木蘭農商銀行的金融支持息息相關。

　　木蘭農商銀行董事長李乾才表示，該行始終堅持“立足三農、服務三農、支持小微企業”為發展目標，把支持“三農”、現代農業農産品生産、加工、流通作為當前涉農金融服務工作重點，加大涉農貸款投放總量，支持農産品穩産增産，服務對象主要為縣域內的廣大農戶、個體工商戶和私營企業主等經濟主體。通過對這些客戶發放貸款，該行不僅支持了他們擴大生産經營，增加收入，而且促進了地方經濟發展。

　　木蘭農商銀行工作人員走訪香江米業 攝影 呂岩

　　為實現服務全轄不留空白，木蘭農商銀行有創造性地開展了農戶信貸市場攻堅。一方面，該行利用自身“網格化”管理優勢，全面摸清區域內農戶資金需求情況、貸款情況，逐步建立農戶貸款分佈“明細表”，摸清農貸市場底數。另一方面，該行分析、查找自身不足，補齊短板，明確工作目標，鞏固存量客戶，力保老客戶不流失；爭奪流失客戶，優質客戶不斷回歸；拓展新客戶，擴大市場份額，提升市場競爭實力。同時，該行發揮自身人緣地緣優勢，全力推進線上辦貸，增加産品競爭力，並實行差異化農戶貸款利率，按照信用等級評定結果和該行結合當地市場調研推行的客戶定價評級體系，給政策、降利率，真正地讓利於農。

　　長久以來，一些農戶為錢所絆。無抵押成為了他們致富路上的“攔路虎”。西亞村村民劉慶民就是其中之一。半輩子都面朝黃土背朝天的劉大哥怎麼都沒想到有一天自己會變成“生意人”。在木蘭農商銀行的支持下，劉大哥把土地流轉給合作社之後，在村裏開起了食雜店。

　　“我怎麼也沒有想到，就憑藉著信用，農商行就給我貸款了。開了食雜店之後，家裏收入多了，日子越來越好了！”劉慶民開心地説。

　　木蘭農商銀行的客戶經理毛祥臣介紹説，隨著整村授信工作的深入推進，像劉大哥這樣的受益的信用戶還有很多。所謂“整村授信”，是指以“整村”為單位，以戶為主體，採取整村建檔、逐戶評級、統一授信的方式，對有需求的農戶、産業大戶、農村經營主體發放的信用貸款。木蘭農商銀行正通過重點對接農戶、種養殖戶等經營主體，多方位解決農戶評級授信難題。

　　整村授信的推進並非一蹴而就。5月，木蘭農商銀行通過聘請南京品譽企業管理諮詢有限公司的講師進行了“整村授信+百日進萬企綜合外拓行銷”的授課。隨後各基層社正式開啟整村授信活動。在實施過程中，該行細化具體實施流程，利用村委廣播、懸挂橫幅、發放宣傳折頁等方式，告知村民整村授信活動的相關政策、意義。同時，該行工作人員大力做好色信貸産品推介工作，積極宣傳農商銀行聚合支付、大額存單、電子銀行、存款等業務，實行一攬子行銷。

　　木蘭農商銀行“整村授信+百日進萬企綜合外拓行銷”培訓 供圖 木蘭農商銀行

　　另一方面，木蘭農商銀行結合自身實際，通過細化客戶群體，針對不同層次、不同需求的客戶，實行分層行銷，通過貸款“開門紅”的活動，利用人緣、地緣優勢，以“掃村式”行銷和信用體系建設相結合，蒐集客戶信息資料，做好批量預授信工作；通過開展了“百日進萬企”的活動，把融資對接工作作為打好信貸市場拓展攻堅戰，幫助小微企業復工復産。

　　“通過下鄉走訪，我行不但給農民、個體工商戶提供了經營資金，而且還架起了木蘭農商行與客戶的連心橋。”李乾才表示，之前該行的服務是“一對一”進行，農戶有貸款需求找到銀行，銀行再去了解農戶的信用情況，效率很低。現在的整村授信是銀行主動把村裏所有的農戶信息全部掌握，進行預授信，等到農戶需要用信時，就不需要重新走貸款流程了。

　　截至目前，木蘭農商銀行已實現整村授信活動已覆蓋行政村28個，受益農戶已達到514戶。

　　木蘭農商銀行工作人員開展整村授信調研 攝影 呂岩

　　深入田間地頭，主動了解需求，開展金融服務……圍繞服務鄉村振興、打造“木蘭人民自己的銀行”的目標任務，木蘭農商銀行將繼續一步一個腳印，將鄉村振興金融服務這條路走深走實，加大對特色産業支持力度，助力産業興旺，帶動農民增收，使普惠金融真真正正的“惠及萬家”。